【正文】 法律風險和信譽風險在規(guī)范化管理的前提下，被較好的識別、量化和化解，基本上實現(xiàn)了“橫向平衡制衡”和“縱向權(quán)限制約”的運作機理。一是在市場定位上貪大求全，對信貸客戶的選擇缺乏科學的標準。二是缺乏系統(tǒng)的分析工具、管理流程和信息系統(tǒng)。三是與制度建設相比，制度教育相對滯后，部分員工的制度觀念需要進一步更新，一些制度還沒有被員工理解和掌握，“不知不覺”中違規(guī)違紀的現(xiàn)象時有發(fā)生，反映在貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，還存在著貸款調(diào)查流于形式、調(diào)查報告質(zhì)量不高，貸款調(diào)查手段滯后、形式單一，對貸款企業(yè)的財務信息真實性的甄別能力較差，對擔保企業(yè)的擔保能力分析判斷不準等；反映在貸款審查環(huán)節(jié)，還存在著抵押物未辦理保險，抵押物存在較大潛在風險等不規(guī)范的現(xiàn)象；反映在貸后管理環(huán)節(jié)，還存在著未落實限制性條款，借款人未按規(guī)定用途使用信貸資金，未按規(guī)定進行貸后檢查，對客戶出現(xiàn)的各種信貸風險預警信息未及時報告、反饋，未嚴格執(zhí)行經(jīng)營主責任人責任移交制度等。制度規(guī)定往往建立在效益、效率與風險控制的平衡點上，部分同志偏面地認為有些制度規(guī)定影響了辦事效率，增加了經(jīng)營成本，執(zhí)行制度不積極、不主動、不到位。往往是在甲處發(fā)現(xiàn)的問題甲處整改，形成今天在這里查出來的問題，明天在其它單位仍然能夠找得到，不能舉一反三。全國金融系統(tǒng)中大案要案不斷，出現(xiàn)了大案要案由管理層向操作層轉(zhuǎn)移，由外部作案向內(nèi)部或內(nèi)外部勾結(jié)作案轉(zhuǎn)變，涉案金額不斷增大，損失更加嚴重。因此構(gòu)建合規(guī)信貸文化不可能一蹴而就，它需要商業(yè)銀行經(jīng)營管理者長期地、持之以恒地倡導和培育。任何文化的出發(fā)點和歸宿點都是人，合規(guī)信貸文化也不例外。以人為本是德育的關鍵，誠信和道德的重建是合規(guī)信貸文化確立的根本，是一門對人的思維改造的藝術(shù)。只有揚棄居高臨下的官場作風，員工才會以誠相待；只有樹立良好的道德行為規(guī)范，正氣才能主導工作氛圍。由于信貸業(yè)務存在著許多不確定性，不能也不可能通過剛性的制度來確定未來的收益和風險，制度的完善只能降低而不能消除信貸員與管理層信息不對稱的矛盾，信貸風險的控制一定程度上要依靠員工愛行敬業(yè)的精神，而這種精神是合規(guī)信貸文化的培養(yǎng)土壤，有著潤物細無聲，功到自然成的效用。規(guī)章制度具有剛性特征，對員工職業(yè)行為是一種硬約束。完善公司治理結(jié)構(gòu)是我國國有商業(yè)銀行改革的核心。商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)不是一成不變的，它也要隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展不斷突破、創(chuàng)新與完善。二是強化制度教育。因此，必須切實加大教育灌輸力度。另一方面，通過高頻率的、經(jīng)常性的檢查，努力在全行上下形成一種優(yōu)美的執(zhí)行文化，就是全行每一位干部員工都能把善抓執(zhí)行作為增強一級法人意識的政治素養(yǎng)來追求；把善抓執(zhí)行作為當好稱職領導、合格員工的履職能力來提高；把善抓執(zhí)行作為雷厲風行、令行禁止的高效作風來提倡；把善抓執(zhí)行作為上行下效、政令暢通的經(jīng)營環(huán)境來建設；把善抓執(zhí)行作為一種積極主動、忘我投入的工作激情來培養(yǎng)；把善抓執(zhí)行作為提高團隊戰(zhàn)斗力、凝聚力和競爭力的必由路徑來創(chuàng)造。即審慎、規(guī)范、穩(wěn)健的理念；一心一意辦商業(yè)銀行的理念；一級法人理念，授權(quán)經(jīng)營理念；利益服從風險控制、發(fā)展服從規(guī)則制約的理念；精細化、主動型、動態(tài)型管理理念；資本約束理念；依法合規(guī)經(jīng)營，主動、自覺接受監(jiān)管理念，讓這些理念深入全行所有干部員工的內(nèi)心，注入全行所有干部員工的骨髓，使這些理念變?yōu)槿懈刹繂T工規(guī)范的、自覺的行為。道德的培育與制度的創(chuàng)新是相輔相成的，我們不可能憑空甄別員工的品質(zhì)，故而從信貸調(diào)查到信貸各業(yè)務環(huán)節(jié)都應明確各自的責任。因此，最為重要的是把這些制度性安排與技術(shù)性安排落實到每一個干部員工身上，使得出現(xiàn)什么問題，就應承擔什么責任，并建立嚴格的責任追究機制，真正落實“合規(guī)從高層做起”的理念。在明確責任、建立嚴格的責任追究機制的基礎上，還必須改革現(xiàn)行的分配制度，實施有效的激勵機制。第三篇：合規(guī)經(jīng)營（精選）合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理年”活動學習心得體會馬營子信用社 路雪利“合規(guī)”，顧名思義，就是合乎規(guī)范、符合規(guī)章。2011年在全省開展“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”有著重要意義。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規(guī)范性強，對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高?？梢哉f，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。我們要實現(xiàn)中國銀監(jiān)會提出的“資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務優(yōu)質(zhì)、效益良好，具有創(chuàng)新能力和競爭能力的區(qū)域性現(xiàn)代金融企業(yè)”的奮斗目標，就必須在合規(guī)文化建設上，采取實質(zhì)性的動作，取得突破性的進展，切實把它作為各級農(nóng)村信用社改革發(fā)展的一項重點工作抓緊抓好。當前，農(nóng)村信用社正處于改革發(fā)展的關鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機遇。今年，省聯(lián)社組織開展聲勢浩大的“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”主題活動，強化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每一級、每個人都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習慣，在全系統(tǒng)營造規(guī)范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，是推動農(nóng)村信用社改革發(fā)展的又一實際步驟和重大舉措，對于全省農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。第三，培育合規(guī)文化是預防案件風險和經(jīng)營風險的根本舉措。這次開展合規(guī)文化建設活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與