【正文】 B角： 年 月 日注：本報(bào)告書一式三份，項(xiàng)目經(jīng)理留存一份，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部二份。二、適用范圍公司所有業(yè)務(wù)品種在保客戶出現(xiàn)逾期時(shí)適用本辦法。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目的不同情況，參會具體人員組成由公司董事長或總經(jīng)理確定。五、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施在貸款到期前一個(gè)月內(nèi)，項(xiàng)目經(jīng)理須實(shí)地調(diào)查一次，提前通知被擔(dān)保人做好還款準(zhǔn)備，督促被擔(dān)保人盡早沉淀還款資金，并確認(rèn)被擔(dān)保人是否具備還款能力和還款意愿。由業(yè)務(wù)部門牽頭、項(xiàng)目經(jīng)理A、B角負(fù)責(zé)在兩日內(nèi)草擬制訂出下列方案： （一）風(fēng)險(xiǎn)化解方案。對可能發(fā)生的逾期、代償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)提出應(yīng)對處置建議，并做好對抵、質(zhì)押物進(jìn)行處理和訴訟的準(zhǔn)備。六、逾期代償（一）、在擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生逾期后，應(yīng)在三日內(nèi)向被擔(dān)保人發(fā)出不定期催告書面通知，督促被擔(dān)保人盡快歸還逾期貸款本息。但貸款銀行應(yīng)向擔(dān)保公司提供下列文件以供代償前的核查： 借款合同；借款借據(jù)；保證合同；（以上三項(xiàng)可提供加蓋貸款銀行公章的復(fù)印件）借款人沒有還款的證明文件（借款人簽收第5項(xiàng)文件并承認(rèn)欠款事實(shí)的，此項(xiàng)可略）；貸款逾期催收函（附借款人簽收回執(zhí)）；借款人賬戶內(nèi)存款余額和到期前十日的收到情況；通知公司代為償還借款的公函。⑷、項(xiàng)目是否存在欺詐行為，如企業(yè)與銀行經(jīng)辦人串通騙取擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，用擔(dān)保貸款歸還銀行的逾期貸款等行為； ⑸、借款催收情況；貸款銀行對該筆貸款的態(tài)度及配合意愿等；⑹、借款人未還款的原因分析；⑺、借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)狀況；⑻、反擔(dān)保措施及現(xiàn)狀；⑼、代償與追償?shù)慕ㄗh； ⑽、其他需要說明的事項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)管理部審查 風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送的資料和初審意見，具體承辦代償和追償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)管理工作。 ①、初審意見中事實(shí)陳述(8)的真實(shí)性與客觀性；②、初審意見中分析、評價(jià)與論證(6)的充分性和客觀性；③、初審意見中建議（9）可行性；④、其他需要說明的事項(xiàng)。⑶、代償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：a、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保的基本情況。c、形成被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還的主要原因。f、代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時(shí)間、方式。 ⑷、追償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：a、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保及代償情況。c、反擔(dān)保債權(quán)情況。f、抵（質(zhì)）押物狀況及其變現(xiàn)能力。 風(fēng)險(xiǎn)管理部將《代償追償方案》報(bào)公司總經(jīng)理簽署審批意見后，召開風(fēng)險(xiǎn)會議研究和審批。 若被擔(dān)保企業(yè)不按要求出具上述書面?zhèn)鶆?wù)確認(rèn)文件的，應(yīng)采用公證送達(dá)等方式取得。根據(jù)代償項(xiàng)目的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，每個(gè)代償項(xiàng)目要制訂具體的工作方案，要一戶一策，對癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效；（三）、建立代償項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，及時(shí)監(jiān)控代償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的情況，定期反映代償項(xiàng)目的動態(tài)情況。