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融資擔保有限公司擔保業(yè)務管理辦法-閱讀頁

2024-11-27 15:51本頁面
  

【正文】 第三節(jié) 保后監(jiān)管的預警信號 保后監(jiān)管流程應注重關注客戶的經營財務狀況的變化以及對還款能力的影響,并對以下保后監(jiān)管中出現(xiàn)的預警信號加以注意。 第四節(jié) 保后監(jiān)管的常規(guī)檢查 常規(guī)檢查是對擔保業(yè)務發(fā)生后全過程的日常檢查。經辦該筆擔保業(yè)務的項目經理為保后監(jiān)管責任人,負責進行保后監(jiān)管工作; 二、 約見、走訪客戶,上門檢查。項目經理和業(yè)務部經理應根據檢查中出現(xiàn)的問題,及時采取防范和補救措施,對重大風險隱患應在《擔保項目保后檢查報告》中明確表述,并申請開展專項檢查; 四、 保后檢查情況的反饋; 五、 保后檢查注意事項。 六、 保后檢查總結。 第六節(jié) 風險管理部監(jiān)管人員 風險管理部是保后檢查工作的主管部門,負責該工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導和考核,并進行匯總分析。 風險管理部監(jiān)管人應對擔保業(yè)務部反饋的資料和報告認真作出定性和定量分析,發(fā)現(xiàn)風險隱患,會同項目經理取得第一手資料并調查落實,提出整改措施上報風險管理部經理,匯總上報公司總經理。 根據金融系統(tǒng)的定義,五級分類的定義分別為: 一、 正常:被擔保人能夠履行合同,沒有充分的理由懷疑貸款本息不能按時足額償還; 二、 關注:盡管被擔保人有能力償還貸款本息,但存在一些其他影響還款的不利因素,如果這些因素繼續(xù)存在,可能對被擔保人的還款能力產生影響,應當引起注意; 三、 次級:被擔保人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行反擔保物也可能造成一定損 失; 四、 可疑:被擔保人無法足額償還貸款本息,貸款銀行多次催收也無濟于事,可能要出現(xiàn)代償。 第二節(jié) 專項準備金的計提標準 根據分類的結果,按風險程度加權匯總,就得出公司在擔保金額上的風險價值。根據審慎會計原則,我們應該針對每筆擔保計提專項風險準備金,以彌補和抵御已經識別的信用風險。 計提比例的依據是各類資產損失的概率。相對來說,如果分類的結果呈系統(tǒng)性的高估傾向,則實際損失的概率會增加,因此計提比例也要提高。 第三節(jié) 擔保追償辦法 本公司作為擔保人,在主債務人不能履行債務時,應依約定或法律規(guī)定承擔代償責任,替主債務人向債權人在擔保責任范圍內清償債務;在向債權人清償后即取得代位追償權,應向主債務人進行追償。 本公司在承擔代償責任后,對外應及時通知主債務人或反擔保人,按照合同的約定,保證本公司追償權的行使 ;主債務人或反擔保人在收到本公司通知 30 日內,償還本公司墊付的全部款項。根據具體業(yè)務的調查、審批和管理,確定擔保資產質量責任人對擔保風險資產的清收和轉化應承擔的直接責任和義務,明確業(yè)務部門和管理部門對所監(jiān)控的擔保風險資產所應承擔的連帶責任。公司對形成的擔保風險資產設立專項小組,核定業(yè)務部門及管理部門應達到的責任目標,經逐層分解,落實到人,實行指標考核。隨著業(yè)務的發(fā)展,逐步建立擔保資產質量監(jiān)控制 度,對擔保風險資產建立臺帳,實施適時監(jiān)控管理,按月匯總、分析和按季考核,年終清算。將資產質量考核結果與責任人的經濟利益直接掛鉤,以激發(fā)相關責任人的責任感和進取精神。分管領導任副組長,負責具體清理清收事務;相關業(yè)務部經理和經辦責任人、風控部門經理和經辦責任人為主要成員。無論專職兼職,都必須按公司要求,采取各種方式方法,按時、按量地完成清理清收任務。專項小組職責:負責擔保風險資產的清理、清收工作,協(xié)調、督導和檢查正常事務,研究、審查、制定和實施清理清收計劃。