【正文】 過5個工作日，客戶經(jīng)理和調查經(jīng)理應向業(yè)務部門負責人說明原因，業(yè)務部門負責人向融資擔保部負責人報告。第十八條 項目盡職調查工作結束后，客戶經(jīng)理和調查經(jīng)理將整理后的企業(yè)各項資料、《客戶信息收集表》、《擔保項目申請表》和《擔保項目盡職調查報告》提交業(yè)務部門負責人審核、簽署意見。項目預審的重點是項目資料和《擔保項目盡職調查報告》。預審意見和結論填寫《擔保項目審批意見表》中的預審意見部分。第十九條 項目預審通過后，融資擔保部將《擔保項目審批意見表》連同其他資料一并提交風控部進行風控調查，風控部、法務部對擔保項目進行綜合公正的分析，風控部、法務部分別填寫《擔保項目審批意見表》中的風控意見部分、律師意見部分并簽字。第二十條 風控調查通過后，融資擔保部將《擔保項目審批意見表》連同其他資料報送公司總經(jīng)理審核，并申請擔保項目評審委員會進行審議，委員會成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負責人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔任。第二十一條 項目評審工作程序：（一）融資擔保部門至少在會議召開前1天，將會議內容（包括：《客戶信息收集表》、《擔保項目申請表》、《擔保項目盡職調查報告》和《擔保項目審批意見表》）提交參加會議人員并通知具體開會時間；（二）會議由風險評審委員會秘書負責召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向公司總經(jīng)理請假。第二十二條 擔保審批權限（包括擔保額度、擔保期限、擔保逾期、擔保展期及撤保的審批）：單個企業(yè)或相互管理企業(yè)擔保金額低于公司實收資本10%，單筆擔保業(yè)務期限一年以內（含一年），由公司董事會授權公司法人代表全權辦理，超出授權范圍的須經(jīng)公司董事會審議通過，審批意見記錄在《擔保項目審批意見表》董事會意見部分。第二十四條 項目評審會議由辦公會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生以下情形的項目須進行復議：（一）擔保項目評審會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復議的項目；（二）多數(shù)評審人員質疑，公司總經(jīng)理認為有必要進一步調查的項目；（三）自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。對復議的項目，自項目預審程序開始辦理，如有必要可重新確定調查經(jīng)理。項目終審原則上在1個工作日內完成。發(fā)函前業(yè)務部門要確認貸款銀行的承貸情況，客戶經(jīng)理聯(lián)系企業(yè)在《擔保項目確認函》加蓋企業(yè)公章與法人章，并遞交回融資擔保部歸檔。第二十九條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交融資擔保部專人（檔案管理員）統(tǒng)一管理。公司原則上不接受保證反擔保作為主要反擔保條件。第三十二條 企業(yè)提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關規(guī)定辦理抵（質）押登記手續(xù)。抵（質）押等級資料包括：主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。第三十四條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于90%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于60%；動產(chǎn)質押率（按凈值計算）不高于60%；股權、債券等權利質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。第八章 擔保收費第三十五條 擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。第三十七條 擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取或從風險準本金中計提。第三十八條 企業(yè)在簽署《擔保項目確認函》時，要讓企業(yè)確認擔保費率和擔保費金額、保證金率和保證金金額。公司財務部門收到款項并在《擔保業(yè)務費用收繳表》上簽字后，將《擔保業(yè)務費用收繳表》退融資擔保部存檔。第九章 擔保項目管理第三十九條 擔保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結的過程的管理，擔保項目檢查、展期項目和與期項目及撤保項目的處理等。檢查前要制定檢查計劃，報主管副總經(jīng)理審批。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。檢查完畢后，檢查人員須填寫《在保項目調查表》并附調查報告和要求企業(yè)及有關部門提供的資料，報業(yè)務部門負責人、融資擔保部負責人、風控部負責人、總經(jīng)理簽批意見后與有關資料一并歸檔。