同時(shí)公司應(yīng)取得工商、稅務(wù)、政法等相關(guān)部門和貸款銀行等單位的聯(lián)系，爭取他們的支持和幫助。在具體追償方式的選擇上，可根據(jù)各代償項(xiàng)目的實(shí)際情況，考慮從以下方式中組合： (一)、與被擔(dān)保人重新制訂還款計(jì)劃并監(jiān)督其嚴(yán)格執(zhí)行；(二)、向反擔(dān)保人追索，被擔(dān)保人在履行期限內(nèi)未向公司償付款項(xiàng)的，公司即應(yīng)向反擔(dān)保人主張反擔(dān)保債權(quán)，并送達(dá)書面通知；(三)、轉(zhuǎn)移債務(wù)，保全債權(quán)。經(jīng)評估后若確認(rèn)債務(wù)人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)的股權(quán)是有價(jià)值的，可以采取“債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)”的方式來保障公司的利益。但要注意用以抵債的資產(chǎn)應(yīng)該是有價(jià)值的、容易變現(xiàn)的；（七)、行使抵押權(quán)。與出質(zhì)人協(xié)商以應(yīng)受清償?shù)膫鶛?quán)額作為價(jià)款之一部分或全部，取得質(zhì)物的所有權(quán)；依法拍賣或變賣質(zhì)物，公司可自己行使質(zhì)權(quán)，也可以申請法院執(zhí)行。是最基本、最有效的措施，但也是要最后才考慮的手段。 九、代償項(xiàng)目的訴訟(或仲裁)、申請支付令 被擔(dān)保企業(yè)承認(rèn)欠款事實(shí)并承諾了還款期限，但期限屆滿未還款，也未對還款責(zé)任與數(shù)額提出任何異議，公司可以向人民法院申請支付令，待支付令異議期(十五日)期滿后，直接申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。被擔(dān)保企或反擔(dān)保人存在或可能出現(xiàn)資產(chǎn)貶損、流失、被隱匿、被轉(zhuǎn)移或被多個(gè)債權(quán)人分割等情況的，公司應(yīng)在訴訟前或訴訟中向人民法院申請財(cái)產(chǎn)保全。 項(xiàng)目經(jīng)理協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行必要的調(diào)查取證后，由法務(wù)部律師撰寫起訴狀，準(zhǔn)備證據(jù)材料與證據(jù)清單，向有管轄權(quán)的人民法院起訴，或根據(jù)合同中的仲裁條款申請仲裁。人民法院主持調(diào)解且公司需作出重大讓步的，由公司總經(jīng)理與法務(wù)部律師共同參加。法務(wù)部律師應(yīng)在公司利益最大化的前提下，爭取盡快結(jié)案(裁判文書生效)。自立案之日起三個(gè)月未結(jié)案的，應(yīng)提出訴訟進(jìn)展報(bào)告。執(zhí)行中需與被執(zhí)行人就財(cái)產(chǎn)折價(jià)進(jìn)行協(xié)商或執(zhí)行和解的，由法務(wù)部律師提出具體方案，報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)處置委員會、股東會審批。十、擔(dān)保賠付損失 代償項(xiàng)目具備下列條件之一的，可確認(rèn)為擔(dān)保賠付損失：(一)被擔(dān)保企業(yè)或反擔(dān)保人仍在經(jīng)營，但因受重大不利因素的影響，已三年以上不能歸還其欠的各項(xiàng)借款，且沒有其他還款保證的； (二)發(fā)生代償后，通過訴訟、仲裁程序，并經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行或被擔(dān)保企業(yè)依法宣告破產(chǎn)進(jìn)行清算，被擔(dān)保企業(yè)仍不能歸還所欠的各項(xiàng)借款，而反擔(dān)保人經(jīng)核查認(rèn)定也無能力代其償還所欠債款的。(一)、風(fēng)險(xiǎn)管理部出具資產(chǎn)損失報(bào)告，并附詳細(xì)報(bào)損資料，法務(wù)部對報(bào)損項(xiàng)目出具法律意見，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人簽署意見；(三)、公司董事會審批。報(bào)損項(xiàng)目的后續(xù)工作對于報(bào)損項(xiàng)目，應(yīng)采取“賬銷債留”的方式，繼續(xù)保留對債務(wù)人的追償權(quán)。項(xiàng)目經(jīng)理A、B角及風(fēng)險(xiǎn)管理部要關(guān)注項(xiàng)目企業(yè)的后續(xù)發(fā)展情況，注意保持追償債務(wù)的法律時(shí)效。 十三、風(fēng)險(xiǎn)管理辦法運(yùn)行規(guī)則公司實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制，逾期項(xiàng)目原項(xiàng)目經(jīng)理，現(xiàn)仍在公司的都有繼續(xù)負(fù)責(zé)清理的責(zé)任；項(xiàng)目經(jīng)理離職者由部門負(fù)責(zé)；已停業(yè)務(wù)品種逾期項(xiàng)目由原操作業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)，原業(yè)務(wù)部門撤銷的由現(xiàn)歸屬部門負(fù)責(zé)。