對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的幾點(diǎn)思考五篇-wenkub
2024-10-10 20 本頁面
【正文】 貸工作理念，這是因?yàn)椋骸皩徤?、?guī)范、穩(wěn)健”，就是要用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)和規(guī)范信貸經(jīng)營管理活動(dòng)，確立資本、效益和風(fēng)險(xiǎn)綜合平衡的經(jīng)營理念，以持續(xù)的盈利能力和優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)健康快速發(fā)展；“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”，就是要不斷強(qiáng)化資本約束，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展；“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”，就是要堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，堅(jiān)持從嚴(yán)治行。它是商業(yè)銀行與客戶之間形成互信互惠良性發(fā)展的助推器；是促進(jìn)商業(yè)銀行信貸管理、提高信貸質(zhì)量、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品的內(nèi)在動(dòng)力。合規(guī)建設(shè)要求，銀行內(nèi)部必須具有清晰的責(zé)任制和問責(zé)制，以及相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，形成所有員工理所當(dāng)然要為其從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍，充分體現(xiàn)銀行倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。要聯(lián)系實(shí)際案例加強(qiáng)正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、恪盡職守、勤政廉政的先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣；同時(shí)剖析典型案例、公開處理典型案件，對(duì)員工進(jìn)行警示教育。四、強(qiáng)化操作人員的合規(guī)培訓(xùn)。長期以來，商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性。二、建立健全合規(guī)管理組織體系。一、樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及問題的實(shí)踐證明,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于端正商業(yè)銀行的經(jīng)營指導(dǎo)思想,有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及由此引起的其他風(fēng)險(xiǎn),保證商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展起到了無可替代的積極作用。然而，由于認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面也存在缺失，案件時(shí)有發(fā)生，表現(xiàn)在以下幾方面：一是少數(shù)銀行職員理想信念動(dòng)搖，作風(fēng)不正，自律不嚴(yán)，違規(guī)違紀(jì)；二是規(guī)章制度執(zhí)行不力，違規(guī)操作；三是新業(yè)務(wù)操作制度不規(guī)范、不完善，給犯罪分子提供可乘之機(jī)。在經(jīng)營行要讓全體員工意識(shí)到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是關(guān)系本行經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺地去做。一定要充分認(rèn)識(shí)設(shè)立合規(guī)部門的重要性，設(shè)置獨(dú)立的、強(qiáng)勢(shì)的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的隊(duì)伍建設(shè)。在制定規(guī)章制度時(shí)，一定要有針對(duì)性，要具體化，操作性要強(qiáng)。高層管理者、合規(guī)從業(yè)管理人員和基層臨柜人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個(gè)層次。五、經(jīng)常開展對(duì)合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及不斷變化的國際金融環(huán)境，唯有合規(guī)經(jīng)營才能為更好地滿足客戶需求及銀行內(nèi)部管理的要求。它具有四個(gè)功能，即對(duì)商業(yè)銀行員工的思想、文化的整合功能，對(duì)商業(yè)銀行員工的激勵(lì)功能，對(duì)商業(yè)銀行員工的約束功能，對(duì)商業(yè)銀行形象的塑造功能。以往在金融領(lǐng)域發(fā)生的一系列經(jīng)濟(jì)案件和信貸違法違規(guī)違紀(jì)案件證明，依法合規(guī)經(jīng)營不僅是規(guī)范經(jīng)營行為的需要，是有效防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，更是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。由于普遍缺乏深入細(xì)致和具體量化的市場(chǎng)分析，不是根據(jù)自身的特點(diǎn)、經(jīng)營管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力來選擇適合自己的客戶，而是一味地追求規(guī)模大、排名前、實(shí)力強(qiáng)的客戶，常常在少數(shù)目標(biāo)客戶上“扎堆”。四是在一些部門、一些單位、一些崗位仍然存在著制度執(zhí)行不力、有章不循的問題。六是社會(huì)環(huán)境對(duì)信貸工作壓力有增無減。一、以德治行，育人為先，增強(qiáng)從業(yè)人員的職業(yè)忠誠度?！坝罢叨似浔?，欲下廉者先其身”，商業(yè)銀行高級(jí)管理人員必須身體力行，率先垂范，正如孔子所說“先有司”，即一是要出色地完成本職工作，二是要在工作狀態(tài)和職業(yè)精神上給下屬帶一個(gè)好頭。二、推進(jìn)商業(yè)銀行制度創(chuàng)新。良好的公司治理結(jié)構(gòu)正是確保銀行利益、相關(guān)者利益均衡的制度安排，它是商業(yè)銀行健康運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展的基石，是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行價(jià)值最大化目標(biāo)的制度保障。中國農(nóng)業(yè)銀行2000年4月出臺(tái)的“信貸新規(guī)則”是在總結(jié)近年來全行信貸工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)存在的信貸決策行為不規(guī)范、道德風(fēng)險(xiǎn)、能力風(fēng)險(xiǎn)等問題，所作的規(guī)范信貸決策行為和經(jīng)營行為的一系列文件的總稱，是現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸運(yùn)作機(jī)理在農(nóng)業(yè)銀行的具體運(yùn)用，是信貸管理制度的一次創(chuàng)新。三是在全行確立嚴(yán)格的管理思想和管理理念。責(zé)任追究作為一種事后控制辦法，具有持久的震懾力。一是制定合理的業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)與收入分配制度；二是重視信貸人員的職業(yè)生涯設(shè)計(jì)和規(guī)劃，使每一位信貸人員都有明確的個(gè)人奮斗目標(biāo)；三是要建立暢通的交流渠道。首先，培育合規(guī)文化是對(duì)金融企業(yè)的必然要求。農(nóng)村信用社由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都有較大差距，以人情、經(jīng)驗(yàn)和習(xí)慣代替制度的問題比較普遍，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。從全省農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀來看，案件風(fēng)險(xiǎn)居高不下，直接影響和制約著農(nóng)村信用社的健康快速發(fā)展。認(rèn)真學(xué)習(xí)國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，根據(jù)自己的實(shí)際情況細(xì)化學(xué)習(xí)內(nèi)容，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的針對(duì)性；采取靈活有效的學(xué)習(xí)方法，運(yùn)用行業(yè)內(nèi)、系統(tǒng)中發(fā)生的案件和問題，結(jié)合處理過的人和事，來警示自己，真正做到“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”，從內(nèi)心深處強(qiáng)化合規(guī)思想、樹立合規(guī)意識(shí)。要求我們每個(gè)人都要積極地、自覺地參與到學(xué)習(xí)教育和實(shí)踐活動(dòng)之中，認(rèn)真學(xué)習(xí)并熟知與自己有關(guān)的法律法規(guī)與規(guī)章制度，認(rèn)真檢查自己是否有違紀(jì)違規(guī)的行為，認(rèn)真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺從思想上筑起不違規(guī)、
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