【正文】 辦理［答案］AD［解析］《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。該細則第29條規(guī)定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結匯。該細則第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。93. 根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有（）。由此可知，A、C、E選項正確。A．審慎性原則B．流動性原則C．客戶最大利益原則D．建立風險管理體系原則E．建立內(nèi)部控制制度原則［答案］ADE［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。因此A、D、E正確。A．商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C．商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D．商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E．商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形［答案］AD［解析］客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤；商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤；商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果，因此E項說法錯誤。個人理財業(yè)務報告應全面反映（）等，并附年度報表。個人理財業(yè)務年度報告，應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附年度報袁。97. 按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。由此可知，A、B、E正確。A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務的負責人C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門負責人E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關內(nèi)部審計部門負貢人［答案］ACDE［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。A．日常生活基本開銷B．已有負債的本利償還支出C．購買高檔車支出D．已有保險的續(xù)期保費支出E．子女就讀私立學校的費用支出［答案］ABD［解析］客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。C項和E項內(nèi)容屬于選擇性支出。A．貨幣占用具有機會成本B．貨幣具有多種用途C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值D．貨幣可以作為財富的象征E．投資可能產(chǎn)生投資風險［答案］ACE［解析］通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。因此A、C、E正確。A．每月從社保部門領取的養(yǎng)老金B(yǎng)．從保險公司領取的養(yǎng)老金C．每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D．基金的定額定投E．每月固定的房租［答案］ABCDE［解析］年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。102. 下列符合監(jiān)管當局對個人理財業(yè)務規(guī)定的有（）。103. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（）。104. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有（）。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。而銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證最高收益。A．票據(jù)的主債務人是銀行B．票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D．票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E．對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款［答案］ABCE［解析］銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確。若發(fā)生某些特殊的情況，導致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。106. 下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有（）。因此C項說法錯誤；利率風險也叫價格風險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確；流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。107. 債券票面的基本要素有（）。108. 在確定保險規(guī)劃時，可保利益應該符合的要求包括（）。所謂可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。109. （）因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。其中，公司自身因素造成的風險為非系統(tǒng)風險，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。110. 關于證券風險的比較，下列說法正確的有（）。111. 商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有（）。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。112. 下列關于封閉式基金的說法，正確的有（）。113. 下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是（）。114. 建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內(nèi)部控制制度的說法正確的有（）。115. 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明的信息有（）。116. 商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括（）。117. 商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告，年度報告立包括（）。118. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下（）情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。119. 根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括（）。其中，個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理包括個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理和個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理。A．具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力B．充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C．理解所推介產(chǎn)品的風險特性D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E．具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力［答案］ABCD［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業(yè)務人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風險特性，遵守職業(yè)道德。A．購買股票B．活期存款C．短期定期存款D．貨幣市場基金E．利用貸款額度［答案］BCDE［解析］緊急預備金是為了應對失業(yè)或失能導致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。A項不符合題意。A．產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B．對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估C．主要風險及其測算和控制方法D．風險限笱E．會計核算與財務管理方法［答案］ACDE［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估，故B項不選。A．信用狀況B．經(jīng)營管理能力C．市場投資能力D．市場占有率E．風險處置能力［答案］ABCE［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉(zhuǎn)移方式。A．個體工商企業(yè)B．合伙制C．有限責任公司D．股份有限公司E．集體企業(yè)［答案］CD［解析］我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責任公司和股份有限公司。A．平等B．自愿C．公平D．誠實信用E．效益［答案］ABCD［解析］《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。A．未經(jīng)批準設立分支機構B．違反規(guī)定提高利率吸收存款C．出租、出借經(jīng)營許可證D．提供虛假的財務會計報告E．向關系人發(fā)放信用貸款［答案］ABCE［解析］《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經(jīng)批準設立分支機構的；②未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；④出租、出借經(jīng)營許可證的；⑤未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的；⑥未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；⑦違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資的；⑧向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。A．要求銀行金融機構報送報表、資料B．建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓C．與銀行業(yè)金融機構高管人員談話D．對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組E．查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶［答案］ACDE［解析］中國銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機構報送報表、資料；②現(xiàn)場檢查；③與銀行業(yè)金融機構高管人員談話制度；④責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息；⑤對違規(guī)行為處理、處罰；⑥對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組；⑦對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構予以撤銷；⑧查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶。A．公司定向增發(fā)股票的計劃B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓C．公司計劃向關聯(lián)公司提供巨額債務擔保D．公司已向媒體公布的收購方案E．公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35％做抵押［答案］ABCE［解析］根據(jù)《證券法》第七十五條對內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。A．凈資本和資本充足率符合有關規(guī)定B．設有專門的基金托管部門C．取得基金從業(yè)資格的專取人員達到法定人數(shù)D．有安全高效的清算、交割系統(tǒng)E．有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度［答案］ABCDE130. 下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的有（）。三、判斷題131. 積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。132. 方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風險。133. 貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。134. 一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風險，（）A．對B．錯［答案］A［解析］一個國家的政局動蕩將影響金融市場上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風險，因此是系統(tǒng)性風險。（）A．對B．錯［答案］A［解析］證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上．本身是一個資產(chǎn)組合。（）A．對B．錯［答案］A［解析］結構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。137. 目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結構性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。138. 政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的一個來源。（）A．對B．錯［答案］B［解析］投資者購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。（）A．對B．錯［答案］B［解析］現(xiàn)金、消費及債務管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點，是一個全面的財務規(guī)劃必須涉及的。（）A．對B．錯［答案］A142. 證券公司客戶交易結算資金應當存放在登記結算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。143. 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于3次。144. 商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。145. 資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實市場中的風險β與收益是否具有正相關關系。35 / 35