我國商業(yè)銀行操作風險管理研究畢業(yè)論文(存儲版)
【正文】 該項工作不加重視。信息的傳遞需要上下暢通，不僅要向上匯報時通暢及時，向下反饋也同樣應(yīng)該通暢及時，從而降低操作風險的發(fā)生。同時不僅要檢查出現(xiàn)存的問題，還要總結(jié)出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)是否屬于一個風險點，并對風險進行區(qū)分，分析原因，在檢查報告中予以列示。另外，通過加大檢查監(jiān)督，抓好基層管理人員的履職情況的落實，督促管理人員切實負起責任，提高工作責任心。操作風險產(chǎn)生的一個主要原因還在于人的因素，因此提高全員按章辦事的意識，不斷學(xué)習業(yè)務(wù)技能，是防范操作風險的有效手段。通過對員工進行調(diào)查，了解大家的實際要求，對培訓(xùn)方式的偏好，采取有針對性的方法，提高培訓(xùn)的效果，擴大培訓(xùn)面，促進全行形成一個良好的學(xué)習氛圍，提高員工自身的素質(zhì)和能力。主要參考文獻: 。 2005年05期后 記鳴謝 ： 感謝指導(dǎo)老師張自力老師在我的論文撰寫過程給予的悉心指導(dǎo)和幫助，也感謝所有幫助過我調(diào)查研究此論文的朋友們，因為有了他們的幫助，論文才能順利地完成。2005年07期。在認識不到位、風險管理手段落后的條件下,發(fā)生操作風險和造成事實損失的可能性必然增加。進一步加大對人力資源管理的投入。通過明確權(quán)、責、利，使好的崗位，職權(quán)大，相應(yīng)的責任也大，只有具備相應(yīng)能力的員工才敢去爭這些崗位，從而有效的規(guī)避了操作風險的發(fā)生。把基層機構(gòu)的風險控制、預(yù)防、化解作為風險管理的重點，進一步完善基層機構(gòu)風險管理的方法，切實控制基層機構(gòu)風險。檢查要善于抓住重點，對容易導(dǎo)致事故、案件和造成資產(chǎn)損失的薄弱環(huán)節(jié)、部門和崗位要進行重點監(jiān)控。若屬本級行權(quán)力范圍內(nèi)的，由專業(yè)部門進行修改；若屬于超出本級行權(quán)力范圍的，應(yīng)形成書面報告向上級反映，從而有效促進和規(guī)范內(nèi)部控制制度的完善，促進上下級之間的信息交流，同時也有利于發(fā)揮廣大員工的主觀能動性，積極參與到商業(yè)銀行的改革發(fā)展中來。進一步建立有效的內(nèi)部信息交流制度和報告制度。同時，應(yīng)該明確落實各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理部門，使操作人員遇到問題時可以及時詢問，進行核查，從而有效防范操作風險。 以下是幾點建議：（一）更新風險防范理念從上級管理人員開始，改變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，加深對風險管理的理解，將操作風險的管理和防范納入到整個銀行風險防范的關(guān)注范圍。但目前我國商業(yè)銀行還沒有建立一套真正科學(xué)、合理、有效的新員工培訓(xùn)機制，老員工后續(xù)教育機制。而有的檢查對違法違紀者礙于情面，大事化小、小事化了；有的檢查只注重表面整改，不重視對同類問題的反省，也不進行處罰，多次下來，沒能引起操作層的真正重視，檢查的嚴肅性就遭到了破壞，風險防范的效果就大打折扣。（六）監(jiān)督檢查缺乏系統(tǒng)性近些年，由于銀行業(yè)金融案件不斷發(fā)生，銀監(jiān)局和各商業(yè)銀行內(nèi)部都加大了對轄屬網(wǎng)點的監(jiān)督管理，因此各種類型的檢查項目比較多，但并不是每一次檢查都能切切實實達到效果。如在新文件下發(fā)時，沒有明確哪些文件要在該文件實施之日起廢止，加大了實際操作的難度。比如在人員培訓(xùn)經(jīng)費上投入不足，員工基本保障方面的投入不足，獎金分配制度尚有所欠缺。各個業(yè)務(wù)部門各自為政、分頭管理，缺乏應(yīng)有的信息互通，偶爾還會出現(xiàn)檢查依據(jù)不一致的情況，造成總體檢查次數(shù)較多，重復(fù)檢查的情況時有發(fā)生。（二）控制體系漏洞較多由于管理體系、技術(shù)條件和人員素質(zhì)等方面的原因，我國商業(yè)銀行事前風險控制工作顯得較為薄弱，并沒有相應(yīng)的操作風險評估、衡量體系，無法量化風險，估計損失。即使經(jīng)過了這些年的思想灌輸、制度加強，監(jiān)督檢查，我國商業(yè)銀行上下對操作風險仍缺乏統(tǒng)一的認識，基本上沒有形成自覺自愿進行風險防范的氛圍，風險防范的意識較弱化。操作風險作為有別于市場風險和信用風險的獨立的銀行風險種類得到普遍認同。從操作風險的定義和分類方法中我們不難發(fā)現(xiàn)，操作風險的來源不外乎以下兩個方面：一是人為、操作性的操作風險，二是非操作性的操作風險。本文從操作風險的基本概念入手，分析了現(xiàn)代商業(yè)銀行在操作風險管理方面所存在的問題，并對癥下藥，尋求防范操作風險的有效途徑。因此操作風險是現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理的重中之重。商業(yè)銀行所面臨的風險包括信用風險、市場風險和操作風險。目 錄一、操作風險概述 1（一）操作風險的概念及分類 1（二）建立風險管理體系的重要性 2二、操作風險管理存在的問題 2（一）操作風險管理理念淡薄 2（二）控制體系漏洞較多 3（三）人員管理和配置不合理 3（四）計算機方面有操作風險 4（五）規(guī)章制度缺乏規(guī)范性 4（六）監(jiān)督檢查缺乏系統(tǒng)性 4（七）崗位職責不規(guī)范 5（八）人員流動過大 5三、加強我國商業(yè)銀行操作風險管理的措施 6（一）更新風險防范理念 6（二）加強信息系統(tǒng)的管理 6（三）理順責任及關(guān)系 6（四）嚴格落實內(nèi)部控制制度 7（五）完善和改進檢查方法 7（六）再造符合風險控制的流程 8（七）重點控制高風險點 8（八）加強員工的管理與培訓(xùn) 8主要參考文獻 10后 記 11我國商業(yè)銀行操作風險管理研究中國現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展迅速，極大地促進了我國金融業(yè)的發(fā)展，但在改革中也面臨著各種風險。近年來,隨著全球經(jīng)濟一體化速度的不斷加快,銀
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