融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)-在線瀏覽
2024-10-26 14:12本頁(yè)面
【正文】 簽約見證表 三、合同文本編號(hào)使用登記表 四、空白合同使用登記表 五、業(yè)務(wù)資料復(fù)印使用登記表 前言 融資、擔(dān)保業(yè)務(wù) 是公司基本的業(yè)務(wù)模式，針對(duì)其中存在的風(fēng)險(xiǎn) 必須有嚴(yán)密、系統(tǒng)、專業(yè)、層次分明又嚴(yán)謹(jǐn)有序的風(fēng)險(xiǎn)控制制度與之配套，化險(xiǎn)為益現(xiàn)實(shí)利潤(rùn)。我們從以下幾方面入手，加強(qiáng)對(duì)本風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的理解： 一、系統(tǒng)構(gòu)造 個(gè)人融資理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)控系統(tǒng)，由眾多風(fēng)控模塊串聯(lián)而成，是一個(gè) 兩維的立體防御系統(tǒng)?？v面即業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、面簽制度、收付費(fèi)管理、檔案管理等模塊，在不同的環(huán)節(jié)契入業(yè)務(wù)流程，與流程中的模塊相結(jié)合，主導(dǎo)流程走向，是風(fēng)控系統(tǒng)中的實(shí)體性規(guī)則。 二、要點(diǎn)概括 系統(tǒng)的兩大目的：一是防險(xiǎn)，二是保利； 系統(tǒng)的兩維空間：一是實(shí)體， 二是程序； 系統(tǒng)的兩大特點(diǎn)：一是抵押，二是配套； 系統(tǒng)的兩大要素：一是標(biāo)準(zhǔn)，二是面簽。我們可以從規(guī)范零部件入手，將系統(tǒng)運(yùn)作的每一個(gè)技術(shù)動(dòng)作標(biāo)準(zhǔn)化、合規(guī)化，一定能夠達(dá)到規(guī)范組件、規(guī)范整個(gè)系統(tǒng)的目的。嚴(yán)格按業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)審業(yè)務(wù)，將不合規(guī)的業(yè)務(wù)抵御在系統(tǒng)之外，防止“病從口入”。具體包括三條主線：文本線、資金線、執(zhí)行線。 三是過程控制要合規(guī)，守住關(guān)鍵的流程節(jié)點(diǎn)，用事先設(shè)定的關(guān)卡要塞化解操作風(fēng)險(xiǎn)。 本《手冊(cè)》是對(duì)個(gè)人融資理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)控系統(tǒng)的詳細(xì)描述。未盡的后續(xù)事宜，請(qǐng)?jiān)谑褂弥蟹答?，再做補(bǔ)充完善。 如其借款是用于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，也不能以企業(yè)為借款人。是企業(yè)法人的其成立時(shí)間必須在 一年以上，經(jīng)營(yíng)正常穩(wěn)定、資信狀況良好。抵（質(zhì)）押物不足額的，必須追加有償債能力的獨(dú)立第三方提供保證擔(dān)保。 （三）融資用途合法、明晰，預(yù)期收益可判斷可預(yù)見 ，且有可靠的還款來源。 同一債務(wù)人（包括實(shí)際用款人）的前一筆融 資業(yè)務(wù) 款項(xiàng)未歸還結(jié)清前，不得辦理第二筆 融資 業(yè)務(wù)。 相互關(guān)聯(lián)的企業(yè)，尚未結(jié)清的融資金額 累計(jì)不超過 1000萬元。 （二）融資期限：原則上為 1— 3 個(gè)月， 融資期限在 一個(gè)月 以內(nèi)的，按實(shí)際用款天數(shù)計(jì)算。 3 實(shí)際用款時(shí)間為幾個(gè)月零幾天的，對(duì)不足月的天數(shù)，按 1個(gè)月計(jì)算。 采用日利率的，單筆最低收費(fèi)不得低于 10000 元。 （三） 項(xiàng)目調(diào)查費(fèi)按 每筆業(yè)務(wù)融資 金額或擔(dān)?？