我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理研究畢業(yè)論文-閱讀頁
2025-07-09 23:07本頁面
【正文】 自己不出問題，別人出問題與已無關(guān)，是部門領(lǐng)導(dǎo)和行長的事，從而放棄了應(yīng)有的監(jiān)控責(zé)任。我國商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國際銀行業(yè)操作風(fēng)險管理的成果和實踐經(jīng)驗,切實提高操作風(fēng)險管理的能力和水平。通過教育、培訓(xùn)、目標(biāo)管理等多種方式，切實提高全員，特別是領(lǐng)導(dǎo)層的風(fēng)險意識和責(zé)任意識，深入理解風(fēng)險和效益的關(guān)系。同時應(yīng)從上到下全面認(rèn)識業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險管理的關(guān)系，兩者必須相適應(yīng)。通過廣泛的風(fēng)險教育和提高對業(yè)務(wù)上風(fēng)險的重視，使所有員工了解操作風(fēng)險，培養(yǎng)對風(fēng)險的敏感性。但由于系統(tǒng)升級、新業(yè)務(wù)上機(jī)、臨時系統(tǒng)出錯等原因，難免會出現(xiàn)機(jī)內(nèi)數(shù)據(jù)不正確的情況，因此必須加強(qiáng)對計算機(jī)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)檢查，以及系統(tǒng)安全的管理。另外，我國商業(yè)銀行現(xiàn)有計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)正逐步強(qiáng)大，應(yīng)進(jìn)一步推廣和加強(qiáng)行內(nèi)行外信息資源的共享。各專業(yè)部門應(yīng)及時將日常發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險隱患上報風(fēng)險管理委員會，以便進(jìn)行統(tǒng)籌安排。（三）理順責(zé)任及關(guān)系改革現(xiàn)有的風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)，建立以風(fēng)險管理委員會（或內(nèi)部控制部門）為核心，各業(yè)務(wù)部門相互協(xié)調(diào)、共同參與的風(fēng)險管理組織體系。同時，必須關(guān)注風(fēng)險管理委員會的職責(zé)問題，嚴(yán)格制定各成員及部門的責(zé)任，以免出現(xiàn)誰都參與風(fēng)險管理，誰都不管的相互扯皮，無法落實責(zé)任的現(xiàn)象。除了定期召開風(fēng)險管理委員會例會外，還應(yīng)要求各專業(yè)部門將檢查的范圍及所發(fā)現(xiàn)的問題及時報送風(fēng)險管理委員會，以便統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全行的風(fēng)險防范管理。（四）嚴(yán)格落實內(nèi)部控制制度防范操作風(fēng)險的第一道防線應(yīng)該是嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度和有效的風(fēng)險管理。不斷規(guī)范和完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范對文件的管理。可以鼓勵銀行內(nèi)部操作層踴躍匯報反映制度中存在的缺陷，以便全面、及時的發(fā)現(xiàn)問題。另外，對于一時無法提供改進(jìn)的制度，應(yīng)及時向下級行（操作層）進(jìn)行反饋，以便得到廣大員工的理解和支持。二是對發(fā)文進(jìn)行規(guī)范管理，在新的文件下發(fā)之時，明確規(guī)定哪個文件將廢止，同時各專業(yè)部門應(yīng)該整理出本專業(yè)目前尚有效的所有文件，進(jìn)行規(guī)范管理，避免文件過多過雜，或相關(guān)規(guī)定散落在不同文件中，影響執(zhí)行。并通過明確的獎懲制度，鼓勵好的行為，處罰壞的行為，體現(xiàn)內(nèi)部控制制度的獎懲分明。（五）完善和改進(jìn)檢查方法我們知道，檢查的最終目的不是查問題，而是通過對業(yè)務(wù)操作層的輔導(dǎo)，提高銀行內(nèi)部防范風(fēng)險的能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。在檢查過程中，標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該嚴(yán)格，結(jié)果應(yīng)分輕重，對于馬上整改的問題應(yīng)作為建議提出，提醒被檢查部門提高重視，注意這一類問題的再次發(fā)生。