法人信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理實(shí)施方案(已修改)
2025-06-09 01:12 本頁(yè)面
【正文】 法人信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理實(shí)施方案 信貸管理部 2022年 8月 2022/6/22 2 內(nèi) 容 存在問(wèn)題 1 任務(wù)目標(biāo) 2 工作措施 3 2022/6/22 3 一、存在問(wèn)題 2022年 6月末，全行法人貸款余額 ，較 2022年增加 ；不良貸款余額 元，較 2022年下降 ；貸款不良率 %，較 2022年下降 ；到期貸款現(xiàn)金收回率 100%，較 2022年上升 。一年多來(lái)，全行法人信貸業(yè)務(wù)雖然持續(xù)向好，但仍然存在以下問(wèn)題： 2022/6/22 4 一、存在問(wèn)題 1 6 5 2 3 4 存在 問(wèn)題 客戶(hù)基礎(chǔ)薄弱 營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)不強(qiáng) 貸款把關(guān)不嚴(yán) 貸后管理流于形式 信貸隊(duì)伍建設(shè)亟待加強(qiáng) 貸款定價(jià)意識(shí)淡薄 2022/6/22 5 一、存在問(wèn)題 （一）營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。 部分行對(duì)信貸業(yè)務(wù)在價(jià)值創(chuàng)造中的重要作用認(rèn)識(shí)不足， 缺乏客戶(hù)決定生存的危機(jī)意識(shí)，缺乏份額決定發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。 在優(yōu)質(zhì)法人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)中有畏難思想，“干事創(chuàng)業(yè)”精神不足，缺乏敢于拼搶的敬業(yè)精神和擔(dān)當(dāng)精神，營(yíng)銷(xiāo)主動(dòng)性不強(qiáng)、營(yíng)銷(xiāo)思路不寬，營(yíng)銷(xiāo)手段不活、營(yíng)銷(xiāo)成果不理想。 2022/6/22 6 一、存在問(wèn)題 （二）客戶(hù)基礎(chǔ)薄弱。 全行有信用余額法人客戶(hù)僅 349戶(hù)，其中 AA級(jí)及以上 123戶(hù)、占比僅為 35%，較年初增加 5戶(hù)， 客戶(hù)總量不足，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)增長(zhǎng)緩慢，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)乏力；資產(chǎn)業(yè)務(wù)空心化問(wèn)題突出，尚有 62家 一級(jí)支行法人貸款余額為零，占一級(jí)支行 %，其中城區(qū)支行40家、縣域支行 22家；小企業(yè)貸款余額 ,僅占法人貸款 %。 2022/6/22 7 20222022年 6月末優(yōu)質(zhì)客戶(hù)情況 40 63 118 123 0 20 40 60 80 100 120 140 2022 2022 2022 202206 2022/6/22 8 62家法人客戶(hù)零余額支行分布情況 9 3 6 6 5 1 2 2 0 6 4 2 4 4 0 7 6 1 12 11 1 5 4 1 7 6 1 3 1 2 5 0 5 2 0 2 0 2 4 6 8 10 12 省行營(yíng)業(yè)部 齊齊哈爾 雞西 鶴崗 雙鴨山 大慶 伊春 佳木斯 大慶 黑河 綏化 直屬 合計(jì) 城區(qū)支行 縣域支行 2022/6/22 9 省內(nèi)四大行法人貸款情況 工行 農(nóng)行 中行 建行 建行 620億占比 % 工行 777億占比 % 中行 524億占比 % 農(nóng)行 166億占比 % 2022/6/22 10 東北地區(qū)系統(tǒng)內(nèi)同業(yè)各項(xiàng)貸款情況 0 500 1000 1500 2022 2500 黑龍江 吉林 遼寧 大連市 東北地區(qū) 億元 2022/6/22 11 一、存在問(wèn)題 （三）貸款把關(guān)不嚴(yán)。 信貸業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)操作不精細(xì)，不同程度存在 調(diào)查不深入，對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況、資金實(shí)力和借款用途了解不全面，對(duì)抵押物價(jià)值評(píng)估不準(zhǔn)確 ；審查審批不嚴(yán)格，重視要件形式審核，缺少對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的深度挖掘等問(wèn)題。用信時(shí) 批復(fù)要求落實(shí)不到位，放款審核不細(xì)致，受托支付執(zhí)行不嚴(yán)格。 2022/6/22 12 一、存在問(wèn)題 （四）貸后管理流于形式。 部分客戶(hù)經(jīng)理貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查不深入，無(wú)法真實(shí)了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況； 資金監(jiān)管不到位，不能全面掌握企業(yè)資金流向；押品價(jià)值重估不準(zhǔn)確， 難以動(dòng)態(tài)反映擔(dān)保中存在的問(wèn)題；貸后預(yù)警不及時(shí)，不能提前發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)；定期分析報(bào)告表象化，不能客觀反映客戶(hù)真實(shí)情況和揭示我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。 2022/6/22 13 一、存在問(wèn)題 （五）貸款定價(jià)意識(shí)淡薄。 信貸人員對(duì)利率敏感性弱，缺乏對(duì)利率市場(chǎng)的分析研究和判斷，缺乏對(duì)同業(yè)定價(jià)策略信息的采集，按最低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行現(xiàn)象較為普遍。 主觀方面對(duì)利率定價(jià)重視程度不夠，對(duì)客戶(hù)貸款提升價(jià)格的動(dòng)力不足，議價(jià)能力弱， 法人貸款對(duì)經(jīng)濟(jì)增加值貢獻(xiàn)度不高。今年前 5個(gè)月，我行新發(fā)放法人貸款加權(quán)利率比同業(yè)低 %，比全國(guó)農(nóng)行低 %。 2022/6/22 14 一、存在問(wèn)題 （六）信貸隊(duì)伍建設(shè)亟待加強(qiáng)。
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