【正文】 外部融資立項(xiàng)管理流程16融資管理流程內(nèi)部融資立項(xiàng)管理流程17融資管理流程下賬管理流程18融資管理流程貸后資產(chǎn)管理流程19內(nèi)部調(diào)撥流程產(chǎn)業(yè)集團(tuán)內(nèi)部調(diào)撥流程20內(nèi)部調(diào)撥流程跨產(chǎn)業(yè)集團(tuán)內(nèi)部調(diào)撥流程表 . 圖例說(shuō)明下圖包含了本文中流程圖中用到的圖例的說(shuō)明。3. 統(tǒng)一支付入口管理，監(jiān)控每筆資金流向所有的支付都流經(jīng)資金平臺(tái)管理，所有支付的完成情況均應(yīng)有反饋到資金平臺(tái)4. 統(tǒng)一融資管理，加強(qiáng)融資成本、結(jié)構(gòu)管理融資的全流程管理，從立項(xiàng)到貸后，記錄所有審批過(guò)程，登記所有的融資合同，及時(shí)跟蹤所有的下賬記錄。6. 入口一致原則領(lǐng)導(dǎo)審批均在新建的BPM進(jìn)行，或者是與BPM實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)的移動(dòng)端應(yīng)用，包括郵件,APP等。通過(guò)流程的梳理和優(yōu)化，我們希望能降低業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，提高流程效率。. 流程現(xiàn)狀診斷評(píng)估流程現(xiàn)狀診斷評(píng)估部分將描述當(dāng)前的流程和以及流程中存在的問(wèn)題。這些需求將作為業(yè)務(wù)系統(tǒng)后續(xù)進(jìn)行改造的依據(jù)。3. 海航資金管理流程現(xiàn)狀與優(yōu)化方案. 年度資金計(jì)劃提報(bào)流程. 流程現(xiàn)狀與問(wèn)題下圖是海航集團(tuán)目前的年度資金計(jì)劃的流程。成員單位計(jì)財(cái)部現(xiàn)金流中心浪潮GS權(quán)限范圍內(nèi)年度資金計(jì)劃查詢查詢成員單位計(jì)財(cái)部領(lǐng)導(dǎo)浪潮GS權(quán)限范圍內(nèi)年度資金計(jì)劃查詢查詢產(chǎn)業(yè)集團(tuán)計(jì)財(cái)部浪潮GS權(quán)限范圍內(nèi)年度資金計(jì)劃查詢查詢集團(tuán)計(jì)財(cái)部現(xiàn)金流中心浪潮GS權(quán)限范圍內(nèi)年度資金計(jì)劃查詢查詢表 . 年度資金計(jì)劃提報(bào)ToBe流程說(shuō)明表業(yè)務(wù)規(guī)范和制度需求基于如上流程優(yōu)化點(diǎn)，在業(yè)務(wù)規(guī)范和操作規(guī)程上，需要同時(shí)提供以下保證：1. 年度、月度和周資金計(jì)劃均須在資金平臺(tái)進(jìn)行編制。圖 目前該流程存在的問(wèn)題與“年度資金計(jì)劃提報(bào)流程”完全相同。提交既是上報(bào)。圖 從5個(gè)維度著手，聚焦在風(fēng)險(xiǎn)管控和效率提升兩個(gè)方面分析，目前在該流程中存在如下的問(wèn)題：?jiǎn)栴}編號(hào)問(wèn)題描述影響分析計(jì)劃數(shù)據(jù)以Excel為載體，手工管理無(wú)法滿足數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、變更記錄、考核執(zhí)行數(shù)據(jù)分析等應(yīng)用需求。2. 融資合同登記時(shí)，應(yīng)同步填寫(xiě)合同與融資還款支付相關(guān)的關(guān)鍵要素，包括對(duì)端賬號(hào)、預(yù)期付款時(shí)間、承擔(dān)人、使用人、誠(chéng)待人等信息。表 . 周大額流程現(xiàn)狀問(wèn)題診斷表. 