【正文】 值(1+利率)期限［答案］D［解析］復(fù)利終值的計算公式為：終值一現(xiàn)值(1+利率)期限。21. 屬于反映個人／家庭在某一時點(diǎn)上的財務(wù)狀況的報表是（）。20. 穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。18. 以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的是（）。16. 關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。A．適應(yīng)性 B．客戶經(jīng)濟(jì)支付能力C．客戶風(fēng)險承受能力 D．選擇性［答案］C［解析］分析客戶保險需要是制定保險規(guī)劃的原則，在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。A．價格風(fēng)險 B．再投資風(fēng)險 C．通貨膨脹風(fēng)險 D．違約風(fēng)險［答案］C［解析］消費(fèi)者物價指數(shù)上漲，說明通貨膨脹加劇了，故債券投資者承擔(dān)了通貨膨脹風(fēng)險。10. 股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險，尤其是管理（）的需要而產(chǎn)生的。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則l英鎊可以兌換成14元人民幣。因此，他們往往選擇適合長期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險也較低的產(chǎn)品，如開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等。也就是說，使用當(dāng)前及歷史價格對未來作出預(yù)測將是徒勞的。夏普、特雷諾和詹森三人分別于l964年、1965年和l966年提出了著名的資本資產(chǎn)定價理論(CAPM)。馬柯維茨 B．尤金變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。A．方差 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．預(yù)期收益率 D．變異系數(shù)［答案］D［解析］收益可以用持有期收益率和預(yù)期收益率來衡量，風(fēng)險通?？梢杂脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。2. 影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。2013年上半年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案一、單項選擇題1. 2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2．52%%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采?。ǎ．宏觀經(jīng)濟(jì)因素 B．行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r C．企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益 D．國際經(jīng)濟(jì)形勢［答案］A［解析］宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。單純的考慮收益和風(fēng)險，不能評估某項投資的優(yōu)劣。D項符合題意。法瑪C．夏普、特雷諾和詹森 D．理查德1976年，理查德?羅爾提出套利定價理論(APT)。要想取得超額回報，必須尋求歷史價格信息以外的信息。成長型客戶可以投資除了高風(fēng)險理財產(chǎn)品外的理財產(chǎn)品和投資工具。9. 下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。B．非系統(tǒng)性風(fēng)險C．信用風(fēng)險D．財務(wù)風(fēng)險［答案］A［解析］股票價格指數(shù)期貨，是以反映股票價格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。12. 下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯誤的是（）。14. 下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是（）。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險；股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要來自所選擇掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險大于貨幣市場和債券市場；c項和D項屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險。A．基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B．基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D．基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險［答案］C［解析］基金通過組合投資降低了的非系統(tǒng)風(fēng)險，但因為基金選擇投資對象的風(fēng)險是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風(fēng)險，但是風(fēng)險根據(jù)不同的基金類型是不同的。A．黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B．國際局勢緊張時，黃金價格會上升C．一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D．美元的堅挺往往會推動金價的上漲［答案］D［解析］美元的堅挺會導(dǎo)致金價的下降，一方面因為投資者會選擇更多地持有美元，而減少對黃金的需求；另一方面也是因為國際市場上的黃金價格是以美元來標(biāo)價的。A．創(chuàng)業(yè)基金 B．對沖基金 C．收入型基金 D．成長型基金［答案］C［解析］收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．損益表 C．現(xiàn)金流量表 D．利潤表［答案］A［解析］資產(chǎn)負(fù)債表反映某個時點(diǎn)上個人／家庭／企業(yè)的財務(wù)狀況；損益表和利潤表都是反映個人／家庭／企業(yè)在某個特定期間經(jīng)營成果的報表；現(xiàn)金流量表是反映個人/家庭／企業(yè)在一定時期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報表。因此，現(xiàn)值一終值1／(1+利率)期限。A．資產(chǎn)配置 B．證券選擇 C．基本面分析 D．投資策略［答案］A［解析］資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。家庭成長期收入逐漸增加，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定。A．中國人民銀行 B．中國銀監(jiān)會C．中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國證監(jiān)會［答案］B［解析］中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。28. 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個客戶的名義單獨(dú)管理。D項中的行為不屬于操縱證券市場，所以D項不符合題意。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．勤勉盡職 D．崗位職責(zé)［答案］C32. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是（）。A．上升 B．下跌 C．不變 D．都有可能［答案］B［解析］當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。34. GDP是指一個國家(或地區(qū))所有（）在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。A．其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展 B．客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C．政治、法律與政策環(huán)境 D．中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平［答案］C［解析］個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素：①客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度；②商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位；③其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展；④中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平；⑤金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制。37. 下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。一般來說，人們假定年金為期末年金。A．家庭形成期 B．家庭成長期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期［答案］C［解析］家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣l0%，適宜投資風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。A．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定；儲蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要B．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的C．個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的［答案］C［解析］根據(jù)《信托法》第四十三條的規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。A．銀行承兌匯票 B．儲蓄業(yè)務(wù)C．保證最低收益的理財計劃 D．保本浮動收益的理財計劃［答案］B［解析］銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任；儲蓄也務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險。45. 下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。47. 在（）中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。A．城市商業(yè)銀行 B．證券投資基金公司C．信托投資公司 D．金融資產(chǎn)管理公司［答案］B［解析］證券投資基金公司屬于中國證監(jiān)會的監(jiān)管范圍。A．掌握所推介產(chǎn)品的特性 B．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗C．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格 D．具備國家理財規(guī)劃師資格［答案］D［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，對個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。A．銀行匯票 B．銀行承兌匯票 C．商業(yè)匯票 D．遠(yuǎn)期匯票［答案］B［解析］以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票，因此B項正確。A．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C．不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的D．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的［答案］D［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。A．5 B．10 C．15 D．20［答案］B［解析］《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》規(guī)定，艱信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個工作習(xí)向監(jiān)管部門事前報告。A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力 B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性C．是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售 D．是否配備必要的人員［答案］C［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十四條第1款的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。A．個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核C．對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定D．審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況［答案］B［解析］商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。A．理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B．理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C．理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D．理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定［答案］D［解析］商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品的市場變化作出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。A．保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B．保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣，以上C．保本浮動收益理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上D．保本浮動收益理財計劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上［答案］B［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條第2款的規(guī)定，保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額。A．總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B．商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格C．總行對分支機(jī)構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度D．各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)［答案］A［解析］《商業(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付各分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。69. 以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A．未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C．未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券D．違反規(guī)定同業(yè)拆借［答案］B［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條和第七十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行的分立或合并屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)范圍。A．% B．% C．% D．20%［答案］C73. 在外匯理財產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。75. 不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是（）。A．11000 B．1103B C．11214 D．14641［答案］B77. 王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。A．風(fēng)險預(yù)期 B．風(fēng)險偏好C．風(fēng)險認(rèn)知度 D．實際風(fēng)險承受能力［答案］B［解析］對于相同數(shù)量的資金投資，有人會選擇高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，有人會選擇低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風(fēng)險偏好。81. 用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。A選項錯誤。保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。A．貸款利率 B．同業(yè)拆借利率 C．儲蓄存款利率 D．市場利率［答案］C［解析］保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)。89. 銀行從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表的分析，下列對個人財務(wù)報表的理解錯誤的一項是（）。其目的在于：①滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應(yīng)急資金的需求；③滿足未來消費(fèi)的需求；④滿足財富積累與投資獲利的需求。92. 個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。由此可知，C項說法錯諺：。A．國債和國家發(fā)行的金融債券利息B．殘疾、孤老人員所得C．保險賠償D．因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的E．省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎金［答案］ACE［解析］《個人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育