法人信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理實施方案-wenkub.com
2025-05-25 01:12 本頁面
【正文】 三是 大力培育新型的信貸文化。 經(jīng)營行對客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理每年至少組織 2次排查，二級分行每年至少組織 1次排查，重點關(guān)注 賭博、炒股、經(jīng)商、大額購買彩票、離異后情緒異常者、社會關(guān)系復(fù)雜人員， 發(fā)現(xiàn)問題，及時報告，采取措施。 2022/6/22 47 （五）加強隊伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力 ? 推行信貸持證上崗制度。 各級行要加大信貸政策、企業(yè)財會知識的培訓(xùn)力度，不斷提升信貸人員信貸知識、財務(wù)數(shù)據(jù)的分析和運用能力。 要加強押品的管理和價值重估，切實防范押品貶值或損毀、滅失。 各級行貸后管理委員會，要按照文件要求的議事規(guī)則召開，使之成為各級行領(lǐng)導(dǎo)履行貸后管理職責(zé)的主要手段。 為進一步提高貸后管理制度執(zhí)行力，推動貸后管理工作指導(dǎo)和監(jiān)督的常規(guī)化，省行設(shè)定了貸后管理巡檢工作組，每年組織兩次對二級分行貸后管理工作檢查。 現(xiàn)場檢查一定要深入企業(yè)，實地查看，與企業(yè)管理人員進行面談，必要時可到上下游企業(yè)和工商稅務(wù)等部門進行核實，了解企業(yè)動態(tài)，掌握資金流向，分析風(fēng)險隱患，發(fā)現(xiàn)問題，及時預(yù)警。優(yōu)先選擇房地產(chǎn)等不動產(chǎn)抵押物和我行大中型優(yōu)質(zhì)法人客戶擔(dān)保； 嚴(yán)格控制集團內(nèi)客戶成員單位或關(guān)聯(lián)單位間的擔(dān)保、其他保證人之間的相互擔(dān)?；蜓h(huán)擔(dān)保。 二是認真貫徹“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)要求。 2022/6/22 38 （三）強化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān) ? 把好放款審核關(guān)。實施“三限”制度： 一是“限質(zhì)提交”制度， 明確規(guī)定調(diào)查提交事項所必須具備的基本形式要件，不符合要求的，退回重新調(diào)查； 二是 “限次補充”制度， 明確限定審查要求補充資料的次數(shù)，審查環(huán)節(jié)補充資料一般只限于一次，最多不超過兩次； 三是“限時審結(jié)”制度， 明確限定審查審結(jié)時間，項目貸款與集團性客戶授信事項最長不超過 15個工作日，其他事項最長不超過 10個工作日。 堅持 雙人現(xiàn)場調(diào)查制度 ，相互監(jiān)督、相互制約，認真核實客戶主體資格、信用履約、用信需求以及客戶財務(wù)、注冊資本、項目資本金、法人出資等情況，保證信貸業(yè)務(wù)的真實性。二是推廣應(yīng)用 CCRM系統(tǒng)。 2022/6/22 33 （二）完善管理措施，加強信貸基礎(chǔ)管理 ? 建設(shè)和推廣信貸管理平臺。每次檢查時，隨機抽調(diào)人員組成檢查組。 為提高各級行信貸經(jīng)營管理水平，增強風(fēng)險防控能力，按照省行 《 信貸風(fēng)險等級行評價管理辦法 》 ，按季度對二級分行的信貸風(fēng)險管控水平進行評價。 二級分行也要按照以上標(biāo)準(zhǔn)動態(tài)調(diào)整轄內(nèi)支行授權(quán)。 省行將實施分層問責(zé)機制，對年底法人資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額為零的支行由二級分行問責(zé)，對隸屬二級分行由省行進行問責(zé)。 今年，全行計劃新營銷法人客戶 600戶。各行要充分利用信貸規(guī)模緊張的條件，加大對目標(biāo)客戶的營銷拓展力度，深入挖掘客戶綜合價值。 年底前，各行必須完成省行下達的小企業(yè)貸款計劃。 前不久，省行專門下發(fā)了 《 關(guān)于加快金融業(yè)務(wù)發(fā)展的意見 》 ，明確了任務(wù)和目標(biāo)，要求各行年內(nèi)必須完成“五個一”規(guī)定營銷動作。 各行在營銷過程中，要全面了解客戶和業(yè)務(wù)的整體情況，明晰客戶和業(yè)務(wù)的主要特點，精準(zhǔn)把握客戶需求，找準(zhǔn)切入點和突破口，制定切實有效的營銷方案，強化執(zhí)行、狠抓落實。團隊一經(jīng)確定，要保持相對穩(wěn)定。 2022/6/22 22 （一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場 ? 加強營銷團隊建設(shè)。按照總行要求，各行要制定核心客戶名單，培育我行的基本客戶群體，夯實信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和管理基礎(chǔ)。法人客戶數(shù)量和質(zhì)量是衡量領(lǐng)導(dǎo)班子市場競爭力、執(zhí)行力、社會影響力的重要指標(biāo)。 基層信貸隊伍不穩(wěn)定，人員流動性較大，現(xiàn)有人員年齡老化，新知識、新技能接受能力差，難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。 主觀方面對利率定價重視程度不夠，對客戶貸款提升價格的動力不足，議價能力弱， 法人貸款對經(jīng)濟增加值貢獻度不高。 2022/6/22 12 一、存在問題 （四）貸后管理流于形式。 全行有信用余額法人客戶僅 349戶，其中 AA級及以上 123戶、占比僅為 35%，較年初增加 5戶， 客戶總量不足，優(yōu)質(zhì)客戶增長緩慢，市場競爭乏力；資產(chǎn)業(yè)務(wù)空心化問題突出，尚有 62家 一級支行法人貸款余額為零，占一級支行 %，其中城區(qū)支行40家、縣域支行 22家；小企業(yè)貸款余額 ,僅占法人貸款 %。一年多來，全行法人信貸業(yè)務(wù)雖然持續(xù)向好，但仍然存在以下問題： 2022/6/22 4 一、存在問題 1 6 5 2 3 4 存在 問題 客戶基礎(chǔ)薄弱 營銷意識和責(zé)任意識不強 貸款把關(guān)不嚴(yán) 貸后管理流
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