我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理研究畢業(yè)論文(文件)
【正文】 一套真正科學(xué)、合理、有效的新員工培訓(xùn)機制，老員工后續(xù)教育機制。如有的員工以感情代替內(nèi)控制度，員工之間相互信任，排斥“認(rèn)制度不認(rèn)人”的法理性控制機制。 以下是幾點建議：（一）更新風(fēng)險防范理念從上級管理人員開始，改變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，加深對風(fēng)險管理的理解，將操作風(fēng)險的管理和防范納入到整個銀行風(fēng)險防范的關(guān)注范圍。在業(yè)務(wù)拓展之時，必須堅持“內(nèi)控先行”的原則，將“安全性”這一目標(biāo)自覺融入到日常工作中，最終將風(fēng)險意識貫穿到銀行全體員工的自覺行動中去。同時，應(yīng)該明確落實各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理部門，使操作人員遇到問題時可以及時詢問，進行核查，從而有效防范操作風(fēng)險。銀行同業(yè)之間應(yīng)及時互通各種信息資源，通過交流好的經(jīng)驗措施來更好的防范風(fēng)險。進一步建立有效的內(nèi)部信息交流制度和報告制度?，F(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)制定行之有效的規(guī)章制度和各種操作規(guī)程，切實落實責(zé)任，形成系統(tǒng)的風(fēng)險控制制度和獎懲制度。若屬本級行權(quán)力范圍內(nèi)的，由專業(yè)部門進行修改；若屬于超出本級行權(quán)力范圍的，應(yīng)形成書面報告向上級反映，從而有效促進和規(guī)范內(nèi)部控制制度的完善，促進上下級之間的信息交流，同時也有利于發(fā)揮廣大員工的主觀能動性，積極參與到商業(yè)銀行的改革發(fā)展中來。三是形成系統(tǒng)的風(fēng)險控制制度和獎懲制度，讓每一位員工認(rèn)識到自身的工作崗位上可能存在的危險，時刻警覺，形成防范風(fēng)險的第一道屏障。檢查要善于抓住重點，對容易導(dǎo)致事故、案件和造成資產(chǎn)損失的薄弱環(huán)節(jié)、部門和崗位要進行重點監(jiān)控。各項檢查不能僅僅停留在揭露問題這一層面，要幫助被檢查對象提高對存在問題的認(rèn)識和制定整改措施，從加強管理的角度提出管理建議，并對出現(xiàn)問題的部門、網(wǎng)點進行持續(xù)關(guān)注、持續(xù)檢查，以使問題得到徹底解決。把基層機構(gòu)的風(fēng)險控制、預(yù)防、化解作為風(fēng)險管理的重點，進一步完善基層機構(gòu)風(fēng)險管理的方法，切實控制基層機構(gòu)風(fēng)險。把各要害崗位的內(nèi)控落實和案件防范作為考核單位“一把手”和主管科長、部門負(fù)責(zé)人的重要目標(biāo)，同其政績考核，晉升，獎懲等直接掛鉤，層層簽訂責(zé)任狀，落實責(zé)任，使各級領(lǐng)導(dǎo)干部與其所主管的要害部門形成“一損俱損、一榮俱榮”的局面，提升案件防范能力，減少操作風(fēng)險的發(fā)生。通過明確權(quán)、責(zé)、利，使好的崗位，職權(quán)大，相應(yīng)的責(zé)任也大，只有具備相應(yīng)能力的員工才敢去爭這些崗位，從而有效的規(guī)避了操作風(fēng)險的發(fā)生。對每個員工賦予一定的目標(biāo)，包括業(yè)績和風(fēng)險目標(biāo)，充分調(diào)動員工的積極性。進一步加大對人力資源管理的投入。三是健全福利保障和用工制度，提升員工的基本保障水平，不會應(yīng)過多擔(dān)心生活問題而影響工作，引發(fā)操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。在認(rèn)識不到位、風(fēng)險管理手段落后的條件下,發(fā)生操作風(fēng)險和造成事實損失的可能性必然增加。2004 趙先信.《銀行內(nèi)部模型和監(jiān)管模型》，上海人民出版社,2004 張吉光.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別與管理》，人民大學(xué)出版社。2005年07期。 何廣財 2008年4。 2005年05期后 記鳴謝 ： 感謝指導(dǎo)老師張自力老師在我的論文撰寫過程給予的悉心指導(dǎo)和幫助，也感謝所有幫助過我調(diào)查研究此論文的朋友們，因為有了他們的幫助，論文才能順利地完成。2005 [J]，《福建金融》。主要參考文獻: 。操作風(fēng)險之所以近年在我國銀行界大量出現(xiàn),存在多方面原因，從宏觀層面看,我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理滯后于形勢發(fā)展。通過對員工進行調(diào)查，了解大家的實際要求，對培訓(xùn)方式的偏好，采取有針對性的方法，提高培訓(xùn)的效果，擴大培訓(xùn)面，促進全行形成一個良好的學(xué)習(xí)氛圍，提高員工自身的素質(zhì)和能力。而風(fēng)險目標(biāo)應(yīng)該是和業(yè)績目標(biāo)相輔相成的，使員工在開展業(yè)務(wù)的時候，關(guān)注該業(yè)務(wù)的風(fēng)險。操作風(fēng)險產(chǎn)生的一個主要原因還在于人的因素，因此提高全員按章辦事的意識，不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，是防范操作風(fēng)險的有效手段。因此，必須具體落實每一個員工的職責(zé)，制定全面、規(guī)范、明確的崗位責(zé)任制，明確界定各崗位的操作權(quán)限，使人人認(rèn)識到濫用職權(quán)是越權(quán)，“怠用”職權(quán)則是失職，每個銀行職員都需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。另外，通過加大檢查監(jiān)督，抓好基層管理人員的履職情況的落實，督促管理人員切實負(fù)起責(zé)任，提高工作責(zé)任心。商業(yè)銀行應(yīng)為每項銀行業(yè)務(wù)設(shè)計盡可能短的業(yè)務(wù)處理流程或程序，從客觀上減少操作風(fēng)險源，減少出現(xiàn)技術(shù)性風(fēng)險的錯誤或事故機率，并盡量將業(yè)務(wù)流程中的高風(fēng)險控制點納入計算機的控制范圍，通過在機內(nèi)設(shè)置相應(yīng)的要素，增加后臺管理能力，減少人為的操作性風(fēng)險。同時不僅要檢查出現(xiàn)存的問題，還要總結(jié)出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)是否屬于一個風(fēng)險點，并對風(fēng)險進行區(qū)分，分析原因，在檢查報告中予以列示。通過對內(nèi)部控制制度的規(guī)范和管理，使其具備靈活性，以適應(yīng)市場不斷變化的需要。信息的傳遞需要上下暢通，不僅要向上匯報時通暢及時，向下反饋也同樣應(yīng)該通暢及時，從而降低操作風(fēng)險的發(fā)生。一是針對商業(yè)銀行業(yè)已建立的內(nèi)部控制制度，由各專業(yè)部門負(fù)責(zé)進行梳理，通過調(diào)研，廣泛征集意見，區(qū)別兩種情況，一種是與
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1