【正文】 在管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)與業(yè)務(wù)部門、其他內(nèi)部控制部門及稽核部門保持緊密的工作關(guān)系。其次，在全行建立風(fēng)險(xiǎn)和控制自我評(píng)估制度，要求各業(yè)務(wù)部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)矩陣中已識(shí)別的與其業(yè)務(wù)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，因其風(fēng)險(xiǎn)高低程度而異，定期對(duì)相應(yīng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的控管成效進(jìn)行自我評(píng)估。中國銀行業(yè)之所以有如此多的惡性案件發(fā)生就在于缺乏執(zhí)行力。二是梳理、完善現(xiàn)有的業(yè)務(wù)規(guī)章制度。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)通過完善銀行業(yè)相關(guān)管理規(guī)則和公司治理要求，設(shè)置專門的合規(guī)管理委員會(huì)加強(qiáng)對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督和巡查工作，如：審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策并監(jiān)督其實(shí)施，定期抽查各商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況。三是銀行要建立正向激勵(lì)機(jī)制。二、多方位完善商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的途徑針對(duì)我國商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的不足，為提高其風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，推進(jìn)其穩(wěn)健經(jīng)營，并與國際銀行監(jiān)管原則接軌，中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《指引》對(duì)商業(yè)銀行建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制提出了指導(dǎo)意見和實(shí)施要求。經(jīng)過多年業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管環(huán)境的變化，各商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度日趨龐大和繁雜。存在的問題主要體現(xiàn)在：在現(xiàn)實(shí)工作中，一些銀行工作人員特別是基層職員，對(duì)于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)和做法。一、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題2005年，根據(jù)《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》要求，浦東發(fā)展銀行等幾乎所有的在滬商業(yè)銀行分行，都相繼設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)職能部門, 并配備了專職合規(guī)經(jīng)理, 初步構(gòu)建起了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是我國商業(yè)銀行當(dāng)前一項(xiàng)刻不容緩的重要任務(wù)。2002年中國銀行紐約分行違規(guī)放貸導(dǎo)致被美國金融管制局罰款2000萬美元。近年來，國內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財(cái)務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損，銀行業(yè)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國銀行業(yè)已基本實(shí)現(xiàn)對(duì)外開放。第二篇：論我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理論我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理摘要:本文探討了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵，分析了當(dāng)前我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題，并提出了完善商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的對(duì)策?？紤]目前商業(yè)銀行的授權(quán)制度、專業(yè)人才等現(xiàn)狀，建議在總行及分行設(shè)立獨(dú)立 或相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，在支行及以下機(jī)構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。合規(guī)部門與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)分別側(cè)重于某一風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)問題，要落實(shí)“五問”制度，包括經(jīng)辦人職責(zé)、領(lǐng)導(dǎo)人職責(zé)、前任職責(zé)、檢查人員職責(zé)、用人職責(zé)等。對(duì)于主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題或隱患的，銀行可視情況減輕違規(guī)處罰。合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時(shí)根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進(jìn)合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化；董事會(huì)和高管層的合規(guī)責(zé)任；合規(guī)部門的職責(zé)；識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序、報(bào)告線路等。要切實(shí)落實(shí)巴塞爾合規(guī)原則“合規(guī)應(yīng)從高層做起”。銀行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。我國大多數(shù)商業(yè)銀行還沒有成立專門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門來對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。我國銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上存在著一個(gè)根深蒂固的錯(cuò)誤理念，即重視對(duì)基層操作人員的管理，忽視對(duì)高層管理人員的約束，似乎只有基層操作人員才有引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的可能。金融企業(yè)各級(jí)機(jī)構(gòu)往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場(chǎng)營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)概念合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。首先，闡述了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念。