流程優(yōu)化建議改進(jìn)點(diǎn)識(shí)別與收益分析通過(guò)討論分析，本流程可以在如下幾個(gè)點(diǎn)上進(jìn)行改進(jìn)，并期望達(dá)成響應(yīng)的收益。保證資金計(jì)劃生成全面；3. 當(dāng)融資下賬計(jì)劃變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)在融資管理中進(jìn)行調(diào)整，以保證自動(dòng)生成的融資付款計(jì)劃的準(zhǔn)確性IT需求基于如上流程優(yōu)化點(diǎn)，本流程與流程優(yōu)化相干的IT需求包括：需求編號(hào)需求描述周大額資金計(jì)劃可根據(jù)周資金計(jì)劃自動(dòng)過(guò)濾生成，不用另行申報(bào)；大額審批結(jié)果可能存在：暫緩支付，全額支付，部分支付和總量控制支付等不同情形提供按單位、指定周期內(nèi)的緊急性大額申請(qǐng)次數(shù)統(tǒng)計(jì)，支持周期內(nèi)不準(zhǔn)超3次的業(yè)務(wù)規(guī)則落地表 . 周大額提報(bào)流程優(yōu)化IT需求清單. 賬戶開(kāi)戶流程. 流程現(xiàn)狀與問(wèn)題下圖是海航集團(tuán)目前的賬戶開(kāi)戶流程的現(xiàn)狀。改進(jìn)點(diǎn)編號(hào)改進(jìn)點(diǎn)描述改進(jìn)收益賬戶開(kāi)立在資金平臺(tái)系統(tǒng)發(fā)起申請(qǐng)，開(kāi)戶處理完成在資金平臺(tái)完成；賬戶開(kāi)立實(shí)現(xiàn)從發(fā)起到結(jié)束的全流程管理；賬戶開(kāi)立全流程在資金平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，取消線下上報(bào)、備案環(huán)節(jié)；增強(qiáng)對(duì)賬戶管理的管控力度，實(shí)現(xiàn)全部賬戶的系統(tǒng)在線管理；增加持章人校驗(yàn)環(huán)節(jié)，校驗(yàn)特批中的申請(qǐng)單是否在系統(tǒng)中已存在，或者流程已審批通過(guò)。既算緊急特批，也要附上截屏的系統(tǒng)申請(qǐng)單在特批郵件中。圖 從5個(gè)維度著手，聚焦在風(fēng)險(xiǎn)管控和效率提升兩個(gè)方面分析，目前在該流程中存在如下的問(wèn)題：?jiǎn)栴}編號(hào)問(wèn)題描述影響分析銷戶情況與OA系統(tǒng)（公文）審批信息不一致，存在銷戶申請(qǐng)完成但未銷戶的情況或者已銷戶但未在系統(tǒng)反饋登記的情況OA系統(tǒng)（公文）銷戶審批完成后，銷戶處理情況未進(jìn)行系統(tǒng)反饋，因此在公文無(wú)法查詢分析某公文對(duì)應(yīng)的銷戶處理狀態(tài)，也無(wú)法查詢某一賬戶銷戶是否有OA系統(tǒng)（公文）審批依據(jù)；存在完全在流程之外完成銷戶的情形這些賬戶因未納入統(tǒng)一登記管理，導(dǎo)致賬戶的總數(shù)量不對(duì)，使賬戶授權(quán)率、可查詢率、資金歸集率等指標(biāo)不準(zhǔn)確，只具有參考意義。避免完全避開(kāi)流程的銷戶情況賬戶信息補(bǔ)錄登記后才同步到賬務(wù)系統(tǒng)和九恒星系統(tǒng)進(jìn)一步保障賬戶信息必須在開(kāi)戶完成后及時(shí)在補(bǔ)錄登記表 . 