融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)-閱讀頁(yè)
2024-09-12 14:12本頁(yè)面
【正文】 車輛的，對(duì)其品牌、型號(hào)、使用情況進(jìn)行了解現(xiàn)場(chǎng)勘查并拍照（車體正面、側(cè)面、背面、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、牌照號(hào)）；質(zhì)押物是重要物資的，對(duì)其名稱、種類、型號(hào)、數(shù)量、用途、歸屬、保管倉(cāng)庫(kù)等進(jìn)行準(zhǔn)確了解，現(xiàn)場(chǎng)勘查并拍照。 上述要素調(diào)查清楚后，初步判斷是否符合作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。 二、風(fēng)控部門調(diào)查 風(fēng)控部 主要是對(duì)借款人、保證人的資格、資產(chǎn)、信用狀況、償債能力、借款用途等內(nèi)容進(jìn)行落實(shí)和審查，并對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行實(shí)質(zhì)性判斷。 借款用途、還款來源是否確切。 （ 三 ）關(guān)于保證人 及抵押人 核實(shí)其 與借款人的關(guān)系 ，確認(rèn)保證資格。 前述要素調(diào)查清楚后，報(bào)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人，為業(yè)務(wù)評(píng)審提供依據(jù)。 工作證明、收入證明及收入的銀行流水（ 少取得借款人的銀行賬戶一年以上的流水 ）、財(cái)產(chǎn)證明、銀行個(gè)人征信報(bào)告。 上述提供的資料，要做到復(fù)印件和原件核對(duì)一致，對(duì)資料的真實(shí)性進(jìn)行辨別和判斷，其中身份證明類資料可在面簽時(shí)進(jìn)行核對(duì)。 要求實(shí)地做好復(fù)印件和原件的比對(duì)并加蓋企業(yè)公章（也可在面簽時(shí)做），同時(shí)需注意證照是否通過了最近一次的年檢（營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢為 3 月 6 月，組織機(jī)構(gòu)代碼證年檢為辦證月份，基本戶年檢為 9 月前），是否在有效期內(nèi)。 企業(yè)財(cái)務(wù)資料：驗(yàn)資報(bào)告、連續(xù) 三 年的財(cái)務(wù)年報(bào)和年度納稅申報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、最近 三 個(gè)月的財(cái)務(wù)月報(bào)和納稅申報(bào)表、企業(yè)銀行賬戶對(duì)賬單 （即銀行流水至少完整一年的）、企業(yè)納稅憑證（至少近一年的）， 以上材料需加蓋企業(yè) 公章。 其他材料：企業(yè)法人 、股東 身份證復(fù)印件 、企業(yè)簡(jiǎn)介等。 上述資料，除個(gè)人身份證復(fù)印件外，均需加蓋企業(yè)公章，一份多頁(yè)的還需要加蓋騎縫章。 評(píng)估報(bào)告。 （四）保證人 保證人的身份資料，具體要求同上。 注：資料由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集、補(bǔ)充，風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)對(duì)資料進(jìn)行審查 和分析，原則上在放款前，資料必須收集齊全、規(guī)范，否則不予放款。 業(yè)務(wù) 部門經(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行初步審核，通過后由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理進(jìn)行中級(jí)審核，再通過后報(bào) 總經(jīng)理 進(jìn)行 最終審批 ， 總經(jīng)理有無條件否決權(quán)。 涉及合同條款、糾紛或訴訟的超專業(yè)問題，由公司臨時(shí)聘用的律師代為處理，風(fēng)控部負(fù)責(zé)協(xié)助。審批人員在《業(yè)務(wù)調(diào)查評(píng)審報(bào)告》的對(duì)應(yīng)位置簽署評(píng)審意見，并簽字確認(rèn)。 第三部分： 業(yè)務(wù)操作 一、簽訂合同 （一） 簽約 條件 業(yè)務(wù)已經(jīng)通過公司評(píng)審。 （三）簽訂要求 嚴(yán)格按照面簽制度的規(guī)定執(zhí)行，具體請(qǐng)見實(shí)體性規(guī)則中的“ 面簽制度 ”部份。 （二）完成標(biāo)準(zhǔn) 取得他項(xiàng)權(quán)證。 （三）他證管理 辦出他證后， 必須由公司兩名員工一同領(lǐng)取《他項(xiàng)權(quán)證》，并 在第一時(shí)間將原件交財(cái)務(wù)保管 ，并辦理移交手續(xù)，同時(shí)留復(fù)印件隨業(yè)務(wù)檔案一并存檔 。 四、跟蹤放款 （一）放款準(zhǔn)備 合同文本簽署是否正確，審查是否通過； 費(fèi)用 的收取和核對(duì)是否完成； 他項(xiàng)權(quán)證原件是否已交財(cái)務(wù)； 有無抵押物的被限制信息； 有無借款人、保證人的被執(zhí)行信息。 上述事項(xiàng)逐一檢查完畢，需要完成的事項(xiàng)均已落實(shí)，無新增問題和風(fēng)險(xiǎn)因素方可放款，否則業(yè)務(wù)暫?；蚪K止。 五、資料歸檔 （一）歸檔前審查 移交檔案管理部門前，必須由 檔案管理部門或人員 對(duì)檔案作最終審查。 （二）具體的管理要求 嚴(yán)格按照檔案管理部份 的要求執(zhí)行，業(yè)務(wù)合同文本、重要證件必須由財(cái)務(wù)人員保管，檔案資料留復(fù)印件存檔備查 。 二、跟蹤維護(hù)的頻率 維護(hù)的 頻率一般為一個(gè)月一次，融資期限在一個(gè)月或一個(gè)月之內(nèi)的，在到期前 57 日內(nèi)進(jìn)行一次維護(hù)，并提醒準(zhǔn)備資金，確定能否如期還款。 其他風(fēng)險(xiǎn)因素。 其他風(fēng)險(xiǎn)因素。 其他 影響其履約能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。 風(fēng)控部 著手檢查業(yè)務(wù)合同，查看證據(jù)鏈?zhǔn)欠裢暾?業(yè)務(wù)部 著手調(diào)查業(yè)務(wù)的具體風(fēng)險(xiǎn)情況。 第五部分： 到期處理 一、正常解除 業(yè)務(wù) 的融資期限屆滿時(shí)，客戶如期歸還本息及合同約定的其他費(fèi)用的，屬于正常解除。 二、提前償還 提前 償還是在融資期限屆滿之前，客戶歸還本息及合同約定的其他費(fèi)用 的，屬于提前解除。 三、被動(dòng)償還 被動(dòng)償還 是指：融資客戶由我公司擔(dān)保，向理財(cái)客戶融資借款，融資期限屆滿客戶不能按合同約定歸還本金或利息的，我公司為承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任代融資客戶向理財(cái)客戶歸還全部應(yīng)還款項(xiàng)的行為。 理財(cái)客戶向我公司出具《到期業(yè)務(wù)告知函》，并在其上面簽字、簽章。 （二）代償后處理 我公司履行代償義務(wù)后，按照相應(yīng)的合同約定，要求抵（質(zhì)）押人、保證人履行償還義務(wù)。處理抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)仍不能彌補(bǔ)實(shí)際損失的，向保證人、借款人追償。 35 36 37 38
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