銀行系統(tǒng)論文：略論商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理-閱讀頁
2025-05-27 20:50本頁面
【正文】 部門應(yīng)促進(jìn)業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)部門與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)分別側(cè)重于某一風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。 第四，設(shè)置合理的合規(guī)部門?？紤]目前中資銀行的授權(quán)制度、專業(yè)人才等現(xiàn)狀，建議在總行及分行設(shè)立獨(dú)立或相對獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 管理部門，在支行及以下機(jī)構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。 第五，建立清晰的報(bào)告線路。在中資銀行目前從“部門銀行”向“流程銀行”即業(yè)務(wù)單元制改造的過渡期，可先行采取“雙線”報(bào)告制，即在向上級合規(guī)部門報(bào)告的同時(shí)，向所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告。按照獨(dú)立性、有效性原則，明確合規(guī)部門的職能定位；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的介入時(shí)機(jī)；在境外分支 機(jī)構(gòu)中落實(shí)合規(guī)管理職能；建立合規(guī)檢查表（ checklist）或運(yùn)行指標(biāo)；運(yùn)用管理信息系統(tǒng)等。要密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，對照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括：已爆發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案件；內(nèi)外審中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患；監(jiān)管當(dāng)局的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序及盡職標(biāo)準(zhǔn)，開發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)項(xiàng)目，逐步建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評估、監(jiān)測機(jī)制。在 1991～ 2021 年的 10 年中，先后有許多國家或地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門作出了規(guī)定。（ 1）美國。針對銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及由此產(chǎn)生的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，代理署長朱莉英國金融服務(wù)局 FSA 的監(jiān)管規(guī)章中除了有限篇幅的準(zhǔn)入管理規(guī)定（ regulation）外，大多數(shù)是針對銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)性文件（ guide 鄄 line）。合規(guī)監(jiān)管是監(jiān)管人員通過檢查銀行法律法規(guī)的遵守情況和內(nèi)控的有效性，發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)督銀行緩釋風(fēng)險(xiǎn)的過程，是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的具體實(shí)現(xiàn)方式；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不能脫 離合規(guī)監(jiān)管獨(dú)立存在，須通過合規(guī)監(jiān)管來實(shí)現(xiàn)。德國的金融體系采取混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式，法律最早對合規(guī)的要求是針對證券業(yè)的，旨在減少證券交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)。 改進(jìn)合規(guī)監(jiān)管的方式、方法，充分發(fā)揮銀行合規(guī)建設(shè)的能動作用。銀行合規(guī)管理負(fù)責(zé)人任職資格及履職情況須接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。此外，還應(yīng)把握好合規(guī)監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度
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