【正文】 掌握的信息資料進(jìn)行分析評(píng)估，出具《項(xiàng)目調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書》，對(duì)項(xiàng)目是否可行發(fā)表自己的意見，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。 第一節(jié) 項(xiàng)目調(diào)查人的職責(zé) 項(xiàng)目調(diào)查實(shí)行雙人落實(shí)制度。即對(duì)每一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查必須在部門經(jīng)理的統(tǒng)一安排下，至少由項(xiàng)目經(jīng)理 A 角、項(xiàng)目經(jīng)理 B 角 2 人共同完成。各自的職責(zé)是： 一、 項(xiàng)目經(jīng)理 A 角的職責(zé)： （一） 負(fù)責(zé)與擔(dān)保申請(qǐng)人的聯(lián)絡(luò)、溝通，要求客戶配合工作； （二） 約定時(shí)間，組織與協(xié)調(diào)對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查； （三） 對(duì)提交資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)； （四） 完成項(xiàng)目調(diào)查，出具《項(xiàng)目調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書》，發(fā)表獨(dú)立結(jié)論。 二、 項(xiàng)目經(jīng)理 B 角的職責(zé)： （一） 配合 A 角工作，一起對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查； （二） 對(duì)提交資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)； （三） 獨(dú)立發(fā)表調(diào)查評(píng)價(jià)意見。 三、 部門經(jīng)理的職責(zé)： （一） 根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的難易程度，合理選配項(xiàng)目經(jīng)理 A、 B 角； （二） 督促項(xiàng)目經(jīng)理及時(shí)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)； （三） 審查項(xiàng)目經(jīng)理提交的《項(xiàng)目調(diào)查評(píng)估報(bào)告書》及相關(guān)資料的真實(shí)性、完整性，并對(duì)整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。 第二節(jié) 撰寫《項(xiàng)目調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書》 企業(yè)類項(xiàng)目調(diào)查的內(nèi)容包括申請(qǐng)人非財(cái)務(wù)因素、財(cái)務(wù)因素、現(xiàn)金流量（第一還款來源），以及作為信用支持的反擔(dān)保措施等四個(gè)方面。對(duì)個(gè)人類項(xiàng)目申請(qǐng)人的調(diào)查主要是非財(cái)務(wù)因素的調(diào)查。 一、企業(yè)類項(xiàng)目 （一） 申請(qǐng)人非財(cái)務(wù)因素調(diào)查內(nèi)容包括：申請(qǐng)人基本情況、申請(qǐng)人所處行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和申請(qǐng)人的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等 3 部分，共 16 節(jié)點(diǎn)。 8 個(gè)節(jié)點(diǎn)：在取得申請(qǐng)人的機(jī)構(gòu)代碼號(hào)、營業(yè)執(zhí)照號(hào)、申請(qǐng)人成立時(shí)間、貸款卡號(hào)、注冊(cè)資本、實(shí)收資本、法定代表人、注冊(cè)地址和辦公地 址等證明材料后，就該部分 8 個(gè)節(jié)點(diǎn)：股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍、治理結(jié)構(gòu)、管理層評(píng)價(jià)、員工素質(zhì)評(píng)價(jià)、企業(yè)發(fā)展歷史概況、銀行對(duì)申請(qǐng)人的授信情況和重大事項(xiàng)披露等進(jìn)行調(diào)查。 ，調(diào)查內(nèi)容包括 4 個(gè)節(jié)點(diǎn)：成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)成熟度、行業(yè)周轉(zhuǎn)期、申請(qǐng)人的盈利能力、依賴性、替代產(chǎn)品和監(jiān)管等。 ，調(diào)查內(nèi)容包括 4 個(gè)節(jié)點(diǎn)：申請(qǐng)人經(jīng)營總體特征、申請(qǐng)人的公司發(fā)展戰(zhàn)略和進(jìn)展情況、申請(qǐng)人的公司競爭策略以及多元化投資。 （二） 申請(qǐng)人財(cái)務(wù)因素調(diào)查內(nèi)容包括 4 個(gè)節(jié)點(diǎn)：財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量、近兩年年報(bào)及近期報(bào)表的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以及明 細(xì)情況。 （三） 在獲得申請(qǐng)人財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過分析申請(qǐng)人現(xiàn)金流量，對(duì)申請(qǐng)人的第一還款來源進(jìn)行調(diào)查確認(rèn)。 （四） 對(duì)申請(qǐng)人提供的反擔(dān)保措施進(jìn)行調(diào)查，逐項(xiàng)核實(shí)價(jià)值或權(quán)益是否足值，根據(jù)掌握的資料，對(duì)萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后風(fēng)險(xiǎn)是否可控、本公司的利益是否會(huì)受到損失進(jìn)行評(píng)價(jià)。對(duì)反擔(dān)保的保證單位調(diào)查包括擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況和非財(cái)務(wù)狀況的了解，以判斷保證單位的履約能力和償債能力。 所有的調(diào)查內(nèi)容結(jié)果將逐一列舉在《項(xiàng)目調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書》里，根據(jù)公司的《關(guān)于項(xiàng)目調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書調(diào)整的指引說明》進(jìn)行分析論證，可以形成完整的《項(xiàng)目調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書 》。 二、個(gè)人類項(xiàng)目 （一） 業(yè)主支付保函的項(xiàng)目調(diào)查采用企業(yè)類項(xiàng)目調(diào)查格式。 （二） 個(gè)人經(jīng)營性貸款很多是所經(jīng)營的企業(yè)財(cái)務(wù)制度缺失而采用個(gè)人申請(qǐng)，所以對(duì)個(gè)人類擔(dān)保申請(qǐng)人項(xiàng)目的調(diào)查主要是非財(cái)務(wù)因素調(diào)查，分析其所經(jīng)營企業(yè)的狀況；對(duì)個(gè)人消費(fèi)類貸款擔(dān)保，由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)不足，對(duì)其擔(dān)保的范圍以基本覆蓋抵押物的評(píng)估價(jià)值為限，在調(diào)查中可以不過多考慮經(jīng)營業(yè)務(wù)收入，個(gè)人類擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告具體分為 3 方面 10 個(gè)節(jié)點(diǎn)： 。 。 。 三、保函類項(xiàng)目 保函類項(xiàng)目調(diào)查主要以非財(cái)務(wù)因 素為主、財(cái)務(wù)因素為輔的調(diào)查辦法。 （一） 申請(qǐng)人非財(cái)務(wù)因素調(diào)查內(nèi)容包括：申請(qǐng)人基本情況、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析和招標(biāo)形式分析 3 部分，共 11 節(jié)點(diǎn)。 8 個(gè)節(jié)點(diǎn)：在取得申請(qǐng)人的機(jī)構(gòu)代碼號(hào)、營業(yè)執(zhí)照號(hào)、申請(qǐng)人成立時(shí)間、貸款卡號(hào)、注冊(cè)資本、實(shí)收資本、法定代表人、注冊(cè)地址和辦公地址等證明材料后，就該部分 8 個(gè)節(jié)點(diǎn)：股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍、公司資質(zhì)情況、管理層評(píng)價(jià)、員工素質(zhì)評(píng)價(jià)、企業(yè)發(fā)展歷史概況、銀行對(duì)申請(qǐng)人的授信情況和重大事項(xiàng)披露等進(jìn)行調(diào)查。 ，調(diào)查內(nèi)容包括 2 個(gè)節(jié)點(diǎn)：上年度經(jīng)營業(yè)績和今年中標(biāo)項(xiàng)目 和施工進(jìn)度情況。 。目前主要是最低價(jià)中標(biāo)評(píng)標(biāo)辦法。 （二） 申請(qǐng)人財(cái)務(wù)因素調(diào)查內(nèi)容包括 2 個(gè)節(jié)點(diǎn)：財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量以及通過報(bào)表分析長期資產(chǎn)適合率、盈利現(xiàn)金比率、管理費(fèi)用 /營業(yè)收入比率和固定資產(chǎn)成新率。 （三） 對(duì)申請(qǐng)人提供的反擔(dān)保措施進(jìn)行調(diào)查，主要是申請(qǐng)人繳交的保證金比例、反擔(dān)保保證人以及可以提供的抵質(zhì)押物。 項(xiàng)目經(jīng)理在與申請(qǐng)人進(jìn)行溝通過程中，確定反擔(dān)保措施與擔(dān)保費(fèi)率，與申請(qǐng)人達(dá)成合作的意向。 第三章 擔(dān)保項(xiàng)目的審核 本公司擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行初審、復(fù)審、評(píng)議和評(píng)審四級(jí)審核制度。