商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引考題-閱讀頁
2024-09-27 13:05本頁面
【正文】 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新？（ A、 B、 C、 D、 E） A．資本充足率達標 B．公司治理結構良好 C．內控制度嚴密 D．風險監(jiān)管核心指標符合監(jiān)管部門的審慎要求 E．近三年來沒有發(fā)生重大違法違規(guī)行為 8．（ A、 B、 C）有義務共同加強對社會公眾金融知識的宣傳和教育，增進公眾對金融創(chuàng)新的了解和對買者自負原則的認識，增強公眾對現(xiàn)代金融知識的理解，不斷提高公眾的風險防范意識和風險承受能力。 A．人 員 B．資金 C．信息技術 D．內部控制 E．風險管理 10．商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持（ A、 B、 C）的原則。 A．風險管理政策 B．風險管理程序 C．風險偏好 D．風險限額 三、判斷題 1．《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》只適用于在中華人民共和國境內設立的中資商業(yè)銀行。 2．商業(yè)銀行開展金融 創(chuàng)新活動，應做到“認識你的客戶”充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據(jù)需求，提供不同的金融產(chǎn)品和服務。 3．商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。 4．商業(yè)銀行在進行金融創(chuàng)新活動時，不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。 5．商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，應做到制度先行，制定與每一類業(yè)務相適應的操作規(guī)程、內部管理制度和客戶風險提示內容，條件成熟的應制定產(chǎn)品手冊 。 6．商業(yè)銀行應結合本行實際，建立和完善以產(chǎn)品為中心的客戶關系管理系統(tǒng)，有效整合客戶信息，通過數(shù)據(jù)分析與挖掘，為客戶提供更多創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，不斷提升客戶服務水平，提高客戶滿意度。 7．商業(yè)銀行應逐步制定適應金融創(chuàng)新活動的薪酬制度、培訓計劃和人力資源戰(zhàn)略，不斷吸引經(jīng)驗豐富的專業(yè)人才，提高金融創(chuàng)新專業(yè)能力。 8．商業(yè)銀行應嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。 9．董事會下設的風險管理委員會應將金融創(chuàng)新活動的風險和其 他傳統(tǒng)業(yè)務的風險進行統(tǒng)一管理，制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任。 10．商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。 11．商業(yè)銀行應通過有效的管理信息系統(tǒng)，建立健全風險管理架構，充分識別、計量、監(jiān)測和控制各類金融創(chuàng)新活動帶來的風險。 12．商業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新時，銀監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行與銀監(jiān)會進行事前的專業(yè)溝通，就關注的風險點和風險控制措施交流意見，提高審批效率。 13．銀監(jiān)會鼓勵 商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新活動中，以更加開放和合作的方式建立監(jiān)管和被監(jiān)管部門的關系，及時負責任地向監(jiān)管機構報告風險事件或市場環(huán)境的重大變化。 14．商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。 15．商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動中，為促進業(yè)務的順利開展，在初期可以有保留地適度揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務有關的權利、義務和風險。 16．根據(jù)買者自負原則，商業(yè)銀行可以向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。 17．商業(yè)銀行應充分認識到金融 創(chuàng)新與風險管理密不可分，金融創(chuàng)新必然帶來新的風險，因此在金融創(chuàng)新中不必考慮風險問題。
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