公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理(已修改)
2025-05-28 06:17 本頁面
【正文】 鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行 公司類信貸業(yè)務(wù)調(diào)查及資料整理 課件 小企業(yè)信貸中心 第一章 公司信貸業(yè)務(wù)流程 第一節(jié) 公司貸款業(yè)務(wù)流程 1. 簽訂購銷合同（有真實(shí)的貸款用途和資金需求在先）； 2. 客戶遞交業(yè)務(wù)申請(qǐng)； 3. 受理申請(qǐng)，客戶經(jīng)理在客戶授權(quán)下打印征信報(bào)告，開展實(shí)地調(diào)查、收集資料、進(jìn)行流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算并撰寫調(diào)查報(bào)告、資料整理完畢后報(bào)公司金融部審查； 4. 公司金融部審查后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部審查； 5. 風(fēng)險(xiǎn)部審查完畢后上報(bào)貸審會(huì)審議； 6. 對(duì)于審批通過的企業(yè)，由客戶經(jīng)理辦理簽字手續(xù)，落實(shí)各項(xiàng)擔(dān)保條件； 、提款申請(qǐng)書（分別有適用于受托支付和自主支付格式）提交放款機(jī)構(gòu)支付審核崗審查，支付審核崗審核各項(xiàng)放款條件已落實(shí)后，進(jìn)行放款； 采用受托支付方式支付的，支付審核崗應(yīng)在 24小時(shí)內(nèi)將款項(xiàng)按照客戶提款申請(qǐng)書要求支付給第三方，并按時(shí)登記支付登記簿，并將購銷合同、轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單等資料歸檔留存。 第二節(jié) 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)流程 ? 1. 簽訂購銷合同（確保有真實(shí)的貿(mào)易背景）； ? 2. 客戶遞交業(yè)務(wù)申請(qǐng)； ? 3. 受理申請(qǐng)，客戶經(jīng)理在客戶授權(quán)下打印征信報(bào)告，開展實(shí)地調(diào)查、收集資料、簽訂承諾書并撰寫調(diào)查報(bào)告、資料整理完畢后報(bào)公司金融部審查； ? 4. 公司金融部審查后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部審查； ? 5. 風(fēng)險(xiǎn)部審查完畢后上報(bào)貸審會(huì)審議； ? 6. 對(duì)于審批通過的企業(yè)，由客戶經(jīng)理辦理簽字手續(xù)，落實(shí)各項(xiàng)擔(dān)保條件； ? ，客戶經(jīng)理準(zhǔn)備好各項(xiàng)出票資料提交公司部審查（包括購銷合同、出票申請(qǐng)書、保證金質(zhì)押止付通知書、權(quán)利質(zhì)押合同、銀行承兌匯票合同等）； ? ，由相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字后加蓋合同章； ? 手續(xù) ? 溫馨提示： ? 大家一定要注意資料的時(shí)間順序與上述各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的先后順序保持一致！??！ ? 業(yè)務(wù)辦理完畢后 24小時(shí)內(nèi)將信貸業(yè)務(wù)信息錄入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng) 第二章 公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查注意事項(xiàng) 盡 職 調(diào) 查?。?！ ? 要求： 勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能地掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。 ? 原則： 真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效 ? 形式： 由信貸中心客戶經(jīng)理、申報(bào)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理共同參與調(diào)查，信貸中心和網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理堅(jiān)持 A、 B崗互相監(jiān)督、互相審查，現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)，定性與定量相結(jié)合 貸前調(diào)查的內(nèi)容 ? 一、貸款合法合規(guī)性調(diào)查 ? 二、貸款安全性調(diào)查 ? 三、貸款效益性調(diào)查 一、貸款合法合規(guī)性調(diào)查 ? 認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格。應(yīng)仔細(xì)核查借款人的法人資格，以及營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實(shí)性、當(dāng)年是否辦理年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況； （相關(guān)證照必須核對(duì)原件） ? 、質(zhì)押物清單所列抵（質(zhì)）押物或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定。審查其是否符合銀行貸款擔(dān)保管理規(guī)定，是否為重復(fù)抵（質(zhì)）押的抵（質(zhì)）押物； （須到實(shí)地查看抵押物情況，看是否與其所提供抵押權(quán)證相符，相關(guān)權(quán)證須核對(duì)原件） ? 。應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營及進(jìn)出口許可證是否真實(shí)有效， 貸款使用是否屬于營業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營范圍，并分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策 。 ? 。需分析借款用途的正常、合法、合規(guī)及商品交易合同的真實(shí)可靠性； ? 對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查，了解借款人的真實(shí)借款用途，防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn) ? 提示： 調(diào)查人員應(yīng)到實(shí)地進(jìn)行調(diào)查，并認(rèn)真核對(duì)營業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書等相關(guān)證照原件，實(shí)地查看庫存、查
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