風(fēng)險管理的有效性還依賴于對問題的態(tài)度和對問題的整改落實度。（六）再造符合風(fēng)險控制的流程現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)部各管理部門應(yīng)該承擔(dān)起業(yè)務(wù)流程再造的任務(wù)，深入研究本業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的操作流程是否符合風(fēng)險控制的要求，是否在有效防范風(fēng)險的前提下，提高效率，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。（七）重點控制高風(fēng)險點業(yè)務(wù)高風(fēng)險點是商業(yè)銀行基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)，把高風(fēng)險點控制與執(zhí)行內(nèi)控建設(shè)、內(nèi)控綜合評價結(jié)合起來，將對業(yè)務(wù)高風(fēng)險點的管理作為各專業(yè)控制風(fēng)險、防范案件的重點來抓，常抓不懈，不斷完善內(nèi)控方法，夯實管理基礎(chǔ)，提高風(fēng)險控制能力。以某商業(yè)銀行為例，該行檢輔集中后，網(wǎng)點營業(yè)經(jīng)理（總會計）處在基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理的事中控制環(huán)節(jié)，因此該行十分重視發(fā)揮其在風(fēng)險控制中的重要作用，同時不忘加強(qiáng)監(jiān)督中心事后控制風(fēng)險的作用。檢查中應(yīng)克服查員工多、查負(fù)責(zé)人少的情況，防止對管理人員過分信任而梳于監(jiān)督。（八）加強(qiáng)員工的管理與培訓(xùn)有道是沒有規(guī)矩不成方圓，只有每個員工都明確認(rèn)識到自己該做什么，不該做什么，操作性的操作風(fēng)險才能得到很好的防范。同時切實做好崗位職責(zé)的修改工作，及時根據(jù)文件和人員崗位的調(diào)整進(jìn)行修改，做到人人有章可循。建議可以建立內(nèi)控扣分制度，對于高風(fēng)險點的職責(zé)，應(yīng)該是級別越高的相關(guān)人員，扣點和處罰的程度越高，以便加大管理層的責(zé)任，提高其對防范風(fēng)險的重視度。通過充分調(diào)動員工的主觀能動性，鼓勵發(fā)現(xiàn)身邊可能出現(xiàn)的操作性風(fēng)險，加強(qiáng)事前防范能力。對員工制定的“業(yè)績目標(biāo)”不應(yīng)超出員工個人能力所及的范圍，也就是說“業(yè)績目標(biāo)”必須是可望而又可及的，能給人以動力和希望，但又不是可以坐享其成的。同時控制每個員工的工作量和業(yè)務(wù)量，使其有時間、有精力將風(fēng)險防范納入工作范圍，不然即使制定了目標(biāo)也會因為缺乏實際可行性而讓人心寒。一是進(jìn)行人力資源再投資，提升員工的素質(zhì)，減少道德風(fēng)險所造成的操作風(fēng)險。二是有意識的培養(yǎng)專業(yè)風(fēng)險管理人員，除在工作上要有意識地培養(yǎng)其專業(yè)技能外，還必須采用集中培訓(xùn)的方法，使風(fēng)險管理人員能集中學(xué)習(xí)先進(jìn)的風(fēng)險管理知識，從而增強(qiáng)商業(yè)銀行防范風(fēng)險的能力。近些年來,我國商業(yè)銀行大案要案屢屢發(fā)生, 中行“高山案”、建行“張恩照事件”、農(nóng)行“內(nèi)蒙古案”的相繼曝光,操作風(fēng)險越來越吸引社會關(guān)注。此外,我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展具有明顯的“順經(jīng)濟(jì)周期”特征,在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張周期中,各項業(yè)務(wù)往往超常規(guī)發(fā)展。 所以我們必須正視存在的問題，并加大管理和實踐力度，把防范整治措施確實執(zhí)行并嚴(yán)格監(jiān)督。2003 。2005 招商銀行研究部.《商業(yè)銀行管理前沿》，北京中信出版社。2005年11期萬杰,苗文龍. 國內(nèi)外商業(yè)銀行操作風(fēng)險現(xiàn)狀比較及成因分析[J]，《國際金融研究》。羅平,王勝邦. 操作風(fēng)險監(jiān)管的國際視野[ J]，銀行家。特此
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1