法人信貸業(yè)務基礎管理實施方案(已修改)
2025-06-09 01:12 本頁面
【正文】 法人信貸業(yè)務基礎管理實施方案 信貸管理部 2022年 8月 2022/6/22 2 內(nèi) 容 存在問題 1 任務目標 2 工作措施 3 2022/6/22 3 一、存在問題 2022年 6月末，全行法人貸款余額 ，較 2022年增加 ；不良貸款余額 元，較 2022年下降 ；貸款不良率 %，較 2022年下降 ；到期貸款現(xiàn)金收回率 100%，較 2022年上升 。一年多來，全行法人信貸業(yè)務雖然持續(xù)向好，但仍然存在以下問題： 2022/6/22 4 一、存在問題 1 6 5 2 3 4 存在 問題 客戶基礎薄弱 營銷意識和責任意識不強 貸款把關(guān)不嚴 貸后管理流于形式 信貸隊伍建設亟待加強 貸款定價意識淡薄 2022/6/22 5 一、存在問題 （一）營銷意識和責任意識不強。 部分行對信貸業(yè)務在價值創(chuàng)造中的重要作用認識不足， 缺乏客戶決定生存的危機意識，缺乏份額決定發(fā)展的競爭意識。 在優(yōu)質(zhì)法人客戶營銷中有畏難思想，“干事創(chuàng)業(yè)”精神不足，缺乏敢于拼搶的敬業(yè)精神和擔當精神，營銷主動性不強、營銷思路不寬，營銷手段不活、營銷成果不理想。 2022/6/22 6 一、存在問題 （二）客戶基礎薄弱。 全行有信用余額法人客戶僅 349戶，其中 AA級及以上 123戶、占比僅為 35%，較年初增加 5戶， 客戶總量不足，優(yōu)質(zhì)客戶增長緩慢，市場競爭乏力；資產(chǎn)業(yè)務空心化問題突出，尚有 62家 一級支行法人貸款余額為零，占一級支行 %，其中城區(qū)支行40家、縣域支行 22家；小企業(yè)貸款余額 ,僅占法人貸款 %。 2022/6/22 7 20222022年 6月末優(yōu)質(zhì)客戶情況 40 63 118 123 0 20 40 60 80 100 120 140 2022 2022 2022 202206 2022/6/22 8 62家法人客戶零余額支行分布情況 9 3 6 6 5 1 2 2 0 6 4 2 4 4 0 7 6 1 12 11 1 5 4 1 7 6 1 3 1 2 5 0 5 2 0 2 0 2 4 6 8 10 12 省行營業(yè)部 齊齊哈爾 雞西 鶴崗 雙鴨山 大慶 伊春 佳木斯 大慶 黑河 綏化 直屬 合計 城區(qū)支行 縣域支行 2022/6/22 9 省內(nèi)四大行法人貸款情況 工行 農(nóng)行 中行 建行 建行 620億占比 % 工行 777億占比 % 中行 524億占比 % 農(nóng)行 166億占比 % 2022/6/22 10 東北地區(qū)系統(tǒng)內(nèi)同業(yè)各項貸款情況 0 500 1000 1500 2022 2500 黑龍江 吉林 遼寧 大連市 東北地區(qū) 億元 2022/6/22 11 一、存在問題 （三）貸款把關(guān)不嚴。 信貸業(yè)務核心環(huán)節(jié)操作不精細，不同程度存在 調(diào)查不深入，對客戶經(jīng)營情況、資金實力和借款用途了解不全面，對抵押物價值評估不準確 ；審查審批不嚴格，重視要件形式審核，缺少對關(guān)鍵風險點的深度挖掘等問題。用信時 批復要求落實不到位，放款審核不細致，受托支付執(zhí)行不嚴格。 2022/6/22 12 一、存在問題 （四）貸后管理流于形式。 部分客戶經(jīng)理貸后現(xiàn)場檢查不深入，無法真實了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況； 資金監(jiān)管不到位，不能全面掌握企業(yè)資金流向；押品價值重估不準確， 難以動態(tài)反映擔保中存在的問題；貸后預警不及時，不能提前發(fā)現(xiàn)和化解潛在風險；定期分析報告表象化，不能客觀反映客戶真實情況和揭示我行貸款的風險程度。 2022/6/22 13 一、存在問題 （五）貸款定價意識淡薄。 信貸人員對利率敏感性弱，缺乏對利率市場的分析研究和判斷，缺乏對同業(yè)定價策略信息的采集，按最低標準執(zhí)行現(xiàn)象較為普遍。 主觀方面對利率定價重視程度不夠，對客戶貸款提升價格的動力不足，議價能力弱， 法人貸款對經(jīng)濟增加值貢獻度不高。今年前 5個月，我行新發(fā)放法人貸款加權(quán)利率比同業(yè)低 %，比全國農(nóng)行低 %。 2022/6/22 14 一、存在問題 （六）信貸隊伍建設亟待加強。
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