【正文】 手段滯后、形式單一，對貸款企業(yè)的財務信息真實性的甄別能力較差，對擔保企業(yè)的擔保能力分析判斷不準等；反映在貸款審查環(huán)節(jié)，還存在著抵押物未辦理保險，抵押物存在較大潛在風險等不規(guī)范的現(xiàn)象；反映在貸后管理環(huán)節(jié)，還存在著未落實限制性條款，借款人未按規(guī)定用途使用信貸資金，未按規(guī)定進行貸后檢查，對客戶出現(xiàn)的各種信貸風險預警信息未及時報告、反饋，未嚴格執(zhí)行經(jīng)營主責任人責任移交制度等。由于信貸業(yè)務存在著許多不確定性，不能也不可能通過剛性的制度來確定未來的收益和風險，制度的完善只能降低而不能消除信貸員與管理層信息不對稱的矛盾，信貸風險的控制一定程度上要依靠員工愛行敬業(yè)的精神，而這種精神是合規(guī)信貸文化的培養(yǎng)土壤，有著潤物細無聲，功到自然成的效用。道德的培育與制度的創(chuàng)新是相輔相成的，我們不可能憑空甄別員工的品質(zhì)，故而從信貸調(diào)查到信貸各業(yè)務環(huán)節(jié)都應明確各自的責任。當前，農(nóng)村信用社正處于改革發(fā)展的關鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機遇。農(nóng)村信用社的中心工作是業(yè)務經(jīng)營，業(yè)務經(jīng)營必須依法合規(guī)，這是重點、是關鍵，但不是合規(guī)的全部。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。在這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)信社的改革與發(fā)展有何建設性意見。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。合規(guī)不是對農(nóng)村信用社某個專業(yè)、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求?？梢哉f，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。另一方面，通過高頻率的、經(jīng)常性的檢查，努力在全行上下形成一種優(yōu)美的執(zhí)行文化，就是全行每一位干部員工都能把善抓執(zhí)行作為增強一級法人意識的政治素養(yǎng)來追求；把善抓執(zhí)行作為當好稱職領導、合格員工的履職能力來提高；把善抓執(zhí)行作為雷厲風行、令行禁止的高效作風來提倡；把善抓執(zhí)行作為上行下效、政令暢通的經(jīng)營環(huán)境來建設；把善抓執(zhí)行作為一種積極主動、忘我投入的工作激情來培養(yǎng)；把善抓執(zhí)行作為提高團隊戰(zhàn)斗力、凝聚力和競爭力的必由路徑來創(chuàng)造。以人為本是德育的關鍵，誠信和道德的重建是合規(guī)信貸文化確立的根本，是一門對人的思維改造的藝術。一是在市場定位上貪大求全，對信貸客戶的選擇缺乏科學的標準。要聯(lián)系實際案例加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣；同時剖析典型案例、公開處理典型案件，對員工進行警示教育。一、樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。一定要充分認識設立合規(guī)部門的重要性，設置獨立的、強勢的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的隊伍建設。面對日益激烈的市場競爭及不斷變化的國際金融環(huán)境，唯有合規(guī)經(jīng)營才能為更好地滿足客戶需求及銀行內(nèi)部管理的要求。四是在一些部門、一些單位、一些崗位仍然存在著制度執(zhí)行不力、有章不循的問題。二、推進商業(yè)銀行制度創(chuàng)新。責任追究作為一種事后控制辦法，具有持久的震懾力。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。合規(guī)文化的培育、合規(guī)管理的加強，需要從每一個環(huán)節(jié)入手，從每一件事情做起。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我社的合規(guī)文化，進而提高凝聚力、戰(zhàn)斗力。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內(nèi)涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。第四篇：合規(guī)經(jīng)營“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理年”心得體會通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)信社金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農(nóng)信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委