法人信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理實施方案-閱讀頁
2025-06-12 01:12本頁面
【正文】 標(biāo)，對超限二級分行實施高風(fēng)險業(yè)務(wù)停牌，督促二級分行提高法人信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 為提高各級行信貸經(jīng)營管理水平，增強風(fēng)險防控能力，按照省行 《 信貸風(fēng)險等級行評價管理辦法 》 ，按季度對二級分行的信貸風(fēng)險管控水平進行評價。 2022/6/22 32 （二）完善管理措施，加強信貸基礎(chǔ)管理 ? 實行定期檢查制度。每次檢查時，隨機抽調(diào)人員組成檢查組。同一筆業(yè)務(wù)，下級行已檢查時未發(fā)現(xiàn)的問題，在上級行抽查時被發(fā)現(xiàn)，要同時追究下級行檢查人員責(zé)任。 2022/6/22 33 （二）完善管理措施，加強信貸基礎(chǔ)管理 ? 建設(shè)和推廣信貸管理平臺。加強基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入的準(zhǔn)確性、完整性、及時性，提高系統(tǒng)對業(yè)務(wù)管理的支撐。二是推廣應(yīng)用 CCRM系統(tǒng)。 9月底前完成 CCRM二期的推廣上線工作。 堅持 雙人現(xiàn)場調(diào)查制度 ，相互監(jiān)督、相互制約，認(rèn)真核實客戶主體資格、信用履約、用信需求以及客戶財務(wù)、注冊資本、項目資本金、法人出資等情況，保證信貸業(yè)務(wù)的真實性。 2022/6/22 36 （三）強化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān) ? 把好信貸審查關(guān)。實施“三限”制度： 一是“限質(zhì)提交”制度， 明確規(guī)定調(diào)查提交事項所必須具備的基本形式要件，不符合要求的，退回重新調(diào)查； 二是 “限次補充”制度， 明確限定審查要求補充資料的次數(shù)，審查環(huán)節(jié)補充資料一般只限于一次，最多不超過兩次； 三是“限時審結(jié)”制度， 明確限定審查審結(jié)時間，項目貸款與集團性客戶授信事項最長不超過 15個工作日，其他事項最長不超過 10個工作日。 要嚴(yán)格按照授權(quán)書規(guī)定的范圍和權(quán)限審批信貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁超權(quán)限或變相超權(quán)限審批業(yè)務(wù)。 2022/6/22 38 （三）強化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān) ? 把好放款審核關(guān)。認(rèn)真審核貸款合法合規(guī)性手續(xù)、限制性條款的落實情況；審核信貸合同簽訂和擔(dān)保落實情況。 二是認(rèn)真貫徹“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)要求。 2022/6/22 39 （三）強化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān) ? 加強擔(dān)保管理。優(yōu)先選擇房地產(chǎn)等不動產(chǎn)抵押物和我行大中型優(yōu)質(zhì)法人客戶擔(dān)保； 嚴(yán)格控制集團內(nèi)客戶成員單位或關(guān)聯(lián)單位間的擔(dān)保、其他保證人之間的相互擔(dān)保或循環(huán)擔(dān)保。小企業(yè)貸款采取動產(chǎn)抵押的，要追加法人和主要股東提供連帶責(zé)任擔(dān)保。 現(xiàn)場檢查一定要深入企業(yè)，實地查看，與企業(yè)管理人員進行面談，必要時可到上下游企業(yè)和工商稅務(wù)等部門進行核實，了解企業(yè)動態(tài)，掌握資金流向，分析風(fēng)險隱患，發(fā)現(xiàn)問題，及時預(yù)警。 省行要求經(jīng)營行行長每年至少對行內(nèi)全部法人客戶走訪 1次，主管行長每年至少走訪 2次。 為進一步提高貸后管理制度執(zhí)行力，推動貸后管理工作指導(dǎo)和監(jiān)督的常規(guī)化，省行設(shè)定了貸后管理巡檢工作組，每年組織兩次對二級分行貸后管理工作檢查。 重點通過 CMS系統(tǒng)和相關(guān)紙質(zhì)記錄，檢查各行對核心客戶的貸后管理情況和相關(guān)貸后管理制度落實情況；通過訪談客戶經(jīng)理，檢查客戶經(jīng)理熟悉和掌握客戶的實際生產(chǎn)經(jīng)營狀況程度；通過實地走訪客戶，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和項目進展情況，并與工作記錄和客戶經(jīng)理訪談內(nèi)容相驗證，檢查貸后管理工作質(zhì)量。 各級行貸后管理委員會，要按照文件要求的議事規(guī)則召開，使之成為各級行領(lǐng)導(dǎo)履行貸后管理職責(zé)的主要手段。省行將于 9月底前召開一次貸后管理例會，集中會審省行管理客戶貸后管理情況，分析存在的風(fēng)險因素，制定風(fēng)險防范措施。 要加強押品的管理和價值重估，切實防范押品貶值或損毀、滅失。發(fā)現(xiàn)抵質(zhì)押擔(dān)保不足以覆蓋貸款風(fēng)險的，要及時采取風(fēng)險緩釋措施，保證我行信貸資金安全。 各級行要加大信貸政策、企業(yè)財會知識的培訓(xùn)力度，不斷提升信貸人員信貸知識、財務(wù)數(shù)據(jù)的分析和運用能力。 二級分行和支行對轄內(nèi)信貸人員，每年至少組織 2次業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)。 2022/6/22 47 （五）加強隊伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力 ? 推行信貸持證上崗制度。 省行決定， 9月末前在全省范圍內(nèi)組織一次信貸從業(yè)人員上崗資格認(rèn)證考試，考試成績記入員工在崗學(xué)習(xí)記錄手冊，考試合格者，由省行頒發(fā)信貸崗位資格考試合格證；考試不合格的，將在全省范圍內(nèi)進行通報，取消信貸從業(yè)資格。 經(jīng)營行對客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理每年至少組織 2次排查，二級分行每年至少組織 1次排查，重點關(guān)注 賭博、炒股、經(jīng)商、大額購買彩票、離異后情緒異常者、社會關(guān)系復(fù)雜人員， 發(fā)現(xiàn)問題，及時報告，采取措施。 一是 合理配置信貸人力資源，將品質(zhì)好、事業(yè)心強、有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通、技能過硬，具有市場發(fā)展前瞻性眼光和善于捕捉市場信息的優(yōu)秀人才充實到客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理隊伍。 三是 大力培育新型的信貸文化。
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