接著，進(jìn)一步分析了我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題，并針對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)普遍比較淡??；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架仍存在一定缺陷；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度缺乏可操作性等一系列問題提出了“如何加強(qiáng)我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)”的可行性建議，即：（一）以完善公司治理和內(nèi)部控制為切入點(diǎn)，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)；（二）以建立健全合規(guī)管理架構(gòu)為核心，提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平；三）梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，推進(jìn)合規(guī)部門工作計(jì)劃，密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。二是重事后管理，輕事前防范。事實(shí)上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財(cái)力等大權(quán)，由其而引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，其危害性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于基層操作人員。二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。同時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)約束機(jī)制比較欠缺，褒獎(jiǎng)力度較小，懲罰措施較輕。董事會(huì)要履行好“看管責(zé)任”，審批銀行的合規(guī)政策，評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理效能，監(jiān)督銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。合規(guī)政策應(yīng)提交董事會(huì)審議并批準(zhǔn)，在全行廣泛宣傳和學(xué)習(xí)貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領(lǐng)性文件。（二）以建立健全合規(guī)管理架構(gòu)為核心，提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平第一，建立合規(guī)責(zé)任體系。第二，建立部門協(xié)作機(jī)制。應(yīng)建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機(jī)制。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，制定科學(xué)、合理的合規(guī)部門績效考核辦法等。關(guān)鍵詞:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理Comment On Our Country Commercial Bank Small Side Door Gauge Risk AdministrationJIANG Handi(Chinese Jinggang Mountains cadre academy , Jiangxi Jinggang Mountains, 343600)Abstract:The connotation the main body of a book has been discussed agreeing well with gauge risk, has analysed current our country mercial bank agreeing well with gauge risk administration have problem , has suggested that the perfect mercial bank agrees well with the machinemade countermeasure of gauge risk administration words: Agree well with gauge risk。與此同時(shí)，對(duì)內(nèi)(民間資本)的開放卻仍然未能取得突破。如2001年10月12日中行在一次自查中。2004年初曝光的中行哈爾濱河松街支行案件：該支行行長高山利用賬外經(jīng)營并通過地下錢莊而把超過10億元的資金席卷出境。為加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年10月25日發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)。實(shí)際上，工行、建行、中行三大股改的國有銀行此前都在總行設(shè)立了合規(guī)管理部門。如果對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵和重要性的認(rèn)識(shí)不足，必然會(huì)導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作形式化，為商業(yè)銀行的運(yùn)行和發(fā)展埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。在工作實(shí)踐中我們不難發(fā)現(xiàn)，因疏于統(tǒng)一管理，部分制度未能及時(shí)進(jìn)行更新和修訂；部分制度過于原則而缺乏操作性，分支機(jī)構(gòu)被迫各自制定實(shí)施細(xì)則，造成制度的混亂；部分制度散見于一個(gè)又一的文件和通知，未能體系化，學(xué)習(xí)和使用相當(dāng)不便；涉及跨部門的制度制訂存在互相推逶情況。如何借鑒監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的框架原則及國際先進(jìn)同業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)落實(shí)《指引》的要求值得認(rèn)真思考。四是要為合規(guī)管理提供適當(dāng)?shù)馁Y源。一是建立、健全缺失的合規(guī)核心制度。合規(guī)管理部門可作為牽頭部門，協(xié)同各業(yè)務(wù)管理部門，對(duì)本行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度進(jìn)行系統(tǒng)地梳理、分類，并及時(shí)依據(jù)外部監(jiān)管法規(guī)和業(yè)務(wù)發(fā)展的更新、變化加以補(bǔ)充、完善，確保所制定的每一個(gè)業(yè)務(wù)管理辦法都符合現(xiàn)行的法律、法規(guī)和監(jiān)管條例。制度是非常完善的，只是很多制度在實(shí)際工作中沒得到真正的落實(shí)。再次，通過適當(dāng)?shù)暮弦?guī)性監(jiān)控和測(cè)試手段對(duì)上述業(yè)務(wù)部門控管的有效性進(jìn)行獨(dú)立評(píng)價(jià)。此外，合規(guī)與監(jiān)管的關(guān)系是相輔相成的，監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)盡快推出有關(guān)綜合經(jīng)營的法律法規(guī)，使商業(yè)銀行有法可依；監(jiān)管部門也要明確監(jiān)管程序和監(jiān)管重點(diǎn)，并對(duì)出臺(tái)的法律法規(guī)做出解釋。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并建立合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度等三項(xiàng)基本制度。商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報(bào)備要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合