傤~的 2‰收取，最低不低于 2020 元。 （五） 第（一）、（二） 、（三）三 項(xiàng)費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)具體業(yè)務(wù)的情形 和業(yè)內(nèi)行情變動(dòng)進(jìn)行調(diào)整， 調(diào)整 情況由 公司 另行 通知。 鼓勵(lì)操作：西安市內(nèi)無下列限制操作和禁止操作因素的住宅、寫字樓和商鋪。 注：限制操作的原因和具體的操作建議，由風(fēng)險(xiǎn)控制部解釋。 （二）抵（質(zhì)）押物的價(jià)值認(rèn)定 抵押物公允價(jià)值的認(rèn)定由專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估、中介機(jī)構(gòu)詢價(jià)或?qū)I(yè)網(wǎng)站查詢等手段獲得該抵押物的市場(chǎng)價(jià)格，再結(jié)合抵押 物具體特征和其他風(fēng)險(xiǎn)因素，謹(jǐn)慎、理性地定價(jià)。 （三）折算系數(shù) 廠房 、 唯一居住用房，以房產(chǎn)公允價(jià)值的 數(shù)值計(jì)價(jià)； 商鋪或兩套以上住宅，以房產(chǎn)公允價(jià)值的 數(shù)值計(jì)價(jià) ； 特別優(yōu)質(zhì)的客戶根據(jù)實(shí)際情況，折算系數(shù)可以在 基礎(chǔ)上提高，最高不得高于 。 履約能力認(rèn)定 （ 1） 獨(dú)立責(zé)任人為個(gè)人的，首選 公務(wù)人員（含事業(yè)編制人員）、醫(yī)生、教師、律師、優(yōu)質(zhì)國(guó)企高管等人員，根據(jù)其職業(yè) 、職務(wù)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力 認(rèn)定； （ 2） 獨(dú)立責(zé)任人為企業(yè)的， 優(yōu)先以其名下固定資產(chǎn)為認(rèn)定依據(jù)，審查能否覆蓋業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口；也可以其 盈利能力、短期償債能力和資信水平等因素綜合認(rèn)定。 第二部分：面簽制度 一、面簽資格認(rèn)定 所謂面簽是指 在調(diào)查客 戶情況和合同簽署時(shí)，對(duì)核對(duì)重要資料進(jìn)行核對(duì)審查 以及對(duì) 合同文本簽字、蓋章的指導(dǎo)和監(jiān)督工作。 （二）具體條件 業(yè)務(wù)人員：接受公司專業(yè)培訓(xùn) 3 個(gè)月以上。 （三）認(rèn)定程序 培訓(xùn)、模擬、實(shí)戰(zhàn)、總經(jīng)理確認(rèn)。 （二）文本準(zhǔn)備：依據(jù)《業(yè)務(wù)調(diào)查評(píng)審報(bào)告》和簽約前準(zhǔn)備要點(diǎn)填寫《簽約見證 表》，準(zhǔn)備簽約文本。 （三）約定面簽時(shí)間地點(diǎn)：原則上應(yīng)一次約齊并上門面簽。 （二）收集資料：身份證復(fù)印件由客戶簽字、摁指印、蓋私章確認(rèn)，企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料公司類資料加蓋企業(yè)公章（多頁(yè)的必須加蓋騎縫印章）。 現(xiàn)場(chǎng)面簽結(jié)束后，面簽人員在《簽約見證表》上簽字以示責(zé)任。 （二）交風(fēng)險(xiǎn)部檢查：是否有未簽合同，已簽合同是否有多簽、漏簽和錯(cuò)簽。 五、考核與問責(zé) 第二篇：程序性規(guī)則（即業(yè)務(wù)操作流程） 第一部分：業(yè)務(wù)調(diào)查 一、業(yè)務(wù)部門調(diào)查 業(yè)務(wù) 部 門 的調(diào)查，主要圍繞作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中 的抵（質(zhì)）押物及第三方保證 人 部份展開，即調(diào)查重點(diǎn)為抵押物和保證人。 抵押 物是房產(chǎn) 的 ，了解其 使用狀況（出租、自用或空置） ；是
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