對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的幾點(diǎn)思考五篇-全文預(yù)覽
【正文】 情、每一個(gè)崗位、每一項(xiàng)操作做起，自覺(jué)養(yǎng)成遵規(guī)守紀(jì)、自我約束的良好習(xí)慣。通過(guò)學(xué)習(xí)認(rèn)清“依法合規(guī)、要從每一件事情做起”。通過(guò)學(xué)習(xí)認(rèn)清“依法合規(guī)、人人有責(zé)”。作為一名新員工，更要增強(qiáng)自己的“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理”意識(shí)一、真正從內(nèi)心深處樹(shù)立強(qiáng)烈的合規(guī)意識(shí)這次“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理”主題活動(dòng)，就是要通過(guò)正面教育引導(dǎo)，讓大家自覺(jué)遵規(guī)守紀(jì)，遠(yuǎn)離違法違規(guī)。同時(shí)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理，也有利于在社會(huì)上和公眾中樹(shù)立農(nóng)村信用社的良好形象。其次，培育合規(guī)文化是農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展的有力保證。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問(wèn)題，就可能造成不良的社會(huì)影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失。就我自己簡(jiǎn)單的理解，就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺(jué)做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營(yíng)造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的環(huán)境。加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對(duì)因違規(guī)出現(xiàn)資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，要嚴(yán)格追究各級(jí)管理者的責(zé)任。三、建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制和信貸激勵(lì)機(jī)制。一方面，通過(guò)長(zhǎng)期地、持之以恒地灌輸教育，努力在全行上下培育、形成一種“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)文化。我國(guó)商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行要以國(guó)際最佳做法和銀監(jiān)會(huì)頒布的改革指引為參照，以公司治理改革為核心，理清產(chǎn)權(quán)關(guān)系，不斷改革內(nèi)部管理體制，強(qiáng)化財(cái)務(wù)約束和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制，徹底轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，從根本上防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。一是完善商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)。合規(guī)信貸文化的內(nèi)涵很大程度上是信貸人員、中高級(jí)管理人員的道德的回歸。任何內(nèi)控制度都不能面面俱到，商業(yè)銀行管理層應(yīng)思考如何逐漸在商業(yè)銀行內(nèi)部形成道德約束力。合規(guī)信貸文化形成是一個(gè)漸進(jìn)的漫長(zhǎng)的過(guò)程，它的形成要經(jīng)歷“管理層倡導(dǎo)→制度強(qiáng)化→經(jīng)營(yíng)管理多方面的潛移默化→全體信貸人員由衷的信服并自覺(jué)地在日常信貸行為中體現(xiàn)出來(lái)”這樣一個(gè)過(guò)程。五是對(duì)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題重視不夠，存在著頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳問(wèn)題。由于對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和市場(chǎng)價(jià)值判斷的時(shí)候，大多采用定性的、經(jīng)驗(yàn)的分析方法，信貸分析處于較低水平。但是，我們還必須清醒地看到，由于對(duì)“信貸新規(guī)則”還存在認(rèn)識(shí)上的差異或不足，加之執(zhí)行力度不一樣，因而還存在這樣或那樣的問(wèn)題。調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把增量信貸風(fēng)險(xiǎn)有效控制住，使存量信貸風(fēng)險(xiǎn)盡可能地得到化解，是事關(guān)商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)健與持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略抉擇。第二篇：對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)信貸文化的思考合規(guī)信貸文化，是指商業(yè)銀行在信貸實(shí)踐活動(dòng)中形成的、信貸人員普遍認(rèn)可并共同遵守的信貸經(jīng)營(yíng)管理的行為規(guī)范和價(jià)值理念的總和。六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)激勵(lì)約束機(jī)制。按照全員參與的原則，開(kāi)展針對(duì)合規(guī)從業(yè)人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對(duì)性、專業(yè)性、實(shí)用性和多樣性。通過(guò)制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為全行員工的自覺(jué)行為。三、制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的合規(guī)制度。必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到全行員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，努力培育員工的合規(guī)意識(shí)，在全行上下推行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、員工及經(jīng)營(yíng)者“十嚴(yán)禁”和中行企業(yè)文化。作為基層工作人員，對(duì)如何強(qiáng)化合規(guī)管理，做到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提出以下幾點(diǎn)思考。第一篇：對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的幾點(diǎn)思考對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的幾點(diǎn)思考“不依規(guī)矩，難成方圓”，銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴，更要有自己的“規(guī)矩”，合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)該是銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的前提。上述問(wèn)題表明，商業(yè)銀行合規(guī)意識(shí)亟待強(qiáng)化，合規(guī)管理還沒(méi)有完全滲透到全行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理和決策的每一個(gè)環(huán)節(jié)。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有密切的關(guān)系，合規(guī)經(jīng)營(yíng)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)于無(wú)形。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍中，合規(guī)管理組織機(jī)制必須實(shí)行責(zé)任制。規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務(wù)，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。應(yīng)通過(guò)組織開(kāi)發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序中。由監(jiān)察部門負(fù)責(zé)牽頭組織對(duì)違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題及案件線索的核查、處理；業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查、信貸法人客戶業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查、個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理活動(dòng)及本部門負(fù)責(zé)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)整改措施的落實(shí)，強(qiáng)化制度梳理和完善；人事部門負(fù)責(zé)檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實(shí)“強(qiáng)制休假”制度。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中，合規(guī)作為銀行管理流程中的基礎(chǔ)性控制職能不斷被強(qiáng)化。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。近年來(lái)，全國(guó)農(nóng)行系統(tǒng)的信貸工作認(rèn)真貫徹落實(shí)總行制定的“信貸新規(guī)則”，信貸各項(xiàng)管理制度不斷完善，業(yè)務(wù)流程更加合理，按權(quán)限、按流程、按制度辦理信貸業(yè)務(wù)正在成為全行信貸從業(yè)員工的自覺(jué)行動(dòng)，基礎(chǔ)管理工作更加扎實(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)日趨規(guī)范，發(fā)展日趨理性，與此同時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)在規(guī)范化管理的前提下，被較好的識(shí)別、量化和化
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