賬戶銷戶流程改進(jìn)點(diǎn)分析表流程圖及流程說(shuō)明改進(jìn)后流程如下圖所示：圖 賬戶銷戶流程To_Be流程圖流程各個(gè)節(jié)點(diǎn)的說(shuō)明如下：賬戶銷戶流程步驟用戶系統(tǒng)描述備注1成員單位經(jīng)辦人浪潮GS在浪潮GS系統(tǒng)中填寫(xiě)賬戶銷戶申請(qǐng)?zhí)D(zhuǎn)步驟22本公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人BPM系統(tǒng)對(duì)賬戶銷戶申請(qǐng)進(jìn)行審批操作跳轉(zhuǎn)步驟33本公司第一負(fù)責(zé)人BPM系統(tǒng)對(duì)賬戶銷戶申請(qǐng)進(jìn)行審批操作跳轉(zhuǎn)步驟44產(chǎn)業(yè)集團(tuán)用戶BPM系統(tǒng)對(duì)賬戶銷戶申請(qǐng)進(jìn)行審批操作跳轉(zhuǎn)步驟55財(cái)務(wù)公司結(jié)算業(yè)務(wù)部BPM系統(tǒng)對(duì)賬戶銷戶申請(qǐng)進(jìn)行審批操作跳轉(zhuǎn)步驟66財(cái)務(wù)公司結(jié)算業(yè)務(wù)部分管公司領(lǐng)導(dǎo)BPM系統(tǒng)對(duì)賬戶銷戶申請(qǐng)進(jìn)行審批操作跳轉(zhuǎn)步驟77系統(tǒng)BPM系統(tǒng)判斷是否內(nèi)部賬戶，成員單位持章人浪潮GS持章人檢查該申請(qǐng)是否已經(jīng)審批完成跳轉(zhuǎn)步驟8財(cái)務(wù)公司結(jié)算業(yè)務(wù)部九恒星系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)部賬戶銷戶處理跳轉(zhuǎn)步驟98成員單位經(jīng)辦人無(wú)線下銀行賬戶銷戶處理跳轉(zhuǎn)步驟99財(cái)務(wù)公司結(jié)算業(yè)務(wù)部浪潮GS同步內(nèi)部賬戶銷戶數(shù)據(jù)調(diào)轉(zhuǎn)到1110成員單位經(jīng)辦人浪潮GS進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)銀行賬戶銷戶處理跳轉(zhuǎn)流程1011財(cái)務(wù)公司結(jié)算業(yè)務(wù)部浪潮GS判斷是否為授權(quán)賬戶，判斷分支有兩個(gè)是授權(quán)賬戶不是授權(quán)賬戶，如果是N流程結(jié)束財(cái)務(wù)公司結(jié)算業(yè)務(wù)部浪潮GS同步銀行銷戶信息到九恒星系統(tǒng)流程結(jié)束表 . 賬戶銷戶To_Be流程說(shuō)明業(yè)務(wù)規(guī)范和制度需求基于如上流程優(yōu)化點(diǎn)，在業(yè)務(wù)規(guī)范和操作規(guī)程上，需要同時(shí)提供以下保證：1. 賬戶開(kāi)立、銷戶和狀態(tài)調(diào)整都在資金平臺(tái)發(fā)起；2. 任何情況下，未在資金平臺(tái)提交賬戶開(kāi)銷戶申請(qǐng)的，持章人都不予提供公章用于開(kāi)戶業(yè)務(wù)。應(yīng)提供及時(shí)識(shí)別久懸賬戶（成員單位在指定銀行的賬戶，超過(guò)1年未使用的；成員單位在非指定銀行的賬戶，超過(guò)3個(gè)月未使用的；成員單位因融資貸款或項(xiàng)目需要等原因開(kāi)立的賬戶，如三個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目未完成的）等需要銷戶的賬戶的功能應(yīng)提供賬戶銷戶流程執(zhí)行情況的查詢和統(tǒng)計(jì)功能表 . 賬戶銷戶流程優(yōu)化IT需求清單. 賬戶一般信息變更流程. 流程現(xiàn)狀與問(wèn)題下圖是海航集團(tuán)目前的賬戶一般信息變更流程的現(xiàn)狀。使不在資金平臺(tái)發(fā)起流程的一般信息變更不可能完成確保任何情況下賬戶開(kāi)立都已在系統(tǒng)發(fā)起申請(qǐng)留痕。