【正文】 管理本質(zhì)上是事先的預(yù)測(cè)而非事后的反應(yīng)。 – 風(fēng)險(xiǎn)管理必須有一套完整的書面計(jì)劃作為執(zhí)行的依據(jù) 。 – 風(fēng)險(xiǎn)管理本身應(yīng)是一套風(fēng)險(xiǎn)資訊管理系統(tǒng) 。 – 風(fēng)險(xiǎn)管理是以風(fēng)險(xiǎn)管理主體的財(cái)務(wù)安全為重心的 。 – 風(fēng)險(xiǎn)管理是集中管理、分散執(zhí)行的組織行為 。 經(jīng)營(yíng) 管理 風(fēng)險(xiǎn) 管理 戰(zhàn)略 管理 第一章 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 第一章 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) ? 四、 風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 ? 就管理層面而言，風(fēng)險(xiǎn)管理工作包括以下內(nèi)容： – 確定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的目標(biāo) – 確定風(fēng)險(xiǎn)管理者 – 確定風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系 – 制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的控制措施 第一章 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) ? 五 、 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 ? 就決策過(guò)程而言 ， 風(fēng)險(xiǎn)管理程序包括以下內(nèi)容： – 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 – 風(fēng)險(xiǎn)衡量與評(píng)價(jià) ? 常用指標(biāo)：損失概率 、 損失幅度 、 損失期望 、 方差標(biāo)準(zhǔn)差 、 變異系數(shù) – 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) – 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià) 第一章 風(fēng)險(xiǎn) 、 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 第一章 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 技 術(shù) 風(fēng)險(xiǎn)控制 風(fēng)險(xiǎn)融資 風(fēng)險(xiǎn)避免：放棄與改變 風(fēng)險(xiǎn)自留（自保） 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：保險(xiǎn)與非保險(xiǎn) 損失控制：預(yù)防與抑制 風(fēng)險(xiǎn)隔離：分割與復(fù)制 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：控制型 第一章 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) ? 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) – 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)保險(xiǎn) ——無(wú)損失無(wú)保險(xiǎn)。 ? 風(fēng)險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的自然前提 ? 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù) – 從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移技術(shù)，是一種主要的風(fēng)險(xiǎn)處理手段。 – 問(wèn)題：保險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)之間的關(guān)系：替代？互補(bǔ)？ – 問(wèn)題：風(fēng)險(xiǎn) ——風(fēng)險(xiǎn)管理 ——保險(xiǎn)產(chǎn)生？ 第一章 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)管理決策：期望效用法與保險(xiǎn) – 期望值決策原則的不足 – 期望效用決策原則 第二章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 第一節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生 ? 一、保險(xiǎn)產(chǎn)生的歷史過(guò)程 – 原始的保險(xiǎn)思想 ? 中國(guó)：據(jù)《逸周書文傳》記載，分散風(fēng)險(xiǎn)、儲(chǔ)糧備荒始于夏朝。 ? 國(guó)外：《漢謨拉比法典》、基爾特制度。 – 保險(xiǎn)萌芽 ? 共同海損 – 保險(xiǎn)雛形 ? 船貨抵押借款 第二章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 二、保險(xiǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) – （一）物質(zhì)基礎(chǔ) ? 生產(chǎn)力的發(fā)展 ? 剩余產(chǎn)品的出現(xiàn) – （二）經(jīng)濟(jì)環(huán)境基礎(chǔ) ? 經(jīng)濟(jì)形式的演變：自然經(jīng)濟(jì) ——商品經(jīng)濟(jì) – 保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物 ? 分工與專業(yè)化的發(fā)展：自給自足 ——?jiǎng)趧?dòng)分工 第二章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 三、保險(xiǎn)產(chǎn)生的理論分析 – 風(fēng)險(xiǎn)處理方式的演進(jìn)： ? 自我保障 ——互助保障 ——保險(xiǎn) 第二章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 例子： ? 