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。第四十四條 每月月末前，融資擔保部應向總經(jīng)理提交當月《逾期項目統(tǒng)計表》和《在保項目調查表》。融資擔保部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報主管副總并總經(jīng)理審批。第四十六條 對逾期的擔保項目，由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。第四十七條具有下列情形之一的，公司應主動撤保：（一）擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；（二）項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；（三）公司認為項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。第四十九條 已經(jīng)結束的擔保項目，應及時辦理項目終結手續(xù)。融資擔保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。第十章 債的追償?shù)谖迨粭l 主債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。對主債務人與我公司簽訂抵押或質押合同的，可以抵押或質押財產(chǎn)折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。第十一章 責任和罰則第五十三條 項目負責人、部門審核人員、經(jīng)理辦公會評審人員按公司的有關規(guī)定承擔相應比重的責任。要追究有關人員責任，并按公司的有關規(guī)定進行處罰。第五十六條 擔保業(yè)務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。第十三章 附則第五十八條 本業(yè)務指引如與國家法律、法規(guī)不一致時，應作相應修改和調整。第六十條 本業(yè)務指引經(jīng)公司董事會批準后施行。第三篇：融資擔保管理辦法[范文]融資擔保管理辦法第一條 為了規(guī)范公司融資擔保，根據(jù)國家有關規(guī)定和集團公司實際情況特制定本辦法。第三條 在擔保有效期內，當債務人未按合同規(guī)定履行義務，應在本公司所擔保的范圍內代為履行債務后，本公司對債務人即取得代位求償權。（副本）復印件及企業(yè)法人代表證明書。：（1）抵押反擔保的，應提供能夠證明初次抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、金額、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權歸屬的有關文件材料；經(jīng)資產(chǎn)評估部門對抵押財產(chǎn)作出的評估作價報告等材料，并辦理抵押登記手續(xù)。（二）財務部和法律職能部門對申請人和反擔保人的資格、信譽、履約能力、業(yè)務活動的合法性及反擔保抵押物有關情況進行審查、核對，并提出初步意見和建議。第五條 擔保期限原則上不超過一年。擔保手續(xù)費按擔保金額的年1%收取，擔保手續(xù)費在簽署擔保合同時一次支付，特殊情況經(jīng)總經(jīng)理審批同意可于貸款發(fā)放后一個月內支付。；；；。（三）本公司有權對債務人和反擔保人的履約情況進行檢查監(jiān)督。第九條 反擔保人的義務（一）在本公司代債務人履行債務后，反擔保人接到本公司書面通知十日內，向本公司交納或以抵押物抵償下列款項：①本公司墊付的本息；②本公司自付款之日起的利息；③本公司的其它費用和損失。（三）在擔保期間，信用反擔保人應定期向本公司提交財務報表和有關文件資料，并保證其真實性；應及時將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)有重大變更等情況通知本公司，并按合同規(guī)定落實反擔保義務。第十條 發(fā)生爭議和糾紛時，當事人可通過協(xié)商或調解解決。對于仲裁裁決，當事人應當履行，若當事人一方在規(guī)定期限內不履行的，另一方可向人民法院申請強制執(zhí)行。第十二條 本辦法自發(fā)文之日起施行。擔保的范圍或種類由通常包括租金、租賃物余值、延遲利息、罰息、損失賠償金和實現(xiàn)債權的費用。公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。根據(jù)此次修改內容，租賃公司接受公司提供的擔保時應特別注意以下問題：（一）以往在辦理擔保業(yè)務，對于是否必須要求公司履行審批程序以及是否需要提供董事會決議或股東會決議存在較大的爭議。因此，租賃公司對接受公司為租賃債權提供擔保的，應要求公司按章程規(guī)定出具董事會決議、股東會決議。（三）關于公司為其股東擔保的法律效力一直是債權人關注的焦點之一，新公司法對公司為股東或實際控制人提供擔保問題進行了修改，主要體現(xiàn)在第16條中，根據(jù)這些修改，今后租賃公司接受公司為股東或實際控制人擔保應注意：新公司法對公司不僅對公司為股東提供擔保作出限制性程序規(guī)定，還擴大適用到公司的實際控制人。