跳轉(zhuǎn)步驟1010系統(tǒng)浪潮GS判斷節(jié)點(diǎn)，判斷賬戶變更申請(qǐng)中賬戶是否是已授權(quán)賬戶，判斷分支有兩條是已授權(quán)賬戶不是已授權(quán)賬戶，如果是N流程結(jié)束財(cái)務(wù)公司結(jié)算業(yè)務(wù)部九恒星系統(tǒng)將浪潮賬戶信息變更同步到九恒星系統(tǒng)，九恒星系統(tǒng)同步變更賬戶信息流程結(jié)束表 . 賬戶一般信息變更To_Be流程說(shuō)明業(yè)務(wù)規(guī)范和制度需求基于如上流程優(yōu)化點(diǎn)，在業(yè)務(wù)規(guī)范和操作規(guī)程上，需要同時(shí)提供以下保證：1. 賬戶開(kāi)立、銷戶和狀態(tài)調(diào)整都在資金平臺(tái)發(fā)起；2. 任何情況下，未在資金平臺(tái)提交賬戶開(kāi)銷戶申請(qǐng)的，持章人都不予提供公章用于開(kāi)戶業(yè)務(wù)。應(yīng)提供賬戶一般信息變更申請(qǐng)功能應(yīng)提供賬戶一般信息變更流程執(zhí)行情況的查詢和統(tǒng)計(jì)功能表 . 賬戶一般信息變更流程優(yōu)化IT需求清單. 賬戶授權(quán)狀態(tài)變更流程. 流程現(xiàn)狀與問(wèn)題目前海航集團(tuán)沒(méi)有賬戶授權(quán)狀態(tài)變更流程。圖 從5個(gè)維度著手，聚焦在風(fēng)險(xiǎn)管控和效率提升兩個(gè)方面分析，目前在該流程中存在如下的問(wèn)題：?jiǎn)栴}編號(hào)問(wèn)題描述影響分析無(wú)法及時(shí)獲取各單位銀行賬戶余額情況，頭寸提報(bào)準(zhǔn)確性、及時(shí)性難以保證； 銀企直連賬戶頭寸數(shù)據(jù)可以由系統(tǒng)獲取，非銀企直聯(lián)需線下獲取，頭寸數(shù)據(jù)整合需手工通過(guò)Excel進(jìn)行合并，工作量大；各級(jí)集團(tuán)公司的數(shù)據(jù)需層級(jí)匯總，匯總手工處理，工作量大各級(jí)成員單位、產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、集團(tuán)需層級(jí)匯總，手工匯總工作量大，容易出現(xiàn)錯(cuò)誤；表 . 頭寸提報(bào)流程現(xiàn)狀問(wèn)題診斷表. 流程優(yōu)化建議改進(jìn)點(diǎn)識(shí)別與收益分析通過(guò)討論分析，本流程可以在如下幾個(gè)點(diǎn)上進(jìn)行改進(jìn)，并期望達(dá)成響應(yīng)的收益。這會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中存在如下的問(wèn)題：?jiǎn)栴}編號(hào) 問(wèn)題描述 影響分析問(wèn)題編號(hào)問(wèn)題描述影響分析對(duì)賬戶緊急開(kāi)戶業(yè)務(wù)未進(jìn)行流程管理導(dǎo)致很多因融資下賬需要緊急開(kāi)戶的賬戶沒(méi)有納入或未及時(shí)納入管理表 . 賬戶狀態(tài)變更流程現(xiàn)狀問(wèn)題診斷表. 流程優(yōu)化建議改進(jìn)點(diǎn)與收益分析針對(duì)以上問(wèn)題，我們建議在以下方面對(duì)流程進(jìn)行改進(jìn)：改進(jìn)點(diǎn)編號(hào)改進(jìn)點(diǎn)描述改進(jìn)收益新增賬戶緊急開(kāi)戶流程，對(duì)該業(yè)務(wù)進(jìn)行管控確保全賬戶管理，全業(yè)務(wù)監(jiān)控通過(guò)申請(qǐng)可簽章管理環(huán)節(jié)作為控制點(diǎn)，可及時(shí)識(shí)別、提醒進(jìn)行賬戶開(kāi)戶信息的補(bǔ)錄登記和審批的后補(bǔ)確保全賬戶管理，全業(yè)務(wù)監(jiān)控表 . 