設定反擔保保證人的,應依法向反擔保保證人追償,反擔保保證人拒絕清償?shù)?,應依法對主債務人、反擔保保證人提起訴 訟,進行追償。這些反擔保資產均為反擔保權人設定了抵押或質押。處分抵押物的方式主要為: 一 、 折價,即按照與抵押人事先約定的方法和價格,將抵押物的所有權轉移給擔保權人,以抵償債務; 二 、 拍賣,即將抵押物交有關的產權交易機構或在人民法院的監(jiān)督下進行競價出售; 三 、 變賣,即由抵押雙方協(xié)商同意,將抵押 物有償轉讓給第三人。 實現(xiàn)質押權時,應與出質人協(xié)議以質物折價,也可以依法拍賣、變賣質物。 實現(xiàn)質押權價款不足以返還代償權及其費用的,不足部分債務人、反擔保保證人仍應繼續(xù)返還。 債轉股,在一定條件下,將代償資金全部或部分轉成被擔保企業(yè)或資本運營項目的股權并立即行使管理權。 為避免本公司履行保證責任后不能實現(xiàn)求償權,本公司可以在出現(xiàn)一定的法定事由時、在未清償保證債務前,即向主債務人就自己將要承擔的保證責任向主債務人求償。公司稽核人員以獨立、客觀、公正的原則對本公司的擔保業(yè)務進行檢查?;巳藛T依據本管理辦法及其他相應的業(yè)務操作辦法對擔保業(yè)務的質量及合規(guī)性進行稽核;根據工作計劃和公司授權對擔保業(yè)務進行常規(guī)稽核、專項稽核。 擔保業(yè)務常規(guī)稽核的內容主要包括: 一、 評議會 /評審會意見的落實情況; 二、 審批權限; 三、 收費標準; 四、 各崗位職責是否分明; 五、 擔保業(yè)務手續(xù)辦理的程序與記錄: 擔保業(yè)務的專項檢查根據情況需要和公司領導的安排進行。 稽核報告初稿應向被稽核單位征求意見。 就稽核報告中提出的問題,業(yè)務部門應對問題的處理意見和整改建議等應認真進行整改。 第 四章 解除項目手續(xù) 擔保項目結束后,根據銀行通知,本公司解除擔保責任,業(yè)務部門提交“解保審批表”,辦理解保手續(xù)。 第五章 擔保業(yè)務數(shù)據統(tǒng)計與分析 擔保業(yè)務數(shù)據的統(tǒng)計包括兩部分: 一是 客戶資源信息的統(tǒng)計; 二是 已承擔擔保責任業(yè)務數(shù)據的統(tǒng)計。 第一節(jié) 客戶資源信息的統(tǒng)計 建立客戶資源電子信息庫,通過收集、分類、整理、輸入信息庫對客戶資料進行保存。 已做成擔保業(yè)務的客戶信息資源由風險管理部設專人負責進行匯總統(tǒng)計;經過本公司受理的業(yè)務、但因各種原因未做成業(yè)務或不夠本公司條件的客戶信息資源,由業(yè)務受理專人負責統(tǒng)計;并建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。 第二節(jié) 已擔保項目業(yè)務數(shù)據的統(tǒng)計 對已擔保項目業(yè)務資料,建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。 已擔保業(yè)務數(shù)據的原始登記和擔保業(yè)務數(shù)據的統(tǒng)計工作責任部門為:公司風險管理部。 擔保業(yè)務數(shù)據的統(tǒng)計報表分別為:月度和年度進行(如另有需要,可對季度和半年度業(yè)務數(shù)據進行統(tǒng)計)。擔保業(yè)務數(shù)據的統(tǒng)計報表應由風險管理部于次月 1日后的兩個工作日內,年后 10 日內完成,并上報公司管理層。 擔保業(yè)務數(shù)據的統(tǒng)計報表涉及累計額的應包括:期初數(shù)、本期發(fā)生數(shù)(本期新增加的和本期解除擔保責任的)、期末數(shù)。 第四部分 附 則 本辦法適用于現(xiàn)有各類擔保業(yè)務,依據本辦法制訂的分類業(yè)務操作規(guī)程、合同、文件及各種附列圖表是本辦法組成部分。 本辦法自 XXXX 年 XX 月 XX日起
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