對商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的幾點思考五篇-全文預(yù)覽
【正文】 情、每一個崗位、每一項操作做起，自覺養(yǎng)成遵規(guī)守紀、自我約束的良好習(xí)慣。通過學(xué)習(xí)認清“依法合規(guī)、要從每一件事情做起”。通過學(xué)習(xí)認清“依法合規(guī)、人人有責”。作為一名新員工，更要增強自己的“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”意識一、真正從內(nèi)心深處樹立強烈的合規(guī)意識這次“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”主題活動，就是要通過正面教育引導(dǎo)，讓大家自覺遵規(guī)守紀，遠離違法違規(guī)。同時，合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理，也有利于在社會上和公眾中樹立農(nóng)村信用社的良好形象。其次，培育合規(guī)文化是農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展的有力保證。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經(jīng)濟損失。就我自己簡單的理解，就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團隊里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的環(huán)境。加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對因違規(guī)出現(xiàn)資金損失和經(jīng)濟案件的，要嚴格追究各級管理者的責任。三、建立嚴格的責任追究機制和信貸激勵機制。一方面，通過長期地、持之以恒地灌輸教育，努力在全行上下培育、形成一種“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)文化。我國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行要以國際最佳做法和銀監(jiān)會頒布的改革指引為參照，以公司治理改革為核心，理清產(chǎn)權(quán)關(guān)系，不斷改革內(nèi)部管理體制，強化財務(wù)約束和風(fēng)險防范機制，建立有效的激勵約束機制，徹底轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，從根本上防范信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。一是完善商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)。合規(guī)信貸文化的內(nèi)涵很大程度上是信貸人員、中高級管理人員的道德的回歸。任何內(nèi)控制度都不能面面俱到，商業(yè)銀行管理層應(yīng)思考如何逐漸在商業(yè)銀行內(nèi)部形成道德約束力。合規(guī)信貸文化形成是一個漸進的漫長的過程，它的形成要經(jīng)歷“管理層倡導(dǎo)→制度強化→經(jīng)營管理多方面的潛移默化→全體信貸人員由衷的信服并自覺地在日常信貸行為中體現(xiàn)出來”這樣一個過程。五是對內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題重視不夠，存在著頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳問題。由于對客戶進行風(fēng)險分析和市場價值判斷的時候，大多采用定性的、經(jīng)驗的分析方法，信貸分析處于較低水平。但是，我們還必須清醒地看到，由于對“信貸新規(guī)則”還存在認識上的差異或不足，加之執(zhí)行力度不一樣，因而還存在這樣或那樣的問題。調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把增量信貸風(fēng)險有效控制住，使存量信貸風(fēng)險盡可能地得到化解，是事關(guān)商業(yè)銀行長遠穩(wěn)健與持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略抉擇。第二篇：對加強商業(yè)銀行合規(guī)信貸文化的思考合規(guī)信貸文化，是指商業(yè)銀行在信貸實踐活動中形成的、信貸人員普遍認可并共同遵守的信貸經(jīng)營管理的行為規(guī)范和價值理念的總和。六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵約束機制。按照全員參與的原則，開展針對合規(guī)從業(yè)人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性、實用性和多樣性。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標準、處處都有嚴格的合規(guī)經(jīng)營紀律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。三、制訂一套具有較強執(zhí)行力的合規(guī)制度。必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準，努力培育員工的合規(guī)意識，在全行上下推行合規(guī)經(jīng)營的價值標準、員工及經(jīng)營者“十嚴禁”和中行企業(yè)文化。作為基層工作人員，對如何強化合規(guī)管理，做到依法合規(guī)經(jīng)營，提出以下幾點思考。第一篇：對商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的幾點思考對商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的幾點思考“不依規(guī)矩，難成方圓”，銀行經(jīng)營時刻與風(fēng)險相伴，更要有自己的“規(guī)矩”，合規(guī)經(jīng)營應(yīng)該是銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的前提。上述問題表明，商業(yè)銀行合規(guī)意識亟待強化，合規(guī)管理還沒有完全滲透到全行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和決策的每一個環(huán)節(jié)。因為合規(guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有密切的關(guān)系，合規(guī)經(jīng)營能為銀行創(chuàng)造價值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險于無形。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強的個人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神的人員充實到合規(guī)經(jīng)營管理隊伍中，合規(guī)管理組織機制必須實行責任制。規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務(wù)，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。應(yīng)通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)和教育項目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準則、職責等字面要求及其精神實質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序中。由監(jiān)察部門負責牽頭組織對違紀違規(guī)問題及案件線索的核查、處理；業(yè)務(wù)部門負責對經(jīng)營機構(gòu)操作風(fēng)險檢查、信貸法人客戶業(yè)務(wù)專項檢查、個人貸款操作風(fēng)險專項治理活動及本部門負責的各項業(yè)務(wù)整改措施的落實，強化制度梳理和完善；人事部門負責檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實“強制休假”制度。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，合規(guī)作為銀行管理流程中的基礎(chǔ)性控制職能不斷被強化。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。近年來，全國農(nóng)行系統(tǒng)的信貸工作認真貫徹落實總行制定的“信貸新規(guī)則”，信貸各項管理制度不斷完善，業(yè)務(wù)流程更加合理，按權(quán)限、按流程、按制度辦理信貸業(yè)務(wù)正在成為全行信貸從業(yè)員工的自覺行動，基礎(chǔ)管理工作更加扎實，業(yè)務(wù)經(jīng)營日趨規(guī)范，發(fā)展日趨理性，與此同時，信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險和信譽風(fēng)險在規(guī)范化管理的前提下，被較好的識別、量化和化
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