賬戶緊急開(kāi)戶流程改進(jìn)點(diǎn)分析表流程圖及流程說(shuō)明改進(jìn)后流程如下圖所示：圖 賬戶緊急開(kāi)戶流程To_Be流程圖 以上流程圖中，紅色箭頭標(biāo)識(shí)的業(yè)務(wù)路徑指通過(guò)線下審批的緊急付款路徑，黑色箭頭標(biāo)識(shí)的業(yè)務(wù)路徑指在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)錄審批的路徑，此兩種路徑為并行關(guān)系，僅當(dāng)此兩條路徑均操作完成后，此流程才結(jié)束。IT需求基于如上流程優(yōu)化點(diǎn)，本流程與流程優(yōu)化相干的IT需求包括：需求編號(hào)需求描述應(yīng)提供申請(qǐng)單查詢功能給持章人，用于核對(duì)特批郵件中的申請(qǐng)單在資金平臺(tái)是否存在。線下網(wǎng)銀支付需手工反饋付款狀態(tài)，銀企直聯(lián)付款狀態(tài)由系統(tǒng)自動(dòng)反饋流程結(jié)束表 .支付子流程To_Be流程說(shuō)明業(yè)務(wù)規(guī)范和制度需求基于如上流程優(yōu)化點(diǎn)，在業(yè)務(wù)規(guī)范和操作規(guī)程上，需要同時(shí)提供以下保證：1. 明確“無(wú)計(jì)劃不付款”的管理要求，并明確相關(guān)的考核制度；2. 保證下屬單位在付款時(shí)盡量使用實(shí)現(xiàn)銀企直連的賬戶；3. 對(duì)于線下付款的情況，付款人員須及時(shí)在系統(tǒng)內(nèi)錄入付款最終狀態(tài)；IT需求基于如下流程優(yōu)化點(diǎn)，本流程與流程優(yōu)化相干的IT需求包括：需求編號(hào)需求描述實(shí)現(xiàn)審批、支付、支付結(jié)果回饋全流程、跨系統(tǒng)線上打通閉環(huán)集團(tuán)規(guī)定的審批路徑在系統(tǒng)內(nèi)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)付款時(shí)需系統(tǒng)校驗(yàn)是否已存在其對(duì)應(yīng)的資金計(jì)劃資金系統(tǒng)中付款信息與九恒星系統(tǒng)的自動(dòng)傳輸資金系統(tǒng)費(fèi)用報(bào)銷類付款信息與財(cái)務(wù)核算系統(tǒng)自動(dòng)傳輸，方便核算系統(tǒng)進(jìn)行沖賬處理，并且在付款完成后，需反饋付款信息至?xí)?jì)核算系統(tǒng)生成憑證將付款后的狀態(tài)信息傳遞至預(yù)算系統(tǒng)將付款后的狀態(tài)信息傳遞至BPM系統(tǒng)若線下付款狀態(tài)反饋沒(méi)有及時(shí)補(bǔ)錄，系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行自動(dòng)提醒領(lǐng)導(dǎo)出差期間，可將自身賬戶審批功能授權(quán)給別的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)所有BPM發(fā)起的付款單應(yīng)能主動(dòng)取消。流程各個(gè)節(jié)點(diǎn)的說(shuō)明如下：預(yù)算控制類緊急付款管理流程步驟用戶系統(tǒng)描述備注1業(yè)務(wù)部門人員BPM系統(tǒng)填寫(xiě)付款申請(qǐng)單，如付款單位、用途等信息，緊急付款先通過(guò)線下審批，后補(bǔ)錄BPM系統(tǒng)內(nèi)審批跳轉(zhuǎn)步驟2，步驟62公司業(yè)務(wù)部領(lǐng)導(dǎo)無(wú)對(duì)付款申請(qǐng)單進(jìn)行線下審批跳轉(zhuǎn)步驟33財(cái)務(wù)部門人員無(wú)會(huì)計(jì)核對(duì)發(fā