對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的幾點(diǎn)思考五篇(已修改)
2025-10-05 20:05 本頁(yè)面
【正文】 第一篇：對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的幾點(diǎn)思考對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的幾點(diǎn)思考“不依規(guī)矩，難成方圓”，銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴，更要有自己的“規(guī)矩”，合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)該是銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的前提。我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及問(wèn)題的實(shí)踐證明,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于端正商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及由此引起的其他風(fēng)險(xiǎn),保證商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展起到了無(wú)可替代的積極作用。然而，由于認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面也存在缺失，案件時(shí)有發(fā)生，表現(xiàn)在以下幾方面：一是少數(shù)銀行職員理想信念動(dòng)搖，作風(fēng)不正，自律不嚴(yán)，違規(guī)違紀(jì)；二是規(guī)章制度執(zhí)行不力，違規(guī)操作；三是新業(yè)務(wù)操作制度不規(guī)范、不完善，給犯罪分子提供可乘之機(jī)。上述問(wèn)題表明，商業(yè)銀行合規(guī)意識(shí)亟待強(qiáng)化，合規(guī)管理還沒(méi)有完全滲透到全行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理和決策的每一個(gè)環(huán)節(jié)。作為基層工作人員，對(duì)如何強(qiáng)化合規(guī)管理，做到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提出以下幾點(diǎn)思考。一、樹(shù)立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營(yíng)理念。在經(jīng)營(yíng)行要讓全體員工意識(shí)到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是關(guān)系本行經(jīng)營(yíng)管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺(jué)地去做。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有密切的關(guān)系，合規(guī)經(jīng)營(yíng)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)于無(wú)形。必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到全行員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，努力培育員工的合規(guī)意識(shí)，在全行上下推行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、員工及經(jīng)營(yíng)者“十嚴(yán)禁”和中行企業(yè)文化。二、建立健全合規(guī)管理組織體系。一定要充分認(rèn)識(shí)設(shè)立合規(guī)部門(mén)的重要性，設(shè)置獨(dú)立的、強(qiáng)勢(shì)的合規(guī)部門(mén)，并高度重視合規(guī)部門(mén)的隊(duì)伍建設(shè)。合規(guī)專(zhuān)業(yè)人員既要具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍中，合規(guī)管理組織機(jī)制必須實(shí)行責(zé)任制。三、制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的合規(guī)制度。長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問(wèn)題，缺乏可操作性。在制定規(guī)章制度時(shí)，一定要有針對(duì)性，要具體化，操作性要強(qiáng)。規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶(hù)、產(chǎn)品和服務(wù)，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。通過(guò)制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為全行員工的自覺(jué)行為。四、強(qiáng)化操作人員的合規(guī)培訓(xùn)。高層管理者、合規(guī)從業(yè)管理人員和基層臨柜人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個(gè)層次。應(yīng)通過(guò)組織開(kāi)發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序中。按照全員參與的原則，開(kāi)展針對(duì)合規(guī)從業(yè)人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對(duì)性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性和多樣性。要聯(lián)系實(shí)際案例加強(qiáng)正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、恪盡職守、勤政廉政的先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣；同時(shí)剖析典型案例、公開(kāi)處理典型案件，對(duì)員工進(jìn)行警示教育。五、經(jīng)常開(kāi)展對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的檢查監(jiān)管。由監(jiān)察部門(mén)負(fù)責(zé)牽頭組織對(duì)違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題及案件線索的核查、處理；業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查、信貸法人客戶(hù)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查、個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)及本部門(mén)負(fù)責(zé)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)整改措施的落實(shí)，強(qiáng)化制度梳理和完善；人事部門(mén)負(fù)責(zé)檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實(shí)“強(qiáng)制休假”制度。六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)激勵(lì)約束機(jī)制。合規(guī)建設(shè)要求，銀行內(nèi)部必須具有清晰的責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制，以及相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，形成所有員工理所當(dāng)然要為其從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍，充分體現(xiàn)銀行倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及不斷變化的國(guó)際金融環(huán)境，唯有合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能為更好地滿(mǎn)足客戶(hù)需求及銀行內(nèi)部管理的要求。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中，合規(guī)作為銀行管理流程中的基礎(chǔ)性控制職能不斷被強(qiáng)化。第二篇：對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)信貸文化的思考合規(guī)信貸文化，是指商業(yè)銀行在信貸實(shí)踐活動(dòng)中形成的、信貸人員普遍認(rèn)可并共同遵守的信貸經(jīng)營(yíng)管理的行為規(guī)范和價(jià)值理念的總和。它是商業(yè)銀行與客戶(hù)之間形成互信互惠良性發(fā)展的助推器；是促進(jìn)商業(yè)銀行信貸管理、提高信貸質(zhì)量、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品的內(nèi)在動(dòng)力。它具有四個(gè)功能，即對(duì)商業(yè)銀行員工的思想、文化的整合功能，對(duì)商業(yè)銀行員工的激勵(lì)功能，對(duì)商業(yè)銀行員工的約束功能，對(duì)商業(yè)銀行形象的塑造功能。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把增量信貸風(fēng)險(xiǎn)有效控制住，使存量信貸風(fēng)險(xiǎn)盡可能地得到化解，是事關(guān)商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)健與持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略抉擇。因此，加強(qiáng)信貸合規(guī)文化建設(shè)，就必須堅(jiān)持“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”的信貸工作理念，這是因?yàn)椋骸皩徤鳌⒁?guī)范、穩(wěn)健”，就是要用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)和規(guī)范信貸經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，確立資本、效益和風(fēng)險(xiǎn)綜合平衡的經(jīng)營(yíng)理念，以持續(xù)的盈利能力和優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)健康快速發(fā)展；“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”，就是要不斷強(qiáng)化資本約束，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展；“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”，就是要堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持從嚴(yán)治行。以往在金融領(lǐng)域發(fā)生的一系列經(jīng)濟(jì)案件和信貸違法違規(guī)違紀(jì)案件證明，依法合規(guī)
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