各級(jí)審批人員必須在《擔(dān)保項(xiàng)目審 批表》中簽署明確意見，如未簽署明確意見而又在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》中簽名的，一律視同為同意。凡報(bào)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)的擔(dān)保項(xiàng)目，本公司總經(jīng)理必須簽署同意擔(dān)保的明確意見。 第一節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目的初審 擔(dān)保項(xiàng)目初審由各擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。項(xiàng)目經(jīng)理撰寫《項(xiàng)目調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書》 （ 詳見本辦法第二部分第二章第二節(jié) ） 提出初審意見。經(jīng)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人同意擔(dān)保的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)將初審后的項(xiàng)目相關(guān)資料送交給風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)審。 第二節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目的復(fù)審 擔(dān)保項(xiàng)目的復(fù)審是指風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)控制專員和風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目資料的完整性、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、反擔(dān)保措施 的可靠性、還款計(jì)劃的穩(wěn)定性、調(diào)查結(jié)論的合理性進(jìn)行審核，并給出相應(yīng)的復(fù)審意見。 風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)專員按照項(xiàng)目要件清單對(duì)報(bào)送項(xiàng)目的資料逐項(xiàng)加以核對(duì)，如資料不齊或需要修改報(bào)告內(nèi)容，退回或要求業(yè)務(wù)部補(bǔ)充資料。 擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)審由部門經(jīng)理指定項(xiàng)目審核人員進(jìn)行，項(xiàng)目審核人員在《項(xiàng)目審核報(bào)告書》上出具審核意見。風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理收到審核人員完成的《項(xiàng)目審核報(bào)告書》后，在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》上出具復(fù)審意見。 第三節(jié) 公司評(píng)議委員會(huì)評(píng)議 由業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部完成初審及復(fù)審的項(xiàng)目，交由公司評(píng)議委員會(huì)（以下簡稱“評(píng)議會(huì)”）評(píng)議決定。評(píng)議 會(huì)的主要成員包括本公司領(lǐng)導(dǎo)班子、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)控制專員和根據(jù)項(xiàng)目評(píng)議需要外部聘請(qǐng)的專家。風(fēng)險(xiǎn)管理部為評(píng)議會(huì)的日常工作機(jī)構(gòu)。 評(píng)議會(huì)復(fù)審意見和表決結(jié)果應(yīng)在會(huì)議后整理成會(huì)議紀(jì)要，參加評(píng)議會(huì)的人員不得泄露具體的評(píng)議情況，包括但不限于表決情況、評(píng)議會(huì)成員具體意見等，該紀(jì)要經(jīng)整理后由領(lǐng)導(dǎo)層簽字確認(rèn)。 第四節(jié) 評(píng)審委員會(huì)評(píng)審 超過董事會(huì)授權(quán)的擔(dān)保項(xiàng)目，需報(bào)經(jīng)董事會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^。評(píng)審由公司董事會(huì)設(shè)立的擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)（以下簡稱“評(píng)審會(huì)”）負(fù)責(zé)。根據(jù)公司規(guī)定，目前評(píng)審會(huì)成員由全體董事組成。 經(jīng)評(píng)議會(huì)同意擔(dān) 保的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)將申請(qǐng)人資料及本公司評(píng)議資料，按照評(píng)審委員會(huì)的人數(shù)每人一份。評(píng)審會(huì)的程序、內(nèi)容和方法與評(píng)議會(huì)基本相同。評(píng)委閱讀項(xiàng)目