)票是否真實(shí)并對(duì)付款申請(qǐng)單進(jìn)行線下審批跳轉(zhuǎn)步驟44預(yù)算部門人員無(wú)審核否有預(yù)算、額度是否在預(yù)算范圍內(nèi)、選擇科目是否正確等基本信息并進(jìn)行線下審批，公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)無(wú)按照集團(tuán)制度流程報(bào)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行線下審批跳轉(zhuǎn)步驟9業(yè)務(wù)部門人員BPM系統(tǒng)調(diào)整預(yù)算或者付款申請(qǐng)單跳轉(zhuǎn)步驟25公司業(yè)務(wù)部領(lǐng)導(dǎo)BPM系統(tǒng)對(duì)付款申請(qǐng)單進(jìn)行線上審批補(bǔ)錄跳轉(zhuǎn)步驟66財(cái)務(wù)部門人員BPM系統(tǒng)對(duì)付款申請(qǐng)單進(jìn)行線上審批補(bǔ)錄跳轉(zhuǎn)步驟77預(yù)算部門人員BPM系統(tǒng)預(yù)算部門人員對(duì)付款申請(qǐng)單進(jìn)行審批補(bǔ)錄跳轉(zhuǎn)步驟88公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)BPM系統(tǒng)按照集團(tuán)審批流中的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批補(bǔ)錄跳轉(zhuǎn)步驟109浪潮GS執(zhí)行支付子流程跳轉(zhuǎn)步驟1010系統(tǒng)BPM系統(tǒng)判斷節(jié)點(diǎn)，BPM審批補(bǔ)錄是否完畢并且付款已全部完成,判斷分支有兩個(gè)已經(jīng)全部完成未全部完成如果是Y流程結(jié)束，如果是N跳轉(zhuǎn)步驟10表 . 預(yù)算控制類緊急付款To_Be流程說(shuō)明業(yè)務(wù)規(guī)范和制度需求基于如上流程優(yōu)化點(diǎn)，在業(yè)務(wù)規(guī)范和操作規(guī)程上，需要同時(shí)提供以下保證：1. 規(guī)定在緊急付款郵件審批時(shí)，必須附上導(dǎo)出的付款申請(qǐng)單，否則不予以審批；2. 需明確補(bǔ)錄的時(shí)間限制、操作方式以及相應(yīng)的考核制度；IT需求基于如下流程優(yōu)化點(diǎn)，本流程與流程優(yōu)化相干的IT需求包括：需求編號(hào)需求描述集團(tuán)規(guī)定的審批路徑在系統(tǒng)內(nèi)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)，并提供附件上傳功能對(duì)付款審批沒(méi)有線上補(bǔ)錄完整的，需要以郵件等方式進(jìn)行提醒表 . 預(yù)算控制類緊急付款程優(yōu)化IT需求清單. 非預(yù)算控制類緊急付款流程. 流程現(xiàn)狀與問(wèn)題下圖是海航集團(tuán)目前的非預(yù)算控制類緊急付款流程的現(xiàn)狀。圖 目前此流程在價(jià)值鏈、數(shù)據(jù)鏈等方面存在如下問(wèn)題：?jiǎn)栴}編號(hào)問(wèn)題描述影響分析資金計(jì)劃僅作頭寸平衡參考用，對(duì)付款無(wú)控制對(duì)資金計(jì)劃制定準(zhǔn)確性無(wú)任何考核，可能導(dǎo)致計(jì)劃與實(shí)際付款信息的嚴(yán)重不符，使得計(jì)劃失去其原有的參考價(jià)值，并且在此狀況下，無(wú)任何手段促進(jìn)資金計(jì)劃制定的準(zhǔn)確性數(shù)據(jù)分散在不同的系統(tǒng)，存在信息孤島無(wú)法及時(shí)全面掌握整個(gè)集團(tuán)的付