我國商業(yè)銀行scp范式的改進對策(文件)
【正文】 建設(shè)銀行四大行平均數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行. 中國金融年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計出版社，2012:28.通過上述數(shù)據(jù)我們可以看出，一方面，自2009年開始到2011年我國商業(yè)銀行的運行效率逐步提升，資產(chǎn)利潤率、資本利潤率以及人均利潤均有了很大上升。我國銀行業(yè)只重視服務(wù)范圍，不重視服務(wù)質(zhì)量,員工自然就缺乏不斷提高自身服務(wù)質(zhì)量的動力，最終導(dǎo)致銀行X 低效率的產(chǎn)生。新興銀行難以進入，我國的銀行業(yè)就缺乏競爭活力和創(chuàng)新發(fā)展的動力，任何一個行業(yè)，如果缺乏創(chuàng)新，將慢慢走向衰退階段，所以進退出壁壘的存在嚴重阻礙我國銀行業(yè)的發(fā)展。銀行業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù)僅限于以存貸款為主的經(jīng)營范圍，在分業(yè)管理體制的限制下，各個商業(yè)銀行在拓展業(yè)務(wù)的時候總是大同小異，沒有什么創(chuàng)新。（四）銀行業(yè)存在組織結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)制度不合理因素目前，我國商業(yè)銀行在風險管理方面處于弱勢，不具備獨立承擔資產(chǎn)風險的能力，在產(chǎn)權(quán)主體方面也不清晰，同時也沒有自身獨立的經(jīng)濟利益，以至出現(xiàn)銀行在成本控制方面、市場需求方面關(guān)注不夠，對于盈利能力不關(guān)心，像這樣缺乏激勵、約束的產(chǎn)權(quán)機制，必將會導(dǎo)致商業(yè)銀行市場運行效率低下的結(jié)果。商業(yè)銀行的發(fā)展策略應(yīng)體現(xiàn)在相應(yīng)時期的各個層面具體的工作任務(wù)和計劃，并根據(jù)實施情況進行及時的調(diào)整，同時細化到從總行到各分支行等最基層的目標體系，使所有考核單元明確其在全行的責任和目標，在達成目標的同時要注重實現(xiàn)價值增值，沒有盈利能力的企業(yè)只是一個空殼罷了，戰(zhàn)略計劃要與資金分配有效聯(lián)系起來，根據(jù)既定目標，努力實現(xiàn)資金的配置，并達到增值目的?，F(xiàn)如今這個信息與科技相融合并且不斷發(fā)展的社會，服務(wù)競爭正在逐漸的取代產(chǎn)品和價格方面的競爭，服務(wù)競爭已逐漸成為市場競爭的一大法寶。首先，應(yīng)該從對注冊資本等的限制方面來降低進退出壁壘，對國內(nèi)外更加開放銀行業(yè)，鼓勵和支持民營資本和外資銀行的進入，使銀行業(yè)處于一個完全競爭的狀態(tài)。另一方面, 讓一些效益良好的中小銀行在明確市場定位的基礎(chǔ)上與大銀行展開有效的市場競爭, 而另一些規(guī)模過小,不具規(guī)模經(jīng)濟特征的中小型銀行要根據(jù)市場需要進行并購與重組，從而達到規(guī)模經(jīng)濟的要求。另外，從國外銀行業(yè)的發(fā)展來看，手續(xù)費的收入是相當可觀的，因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)該大力發(fā)展金融衍生業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)以及財務(wù)咨詢顧問等中間業(yè)務(wù)。在現(xiàn)在這個信息與科技交融的國際化市場環(huán)境，任何行業(yè)，任何企業(yè)都應(yīng)該將服務(wù)（包括產(chǎn)品銷售服務(wù)、售后服務(wù)等）作為增強自身競爭優(yōu)勢的一大法寶，注重服務(wù)質(zhì)量，提高消費者的總效用。在發(fā)放貸款以后也要對貸款人進行監(jiān)督，加強風險管理。