期望收益： EA= EB=90 ? 方 差： DA= DB=(090)2 10%+(10090)2 90%=900 個(gè)體 損失發(fā)生 10% 損失不發(fā)生90% 期望收益 A 0 100 90 B 0 100 90 第二章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 狀態(tài) 概率 交換后 A或 B的財(cái)富 1 AB均無(wú)損失 81% 100 2 A損失 B不損失 9% 50 3 A不損失 B損失 9% 50 4 AB均遭受損失 1% 0 期望收益： EAB= EBA=100 81%+50 9%+50 9%+0 1%=90 方 差： DAB= DBA=(10090)2 81%+(5090)2 9% +(5090)2 9%+(090)2 1% =450 第二章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 1→ 2 – DAB= DBA DA= DB – EA= EB =EAB= EBA – 二者捆綁并相互承諾承擔(dān)相應(yīng)的損失可以降低各自的風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 2→n – 進(jìn)一步擴(kuò)展到 n個(gè)風(fēng)險(xiǎn)厭惡的個(gè)體 。 如果每一個(gè)個(gè)體都是獨(dú)立的 ， 每一個(gè)個(gè)體均承諾在損失發(fā)生后均攤損失 ， 那么 ， 完全可以降低各自的風(fēng)險(xiǎn) ， 增加各自的效用 。 第二章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? n→∞ – 根據(jù) ArrowLind定理 ， 隨著所匯集的獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)厭惡的個(gè)體數(shù)量的不斷擴(kuò)大 （ n→∞ ） ， 只要在損失概率 ?的基礎(chǔ)上籌集一定的費(fèi)用 （ 我們稱之為保險(xiǎn)費(fèi) ） ， 風(fēng)險(xiǎn)厭惡的群體就可以解決內(nèi)部個(gè)別人所面臨的損失補(bǔ)償問(wèn)題 。 因?yàn)橄嗷オ?dú)立的風(fēng)險(xiǎn)厭惡個(gè)體匯集起來(lái) ， 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)厭惡的個(gè)體而言 ， 是將自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了整個(gè)群體；對(duì)于群體而言 ， 則是將可能的損失在群體內(nèi)部進(jìn)行分散 。 第二章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 保險(xiǎn)的產(chǎn)生： – 風(fēng)險(xiǎn)厭惡的個(gè)體完全可以按照事先提取一定費(fèi)用（ ?L） 用于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的損失補(bǔ)償 ， 并且在不改變期望收益的情況下 ， 解決個(gè)體的損失補(bǔ)償問(wèn)題 。 – 這樣 ， 損失的事后分?jǐn)偩椭饾u演進(jìn)為事先的分?jǐn)?，而原始的互助分?jǐn)偡绞揭仓饾u演進(jìn)為現(xiàn)代的商業(yè)保險(xiǎn)方式 。 最終 形成了現(xiàn)在的由 投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi) ， 保險(xiǎn)人向投保人提供的服務(wù) ， 承擔(dān)特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任 ， 以合同形式確立的服務(wù)形態(tài)的保險(xiǎn)商品 。 第二章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 第二節(jié) 保險(xiǎn)的發(fā)展 – 一、國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展 ? 保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展 ? 保險(xiǎn)組織的發(fā)展 ? 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展 ? 保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的發(fā)展 – 二、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展 ? 保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展 ? 保險(xiǎn)組織的發(fā)展 ? 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展 ? 保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的發(fā)展 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 ? 第一節(jié) 什么是保險(xiǎn) ? 一、保險(xiǎn)的定義 – 長(zhǎng)期以來(lái)各種方法對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行研究得出了許多內(nèi)容各不相同的“保險(xiǎn)概念”。 – 廣義的保險(xiǎn)： ? 集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位和個(gè)人，以合理計(jì)算分?jǐn)偨痤~的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生而遭致經(jīng)濟(jì)損失的成員提供保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障的一種行為。 ? 包括：商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和自保。 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 ? 狹義的保險(xiǎn)：主要指商業(yè)保險(xiǎn) – 從財(cái)務(wù)角度看 ， 保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔鈸p失的一種有效的財(cái)務(wù)安排 。 – 從法律角度看 ， 保險(xiǎn)是一方同意補(bǔ)償另一方損失