在上市公司提供擔保的情況下，租賃公司應特別對該上市公司公開披露的信息進行認真審查；對于非上市公司的實際控制人，考慮到信息的不對稱性，從謹慎的角度考慮應有針對性的要求債務人和擔保人提供相應的書證，從而更好地保護租賃公司的利益。根據(jù)《證券法》第130條第2款，不應接受證券公司為其股東或者股東的關聯(lián)人提供的擔保。二、關于保證期間及保證合同訴訟時效的規(guī)定保證方式/保證的期間（除斥期間）/保證合同的訴訟時效/約定/未約定/約定不明/保證責任方式/中止/中斷一般保證。主債務履行期屆滿之日起6個月保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。主債務訴訟時效中止，保證合同的訴訟時效中止。連帶保證 主債務履行期屆滿之日起6個月在保證期間內，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。最高債權額保證 保證人可以隨時書面通知債權人終止保證合同，但保證人對于通知到債權人前所發(fā)生的債權，承擔保證責任。沒有約定債務清償期限的，保證期間自最高額保證終止之日或自債權人收到保證人終止保證合同的書面通知到達之日起6個月。，從判決或者仲裁裁決生效之日起，開始計算保證合同的訴訟時效。第二部分、抵押擔保實務操作一、實現(xiàn)擔保的條件《物權法》第一百七十條規(guī)定擔保物權人在債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，依法享有就擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋嗬闪碛幸?guī)定的除外。如此，在制作擔保物權合同時，可以將交叉違約情況列為實現(xiàn)擔保物權的情形。在還款期限屆滿之前，債務人財務商務狀況的重大不利變化很有可能影響其履約能力，租賃公司人除了可以通過約定一般性的違約條款、設定擔保等方式來確保債權如期受償之外，還可以在合同中約定“交叉違約條款”。一般來說，債權人都是以當事人未履行其在本合同項下的義務為由，追究債務人的違約責任，但交叉違約條款突破了這一限制，它頗有“先下手為強，后下手遭殃”的味道，即試圖趕在債務人其他貸款合同項下的債務出現(xiàn)償還危機之前采取救濟措施，以避免自己處于比其他債權人更糟的處境。因此，交叉違約條款可以作為約定條款訂入合同之中，以使租賃公司能夠及時全面的掌控債務人的信用水平。對于集團性企業(yè)或租賃業(yè)務較多的企業(yè)而言，交叉違約條款是租賃合同中重要的條款，企業(yè)可能與一家租賃公司有多筆業(yè)務，亦可能與不同租賃公司有不同的幾筆業(yè)務，從法律上講，由于有交叉違約的責任，當企業(yè)對任何一筆業(yè)務違約時，同時對其他不同的租賃業(yè)務亦承擔違約責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任后，有權向債務人追償。擔保法解釋試圖彌補這一錯誤，然而這一規(guī)定并未能在實踐中得到法院良好的執(zhí)行。當債務人提供物保的時候，物保優(yōu)先于人保不是因為“物保優(yōu)先于人?！边@樣的抽象觀念或者“法律原則”，而是因為法律不鼓勵浪費，在存在債務人物保的情況下，債權人沒有必要繞道第三人去實現(xiàn)債權，然后再由擔保人向債務人追償。《物權法》將當事人的約定置于最優(yōu)先的地位，尊重當事人選擇的權利，符合民法意思自治的理念。三、行使擔保物權的時限物權法》第二百零二條 抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。這是《物權法》的一個極端重要的變化。該等規(guī)定短于《擔保法解釋》所規(guī)定的主債權訴訟時效結束后兩年內。所以租賃公司應注意按照物權法的規(guī)定審查有關租賃合同的擔保條款，并注意在合同主債權訴訟時效期間內行使抵押權。質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立。以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；以其他股權出質的，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。其中，明確了普通公司股權質押以工商行政管理部門登記為準，取消了《擔保法》記載于股東名冊的規(guī)定，在客觀上有公示的效果。租賃公司在接受承租人的質押擔保時應注意按照物權法的規(guī)定及時辦理相關質押登記。二、風險管理部是擔保公司保后監(jiān)管工作的主管部門，負責該工作的管理、監(jiān)督、檢查、跟進和指導。三、保后監(jiān)管的方式包括擔保業(yè)務部各客戶經(jīng)理和風險管理部保后監(jiān)管人員對擔保項目的監(jiān)管。登記放款時間及贖樓時間（中行）、登記保管房產(chǎn)證原件（當天無法過戶的）、登記保管過戶回執(zhí)原件，登記保管抵押回執(zhí)復印件及新房產(chǎn)證復印件（取證當天未過戶抵押的，房產(chǎn)證原件交風控保管）（電話查詢）并查檔（賣方擔保業(yè)務），登記保管解保函。對超期嚴重業(yè)務或風險業(yè)務向公司提出預警，重點