華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月6日華恒新興投資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)檔案管理制度二0一一年七月一、目的規(guī)范公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的立卷、歸檔、分類、保管、查閱和銷毀等行為，保證業(yè)務(wù)檔案妥善保管、有序存放、方便查閱、嚴(yán)防毀損、散失和泄密。二、范圍本制度適用于公司各種擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)及與業(yè)務(wù)相關(guān)的各種檔案。業(yè)務(wù)檔案根據(jù)性質(zhì)的不同分為擔(dān)保項(xiàng)目檔案和內(nèi)部管理檔案兩大類：（一）、擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料是擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開展過程中項(xiàng)目評審、風(fēng)險(xiǎn)控制、項(xiàng)目管理的重要資料。公司內(nèi)部審批手續(xù)：項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告；項(xiàng)目評審報(bào)告；項(xiàng)目申報(bào)審批表；相關(guān)收費(fèi)確認(rèn)憑證；保后監(jiān)管報(bào)告；其他項(xiàng)目進(jìn)展過程中的相關(guān)資料（業(yè)務(wù)往來函、通知函、傳真等）。（二）、內(nèi)部管理檔案資料業(yè)務(wù)管理臺帳（項(xiàng)目臺帳、擔(dān)保意向書臺帳、風(fēng)險(xiǎn)管理臺帳等）；擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)月報(bào)；擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)表及變動情況表；客戶及合作單位聯(lián)系信息檔案。四、歸檔時(shí)效、交接、立卷、保管（一）、歸檔時(shí)效公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)資料，在貸款發(fā)放后半個(gè)月內(nèi)歸檔完畢，未按時(shí)歸檔或檔案資料不全的在卷內(nèi)目錄上簽注短缺內(nèi)容及原因；（卷內(nèi)目錄1附后）法律性文件在審批通過后一般在兩個(gè)工作日內(nèi)簽訂，簽訂后兩個(gè)工作日內(nèi)歸檔，需要辦理公證的辦理公證后兩個(gè)工作日內(nèi)歸檔；（項(xiàng)目相關(guān)合同卷內(nèi)目錄2附后）公司內(nèi)部的業(yè)務(wù)資料應(yīng)按部門即時(shí)歸檔保存；電子文本在報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部后兩個(gè)工作日內(nèi)歸檔保存。檔案管理人員調(diào)動工作時(shí)，對保存的檔案材料要詳細(xì)清點(diǎn)，履行交接手續(xù)；擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料由項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)公司的要求在項(xiàng)目調(diào)查、審核、執(zhí)行階段完善，并將項(xiàng)目的所有相關(guān)檔案資料一并交檔案管理人員統(tǒng)一保管。部門之間交接業(yè)務(wù)檔案的，交接雙方應(yīng)當(dāng)辦理檔案交接手續(xù)。交接業(yè)務(wù)檔案時(shí)，交接雙方應(yīng)當(dāng)按照檔案移交目錄所列內(nèi)容逐項(xiàng)交接，并由交接雙方的主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)監(jiān)交。（三）、歸檔立卷各業(yè)務(wù)部門移交的業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)當(dāng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部檔案管理人員負(fù)責(zé)整理立卷，按內(nèi)部審批手續(xù)類、對外提供類、法律文書類、企業(yè)報(bào)送資料類的順序裝訂成冊，編制檔案保管清冊。（四）、歸檔立卷業(yè)務(wù)檔案的保管期限分為永久、定期兩類。業(yè)務(wù)檔案的保管期限，從會計(jì)年度終了后的第一天算起。具備采用磁盤、光盤等磁性介質(zhì)保存業(yè)務(wù)檔案條件的，由檔案管理部門采取相應(yīng)措施及時(shí)備份并異地進(jìn)行妥善保管。不得使用鉛筆、圓珠筆書寫；每月最后一個(gè)工作日，風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理組織管理經(jīng)理進(jìn)行檔案自查；每季度最后一個(gè)月月末由總經(jīng)理或副總經(jīng)理組織安排檢查檔案，對不合格檔案進(jìn)行記錄。