【正文】 145. 資本資產(chǎn)定價(jià)模型的有效性問題是指現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)β與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。143. 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。（）A．對(duì)B．錯(cuò)［答案］B［解析］現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃必須涉及的。138. 政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來源。（）A．對(duì)B．錯(cuò)［答案］A［解析］結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。134. 一個(gè)國家的政局動(dòng)蕩會(huì)影響到公司股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，（）A．對(duì)B．錯(cuò)［答案］A［解析］一個(gè)國家的政局動(dòng)蕩將影響金融市場(chǎng)上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，因此是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。132. 方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。A．凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定B．設(shè)有專門的基金托管部門C．取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)D．有安全高效的清算、交割系統(tǒng)E．有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度［答案］ABCDE130. 下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有（）。A．要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B．建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓C．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話D．對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組E．查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶［答案］ACDE［解析］中國銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料；②現(xiàn)場(chǎng)檢查；③與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度；④責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息；⑤對(duì)違規(guī)行為處理、處罰；⑥對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組；⑦對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；⑧查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。A．平等B．自愿C．公平D．誠實(shí)信用E．效益［答案］ABCD［解析］《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。A．信用狀況B．經(jīng)營管理能力C．市場(chǎng)投資能力D．市場(chǎng)占有率E．風(fēng)險(xiǎn)處置能力［答案］ABCE［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。A項(xiàng)不符合題意。A．購買股票B．活期存款C．短期定期存款D．貨幣市場(chǎng)基金E．利用貸款額度［答案］BCDE［解析］緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用等緊急狀況下的急需資金。其中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理。118. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下（）情形的，中國銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。116. 商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括（）。114. 建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有（）。112. 下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有（）。111. 商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法正確的有（）。其中，公司自身因素造成的風(fēng)險(xiǎn)為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動(dòng)等因素。所謂可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。107. 債券票面的基本要素有（）。106. 下列關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有（）。A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高D．票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E．對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款［答案］ABCE［解析］銀行承兌匯票是銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A項(xiàng)說法正確。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。103. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。A．每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金B(yǎng)．從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C．每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供D．基金的定額定投E．每月固定的房租［答案］ABCDE［解析］年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。A．貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B．貨幣具有多種用途C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值D．貨幣可以作為財(cái)富的象征E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)［答案］ACE［解析］通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值。A．日常生活基本開銷B．已有負(fù)債的本利償還支出C．購買高檔車支出D．已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出E．子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出［答案］ABD［解析］客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。由此可知，A、B、E正確。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)袁。A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字B．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C．商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形［答案］AD［解析］客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。A．審慎性原則B．流動(dòng)性原則C．客戶最大利益原則D．建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E．建立內(nèi)部控制制度原則［答案］ADE［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。93. 根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（）。該細(xì)則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。因此，A．B、D選項(xiàng)不符合規(guī)定。A．滿足應(yīng)急資金的需求 B．滿足未來消費(fèi)的需求C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定 D．滿足財(cái)富積累的需求［答案］C［解析］現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。A．資產(chǎn)和負(fù)債 B．收入與支出C．房地產(chǎn)升值預(yù)期 D．客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)［答案］D［解析］客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最童要信息。股價(jià)的隨機(jī)變化表明市場(chǎng)是正常運(yùn)作的或者說是有效的。86. 保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（）的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。A．1 B．3 C．5 D．10［答案］B［解析］中國保監(jiān)會(huì)對(duì)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。A．基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為B．投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購C．投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額D．基金申購采取“未知價(jià)”原則［答案］A［解析］基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為，在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為是基金認(rèn)購。且現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。79. 同樣是10萬元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購買長(zhǎng)期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?6. 王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。A．總資產(chǎn)不變 B．凈資產(chǎn)不變C．資產(chǎn)負(fù)債率不變 D．資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變［答案］B［解析］資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)一總資產(chǎn)一負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。72. 一張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。70. 商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）。A．公司債券 B．中央銀行票據(jù) C．同業(yè)拆借 D．短期融資券［答案］A［解析］《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。66. 商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法錯(cuò)誤的是（）。A．要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B．對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C．要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì)D．重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料［答案］C64. 商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)說法正確的是（）。62. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。60. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說法不正確的是（）。58. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。56. 銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第：三方投資顧問的，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。54. 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。52. 由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是（）。50. 商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。48. 下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)［答案］C［解析］聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。A．了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)B．了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況C．向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)D．牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金［答案］D［解析］商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，建議、一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購股票型基金，違反了審慎性原則。43. 下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是（）。41. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。39. 在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的（）。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。A．貨幣市場(chǎng) B．財(cái)政政策 C．金融市場(chǎng) D．利率［答案］C［解析］對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場(chǎng)。35. 下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是（）。B項(xiàng)符合題意。33. 高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情（）。31. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A．單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C．在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金［答案］D［解析］證券法》第七十九條規(guī)定，挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。A項(xiàng)正確。26. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A．家庭形成期 B．家庭成長(zhǎng)期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期［答案］B［解析］從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，這一段時(shí)間屬于家庭成長(zhǎng)期。24. 根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A．資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)B．以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值C．普通年金終值一每期固定金額[(1+利率)期限一1]／利率D．復(fù)利現(xiàn)值=終