車(chē)險(xiǎn)承保的合理模式分析-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 影響，周女士可獲得 。 返回 案例 3 ? 假如周女士和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定了 10萬(wàn)元的車(chē)險(xiǎn)保額，保費(fèi)為 1718元，在發(fā)生保險(xiǎn)事故賠付時(shí)，保險(xiǎn)公司將按%（ 10萬(wàn) /16萬(wàn)）比例進(jìn)行賠償，最高不超過(guò)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值 。可一旦發(fā)生全車(chē)損毀，舊車(chē)車(chē)主即使按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保，也只能獲得扣除折舊后，相當(dāng)于車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的賠償金。 因此不少投保人把認(rèn)為保險(xiǎn)公司要求按新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)承保這一條款看成是：“霸王條款”。 返回 觀點(diǎn)二：舊車(chē)不一定按新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保，車(chē)損險(xiǎn)“ 高保低賠 ”屬于誤讀，足額投保是王道 ? “舊車(chē)按新車(chē)價(jià)值核定保險(xiǎn)金額，但在發(fā)生事故后卻按車(chē)輛實(shí)際價(jià)值理賠”。確定的保險(xiǎn)金額不同，與此相對(duì)應(yīng)的全損和部分損失理賠也會(huì)不同。 返回 結(jié)論：足額投保最合算 ? 綜上所述，通過(guò)對(duì) 3種保額確定方式比較，按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保額最為合算。但是在實(shí)際生活中車(chē)輛發(fā)生全損的概率不到 1%，而發(fā)生部分損失的概率卻高達(dá) 95% ，這樣想來(lái)假如以實(shí)際價(jià)值承保 在發(fā)生概率高達(dá) 95%的部分損失中，我們所得到的賠款卻都要以比例方式進(jìn)行賠付，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司賠付的部分不能保足我們損失的部分，而超出賠付部分的金額則需要投保人自掏腰包了，這樣計(jì)算下來(lái)自掏腰包部分的錢(qián)很可能會(huì)超出我們以新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保時(shí)所多交的保費(fèi)。 下一頁(yè) 上一頁(yè) 投保的時(shí)候還有一些需要考慮的 ，以季度或半年為期限，按照它們的全國(guó)統(tǒng)一零售價(jià)調(diào)整各類車(chē)輛的車(chē)損險(xiǎn)保額。另外還要提醒大家注意保險(xiǎn)公司的賠償額不僅包括被保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失價(jià)值，還包括被保險(xiǎn)人花費(fèi)的施救費(fèi)、訴訟費(fèi)等。 這一新規(guī)將原本以實(shí)際價(jià)值投保時(shí)部分損失 按比例賠付 改變?yōu)?按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 在保額內(nèi)計(jì)算賠償。我國(guó)保險(xiǎn)公司在承保時(shí)一般要求客戶按新車(chē)的價(jià)值確定車(chē)輛的保險(xiǎn)價(jià)值，可以說(shuō)是一種定值保險(xiǎn)的思路。這方面存在著兩點(diǎn)誤讀： ? ? 新車(chē)購(gòu)置價(jià)隨著時(shí)間以及該款車(chē)型在市場(chǎng)上的定價(jià)隨時(shí)都在調(diào)整； ? ? 在目前的車(chē)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)中，在計(jì)算盜搶險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，是新車(chē)購(gòu)置價(jià)按照車(chē)齡折舊后的實(shí)際價(jià)值來(lái)確定保險(xiǎn)金額的，因此盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)確定方式，不存在多收客戶保費(fèi)的情況，實(shí)際發(fā)生損失時(shí)，也是按照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值來(lái)進(jìn)行賠付，權(quán)利義務(wù)對(duì)等。 車(chē)主只有投保了基本險(xiǎn)以后才能投保附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司希望投保人不出保險(xiǎn)事故或盡量少出事故，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不但要為用戶保險(xiǎn)，也要為自身 “保險(xiǎn) ”：不能賠本，要賺錢(qián)，爭(zhēng)取利潤(rùn)最大化。 2駕駛者的年齡：交通事故數(shù)據(jù)分析表明：16～ 25歲的青年人，特別是未婚青年，出交通事故的概率最高； 60歲以上的老人出交通事故的概率次之；概率最低的是 26～ 59歲的中年人， (特別是 44～ 55歲的中年人 )。因此，保險(xiǎn)公司對(duì)家庭成員多的車(chē)主收取的保險(xiǎn)費(fèi)高，對(duì)家庭成員中有 16～ 25歲未婚青年的車(chē)主收取的保險(xiǎn)費(fèi)尤其高。 4地區(qū)因素：交通事故數(shù)據(jù)分析還表明：在象洛杉磯、紐約這樣的大都市地區(qū)，由于車(chē)輛多，交通阻塞嚴(yán)重，發(fā)生交通事故的概率要高一些；而在一些中小城市，特別是在郊區(qū)和農(nóng)村地區(qū)，車(chē)稀人少，交通事故發(fā)生率要低得多。 按新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保 ? 這個(gè)購(gòu)置價(jià)是指市場(chǎng)上投保當(dāng)時(shí)同種車(chē)型的價(jià)格加上購(gòu)置費(fèi)的價(jià)格。這種投保方式，雖然可以少交一些保費(fèi)，但是從保險(xiǎn)上講屬于不
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