對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的幾點(diǎn)思考五篇-wenkub.com
2024-10-10 20:05 本頁面
【正文】 通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。工作中，應(yīng)該做到“三要”。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。在這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)信社的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺(tái)。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者?？梢哉f，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。二、真正形成依法合規(guī)的良好習(xí)慣。增強(qiáng)“時(shí)時(shí)合規(guī)”的意識(shí)。農(nóng)村信用社的中心工作是業(yè)務(wù)經(jīng)營，業(yè)務(wù)經(jīng)營必須依法合規(guī)，這是重點(diǎn)、是關(guān)鍵，但不是合規(guī)的全部。合規(guī)不是對(duì)農(nóng)村信用社某個(gè)專業(yè)、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。因此，這就要求自己在組織學(xué)習(xí)、加強(qiáng)思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動(dòng)思想上見成效。第三，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。當(dāng)前，農(nóng)村信用社正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對(duì)日新月異的新形勢(shì)，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機(jī)遇。可以說，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。2011年在全省開展“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”有著重要意義。在明確責(zé)任、建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制的基礎(chǔ)上，還必須改革現(xiàn)行的分配制度，實(shí)施有效的激勵(lì)機(jī)制。道德的培育與制度的創(chuàng)新是相輔相成的，我們不可能憑空甄別員工的品質(zhì)，故而從信貸調(diào)查到信貸各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都應(yīng)明確各自的責(zé)任。另一方面，通過高頻率的、經(jīng)常性的檢查，努力在全行上下形成一種優(yōu)美的執(zhí)行文化，就是全行每一位干部員工都能把善抓執(zhí)行作為增強(qiáng)一級(jí)法人意識(shí)的政治素養(yǎng)來追求；把善抓執(zhí)行作為當(dāng)好稱職領(lǐng)導(dǎo)、合格員工的履職能力來提高；把善抓執(zhí)行作為雷厲風(fēng)行、令行禁止的高效作風(fēng)來提倡；把善抓執(zhí)行作為上行下效、政令暢通的經(jīng)營環(huán)境來建設(shè)；把善抓執(zhí)行作為一種積極主動(dòng)、忘我投入的工作激情來培養(yǎng)；把善抓執(zhí)行作為提高團(tuán)隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力、凝聚力和競爭力的必由路徑來創(chuàng)造。二是強(qiáng)化制度教育。完善公司治理結(jié)構(gòu)是我國國有商業(yè)銀行改革的核心。由于信貸業(yè)務(wù)存在著許多不確定性，不能也不可能通過剛性的制度來確定未來的收益和風(fēng)險(xiǎn)，制度的完善只能降低而不能消除信貸員與管理層信息不對(duì)稱的矛盾，信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制一定程度上要依靠員工愛行敬業(yè)的精神，而這種精神是合規(guī)信貸文化的培養(yǎng)土壤，有著潤物細(xì)無聲，功到自然成的效用。以人為本是德育的關(guān)鍵，誠信和道德的重建是合規(guī)信貸文化確立的根本，是一門對(duì)人的思維改造的藝術(shù)。因此構(gòu)建合規(guī)信貸文化不可能一蹴而就，它需要商業(yè)銀行經(jīng)營管理者長期地、持之以恒地倡導(dǎo)和培育。往往是在甲處發(fā)現(xiàn)的問題甲處整改，形成今天在這里查出來的問題，明天在其它單位仍然能夠找得到，不能舉一反三。三是與制度建設(shè)相比，制度教育相對(duì)滯后，部分員工的制度觀念需要進(jìn)一步更新，一些制度還沒有被員工理解和掌握，“不知不覺”中違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，反映在貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，還存在著貸款調(diào)查流于形式、調(diào)查報(bào)告質(zhì)量不高，貸款調(diào)查手段滯后、形式單一，對(duì)貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)信息真實(shí)性的甄別能力較差，對(duì)擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保能力分析判斷不準(zhǔn)等；反映在貸款審查環(huán)節(jié)，還存在著抵押物未辦理保險(xiǎn)，抵押物存在較大潛在風(fēng)險(xiǎn)等不規(guī)范的現(xiàn)象；反映在貸后管理環(huán)節(jié)，還存在著未落實(shí)限制性條款，借款人未按規(guī)定用途使用信貸資金，未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，對(duì)客戶出現(xiàn)的各種信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息未及時(shí)報(bào)告、反饋，未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)營主責(zé)任人責(zé)任移交制度等。一是在市場定位上貪大求全，對(duì)信貸客戶的選擇缺乏科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)。因此，加強(qiáng)信貸合規(guī)文化建設(shè)，就必須堅(jiān)持“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”的信
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