六、檔案查閱各部門人員原則上只能查閱本部門工作范圍內(nèi)的檔案，如需查閱其他部門的業(yè)務(wù)檔案，填寫調(diào)閱申請單，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人同意，由分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，方能查閱；各部門檔案原件原則上不得離開公司，如對外使用，需經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)；外單位或者合作單位要求調(diào)閱公司業(yè)務(wù)檔案的，須經(jīng)公司總經(jīng)理同意后方可提供；調(diào)閱檔案者應(yīng)做到：注意保密，保護(hù)檔案，不得轉(zhuǎn)借、不得外借，如需摘抄、復(fù)印，應(yīng)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。如發(fā)現(xiàn)以上違規(guī)情況，視情節(jié)輕重追究其責(zé)任。單獨(dú)抽出立卷的業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)當(dāng)在檔案銷毀清冊和檔案保管清冊中列明。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 2011年7月6日卷內(nèi)目錄1：華恒新興投資擔(dān)保有限公司公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案卷內(nèi)目錄單位名稱貸款種類放款日貸款金額擔(dān)保金額期限到期日序號內(nèi) 容備 注歸檔標(biāo)志01借款申請書02委托擔(dān)保申請書03關(guān)于還款來源及計(jì)劃，以及可提供的反擔(dān)保的說明04公司簡介05公司章程06公司成立批文07公司驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件08經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件09經(jīng)年檢的企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證書復(fù)印件10法人代表身份證明11公司主要負(fù)責(zé)人履歷（法人代表、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等）12業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的法人授權(quán)代理委托書及身份證復(fù)印件13公司章程所規(guī)定應(yīng)由權(quán)力機(jī)構(gòu)決定的貸款、擔(dān)保、抵押等決議文件14稅務(wù)登記證復(fù)印件15企業(yè)近三年經(jīng)過審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告及近3個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表16貸款證復(fù)印件（包括企業(yè)還貸記錄、貸款及對外擔(dān)保清單）、貸款卡及密碼的復(fù)印件17反擔(dān)保措施相關(guān)資料18其它項(xiàng)目相關(guān)資料，如銷售情況、購銷合同、項(xiàng)目的可行性報(bào)告、項(xiàng)目的有關(guān)權(quán)證、產(chǎn)品市場分析和銷售分析等等19202122232425 保管人： 卷內(nèi)目錄2：華恒新興投資擔(dān)保有限公司公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案卷內(nèi)目錄單位名稱貸款種類放款日貸款金額擔(dān)保金額期限到期日序號內(nèi) 容備 注歸檔標(biāo)志01項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告02機(jī)構(gòu)審核報(bào)告03評審會會議紀(jì)要04擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表05擔(dān)保項(xiàng)目評審意見表（集體和個(gè)人）06相關(guān)收費(fèi)確認(rèn)憑證07保后監(jiān)管報(bào)告08銀行借款合同09銀行保證合同或擔(dān)保合同10委托擔(dān)保合同11質(zhì)押、抵押反合同及清單12保證反擔(dān)保合同13項(xiàng)目合作協(xié)議書14項(xiàng)目監(jiān)管協(xié)議書15不可撤銷信用反擔(dān)保書（法人）16公證書17公司的董事會擔(dān)保決議18其他法律性文件19202122232425移交人： 接收保管人： 華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案檔案編號： 合同編號： 企業(yè)名稱： 擔(dān)保期間： 年 月 日—— 年 月 日擔(dān)保金額： 移交部門： 接收部門： 負(fù) 責(zé) 人： 負(fù) 責(zé) 人： 移 交 人： 接 收 人： 完成時(shí)間： 交接時(shí)間: 64 / 64