（五）放開金融市場，完善金融監(jiān)管為了給各銀行一個公平、公開的競爭環(huán)境，國家要繼續(xù)加強和完善對我國商業(yè)銀行日常行為的規(guī)范與監(jiān)管，完善相應(yīng)的法律法規(guī)，盡早營造一個良好的競爭環(huán)境。因此,本著監(jiān)管主體獨立、穩(wěn)健運行與風險防范原則，建立完善有效的金融監(jiān)管體系,建立銀行經(jīng)營狀況與信用狀況的信息披露制度, 建立銀行經(jīng)營評價體系及信用評估體系, 建立并完善有效的市場退出機制是很有必要的, 我國銀行業(yè)應(yīng)該充分利用金融監(jiān)管機構(gòu)的職能,對金融市場進行有效的監(jiān)管，以提高銀行的競爭力。除此之外，對我國銀行業(yè)的日常經(jīng)營活動也要進行有效的監(jiān)管，完善相關(guān)法律法規(guī)，最終構(gòu)建一個公平競爭的市場環(huán)境。18 。在不斷推動我國銀行業(yè)提升市場運行效率的同時，注重銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。為使我國銀行業(yè)高效、可持續(xù)發(fā)展，我們應(yīng)該將完善我國銀行業(yè)進退出制度放在首要地位，與此同時，要擴大對外開放，提高對民營資本的利用，支持中小型商業(yè)銀行以及農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展，以削弱四大國有商業(yè)銀行的壟斷勢力。為了提升商業(yè)銀行效率，政府應(yīng)當制定合理的宏觀經(jīng)濟政策，改善國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境。銀行要加強已核銷貸款的管理，規(guī)范不良資產(chǎn)的處置行為，實現(xiàn)不良資產(chǎn)的“雙下降”，公開上市以后，監(jiān)管部門、廣大投資者和社會各界也應(yīng)當高度關(guān)注銀行資產(chǎn)質(zhì)量。不良貸款越多，銀行的風險就越大，對于銀行的穩(wěn)定發(fā)展相當不利。因此，中間業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新是商業(yè)銀行提高盈利能力，提高市場運行效率的有效手段，應(yīng)該得到高度重視。支持和鼓勵民營銀行和外資銀行的發(fā)展，讓新興銀行參與到銀行的競爭中，提升整個銀行業(yè)的競爭活力。再次，鼓勵和支持一些盈利能力較好，經(jīng)營管理效率較高的中小型銀行的發(fā)展，逐步削弱商業(yè)銀行的壟斷勢力，打破國有商業(yè)銀行現(xiàn)有的壟斷格局，以達到規(guī)模經(jīng)濟的要求，同時使得銀行業(yè)的市場運行效率進一步提高，另外，對于中小型銀行的可持續(xù)發(fā)展也不利，因此，必須對我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，使其進一步適應(yīng)市場發(fā)展，提高市場運行效率。但是銀行業(yè)的服務(wù)具有不宜儲藏性、無形性等特點，所以對于銀行服務(wù)質(zhì)量好壞的評價標準是在于在顧客最需要的時候提供最適宜的服務(wù)，這樣的服務(wù)才是好的，顧客的滿意程度才是最高的。從消費者的角度來看，從任何一家購買金融產(chǎn)品所得收益和總效用是大致相同的，而在購買的過程中，對于消費者來說，購買任何一家銀行的產(chǎn)品所獲得的利益和產(chǎn)品的效用大體上是相同的，而各銀行只能在服務(wù)上給與消費者不一樣的滿意程度，既服務(wù)的過程中，消費者所獲的效用才有差異。從組織結(jié)構(gòu)上看，我國國有商業(yè)銀行主要實行總分行制，一般至少有總行、省分行、地市分行、縣支行、分理處、儲蓄所五個層次。證券市場屬于間接投資，在一定程度上代替了直接投資。從以上法定
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