我國商業(yè)銀行操作風險管理研究畢業(yè)論文-全文預覽
【正文】 現(xiàn)實不相附，實務性不強，或是風險可控的環(huán)節(jié)，需要刪去或修改的；一種是目前存在一定風險，但內(nèi)部控制制度尚未包括在內(nèi)的，需要增加的部分。另外，應對信息交流和報告制度建立相應的規(guī)章制度，避免內(nèi)部各管理部門從自身利益出發(fā)，隱瞞不報，或是對該項工作不加重視。由風險管理委員會統(tǒng)一領(lǐng)導全行操作風險的管理和防范工作，由其統(tǒng)一指揮和協(xié)調(diào)，其他處室共同參與，切實落實對風險的全過程監(jiān)督，避免各自為政，重復監(jiān)督，重復檢查的現(xiàn)狀。如賦予風險管理委員會各種查詢信息的權(quán)利，通過數(shù)據(jù)查詢，及時掌握商業(yè)銀行各項業(yè)務的開展情況，了解其中的風險隱患，為今后建立風險預警系統(tǒng)作準備。（二）加強信息系統(tǒng)的管理我國商業(yè)銀行現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)大部分都已實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，信息管理能力正在不斷較強。進一步了解風險的防范不是某一些人，某一些部門的責任，而是每一個部門、每一個員工的責任，需要全員共同參與風險管理。三、加強我國商業(yè)銀行操作風險管理的措施當前我國銀行業(yè)治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機制改革正在邁向深入,這為重建操作風險管理體系創(chuàng)造了良好機遇。以某國有商業(yè)銀行為例，在改革的過程中，該行客戶經(jīng)理和臨柜員工隊伍變化過快，新老員工的頻繁替換造成違規(guī)操作在新員工中不斷出現(xiàn)?？梢姍?quán)責利不明確，獎罰不分明，就會出現(xiàn)問題屢查屢犯，整改之后又犯的現(xiàn)象，操作風險的發(fā)生就不可避免了。在制度建設(shè)上，往往注重處罰機制，相應的獎勵機制不健全。各類檢查的嚴肅性不夠，處罰力度不強，也影響了操作風險的有效防范。因此，檢查工作的質(zhì)量和效果受到影響，達不到應有的效果。還有一些制度管理部門在制訂制度時，比較注重控制風險，沒有考慮制度實施的可行性，使許多制度在基層營業(yè)網(wǎng)點難以完全執(zhí)行，流于形式。在文件中類似“原則上”這樣的規(guī)定較多，執(zhí)行起來形同虛設(shè)。（五）規(guī)章制度缺乏規(guī)范性目前而言，我國商業(yè)銀行內(nèi)部各種規(guī)章制度名目繁多，發(fā)文管理欠規(guī)范。（四）計算機方面有操作風險計算機系統(tǒng)的不完善和失誤所造成的問題影響面廣，范圍大，所引起的操作風險是不容忽視的。如部分商業(yè)銀行總會計或營業(yè)經(jīng)理業(yè)務水平不高，對不相容業(yè)務的風險認識不足；信貸員、審查員不勝任貸款管理，不能根據(jù)企業(yè)的基本情況、經(jīng)營狀況等信息，對企業(yè)進行全面、綜合的風險分析和評估，無法滿足貸款“安全性”的管理要求等。以某國有商業(yè)銀行為例，根據(jù)風險防范要求，不相容職責應該分離。以某國有商業(yè)銀行二級分行為例，該行從市分行到支行都設(shè)立了內(nèi)控委員會，但一些支行的內(nèi)控委工作在一定程度上流于形式，應付上級。如某商業(yè)銀行在組織機構(gòu)中設(shè)立了稽核處（內(nèi)控辦公室）、監(jiān)察室、事后監(jiān)督中心、貸后管理中心、檢輔中心等風險管理部門。隨之為完成指標，拓展業(yè)務，相關(guān)行處又產(chǎn)生急躁情緒，進而又會將風險控制的要求置于腦后。比如某些商業(yè)銀行內(nèi)部人員認為操作風險防范的方法主要在制訂制度、事后監(jiān)督，防范的對象主要在操作層，因而造成銀行內(nèi)部各種規(guī)章制度多而雜亂，對操作人員的檢查名目繁多。由于風險是一種不確定性事件，它的出現(xiàn)和造成的損失不是確定的，即使發(fā)生風險，在時間上也是滯后的。與信用風險和市場風險不同,操作風險無法創(chuàng)造利潤,但信用風險和市場風險存在通過有效管理而獲利的可能。操作風險頻繁引爆,破壞力量之大令人震驚,建立和完善操作風險管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行迫不及待，急需解決的重大問題。（二）建立風險管理體系的重要性據(jù)我們所知,操作風險是商業(yè)銀行經(jīng)營活動中所面臨的最古老的風險種類。第一種將操作風險簡單的分為人員因素引起的操作風險、流程因素引起的操作風險、系統(tǒng)因素引起的操作風險和外部事件引起的操作風險四類。風險管理是商業(yè)銀行最核心的競爭力。按照巴塞爾銀行業(yè)委員會的估計，在銀行業(yè)所有風險中，操作風險所造成的損失已經(jīng)發(fā)展到僅次于信用風險的地步。關(guān)健詞：操作風險；巴塞爾委員會。商業(yè)銀行對操作風險的理解、認識和管理都處于較低水平。題目: 我國商業(yè)銀行操作風險管理研究 內(nèi)容摘要中國現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展迅速，極大地促進了我國金融業(yè)的發(fā)展，但在改革中也面臨著各種風險。但是與市場風險、信用風險、流動性風險相比, 長期以來，信用風險和市場風險一直為人們所關(guān)注，而操作風險卻往往處于被遺忘的角落。本文從操作風險的基本概念入手，分析了現(xiàn)代商業(yè)銀行在操作風險管理方面所存在的問題，并對癥下藥，尋求防范操作風險的有效途徑。商業(yè)銀行對操作風險的理解、認識和管理都處于較低水平。一、操作風險概述現(xiàn)代商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展過程中面臨著各式各樣的風險,風險管理的好壞決定了商業(yè)銀行經(jīng)營的成功與否。一般而言，目前對操作風險的分類有兩種方法。從我國各商業(yè)銀行在操作風險管理方面的現(xiàn)狀來看，目前各商業(yè)銀行對操作風險的管理尚不完善，在操作風險管理理念、管理框架、管理手段等方面都存在著很大的缺陷，即使部分商業(yè)銀行對操作風險有所關(guān)注，也還只是停留在操作性的操作風險層面。巴塞爾委員會在2002年舉行過一次全球操作性風險調(diào)查,被調(diào)查銀行共計報告47269起損失金額超過1萬歐元的操作性風險事件,平均每家銀行發(fā)生操作風險事件528起。國際銀行業(yè)認識到,操作風險分布于銀
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