【正文】 權(quán)屬人是否有私自處理抵押物的行為，如出租、出售、重復(fù)抵押等等。定期與抵押品權(quán)屬人進(jìn)行聯(lián)系，檢查抵押物權(quán)屬人是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，是否有違法犯罪行為；（3）保證擔(dān)保方式：定期檢查擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)收入的變化情況。定期與擔(dān)保人進(jìn)行聯(lián)系，檢查擔(dān)保人是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，是否有違法犯罪行為或其他直接影響其擔(dān)保能力的重大變故。（1）對(duì)正常類(lèi)貸款可通過(guò)電話了解借款人基本情況有無(wú)變化；（2）對(duì)違約貸款通過(guò)電話提示、約見(jiàn)借款人、走訪借款人所在單位或居民委員會(huì)等方式了解借款違約的主要原因，判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定貸款的形態(tài)；（3）對(duì)違約貸款提出催收意見(jiàn)，制定強(qiáng)制清收貸款的處理方案，報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)實(shí)施；（二）風(fēng)險(xiǎn)貸款管理流程業(yè)務(wù)部受理業(yè)務(wù)后，因涉及法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的，業(yè)務(wù)部應(yīng)形成書(shū)面材料交由風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行分析后提出具體意見(jiàn)。對(duì)申請(qǐng)借款的客戶由擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦人員和風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行實(shí)地考察并寫(xiě)出盡職調(diào)查報(bào)告，對(duì)貸款人資產(chǎn)及其提供的資料的進(jìn)行審查、驗(yàn)證，并在此基礎(chǔ)上形成內(nèi)部審貸的意見(jiàn)提交貸審會(huì)，貸審會(huì)議由副總經(jīng)理負(fù)責(zé)召集并主持，會(huì)上由業(yè)務(wù)部的主辦業(yè)務(wù)員介紹客戶情況，風(fēng)險(xiǎn)管理員介紹風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況，由審貸會(huì)成員討論客戶情況并形成表決意見(jiàn)，審貸會(huì)同意受理的業(yè)務(wù)由董事長(zhǎng)或總經(jīng)理最終批準(zhǔn)，典當(dāng)業(yè)務(wù)人員根據(jù)最終批準(zhǔn)意見(jiàn)辦理各種手續(xù)并交風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)查，財(cái)務(wù)部對(duì)涉及貸款額度、利息及費(fèi)用等進(jìn)行復(fù)審，各項(xiàng)內(nèi)部工作完成后及時(shí)發(fā)放貸款。擔(dān)保業(yè)務(wù)員對(duì)每筆業(yè)務(wù)的原件（包括各種文件、資料、合同、憑證等）交由檔案室保管，業(yè)務(wù)部應(yīng)對(duì)其原件檔案進(jìn)行電子文檔備份，風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)電子文檔再備份。業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部和財(cái)務(wù)部共同對(duì)貸款合同、各種法律手續(xù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和管理，以便及時(shí)有效控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。2010年12月8日第二篇：唐山擔(dān)保有限公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程唐山擔(dān)保有限公司 擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程為規(guī)范抵押、質(zhì)押、擔(dān)保貸款工作程序，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的有續(xù)開(kāi)展，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，特制定本操作規(guī)程。一、本操作規(guī)程適用于從受理貸款申請(qǐng)至貸款調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理、至貸款收回全過(guò)程的操作與管理。二、貸款的受理、審查與調(diào)查（一）借款人（中小企業(yè)、個(gè)人）申請(qǐng)抵押、質(zhì)押、擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：（1）在境內(nèi)有固定住所、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；（2）具有按期償還貸款本息的能力；（3）遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法及不良信用記錄；（4）提供我公司認(rèn)可的有效擔(dān)保；（5）貸款人規(guī)定的其他條件。（1）恪守信用，有按期還本付息的能力；（2）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）辦理年檢手續(xù)；（3）有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50％；（4）資產(chǎn)負(fù)債率符合我行的要求；（二）貸款流程、審查與調(diào)查 客戶提出貸款申請(qǐng)→受理審查→貸款調(diào)查→審批→簽訂合同(保證合同)→抵質(zhì)押物登記→發(fā)放貸款.→資料歸檔→貸后管理→貸款收回→清戶撤押業(yè)務(wù)人員需審查借款人提供的以下資料：（1）填妥的《貸款申請(qǐng)表》；（2）有效身份證件原件及復(fù)印件；（3）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；（4）公司章程；（5）股東會(huì)（董事會(huì)）決議；（6）法定代表人（或負(fù)責(zé)人）簽署的授權(quán)書(shū)；（7）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；（8）以第三人所有質(zhì)物作質(zhì)押的，還需提供第三人的有效身份證件原件及復(fù)印 件和同意質(zhì)押的書(shū)面證明；（9）擔(dān)保貸款證明資料。（1）按照抵押、質(zhì)押物本息不得小于貸款到期還本付息總額的基本原則，審查抵質(zhì)押品是否足額。（2）核實(shí)借款人和抵質(zhì)押物權(quán)屬人身份證件載明的內(nèi)容及質(zhì)押品的名稱(chēng)、戶名、金額、數(shù)量等是否與《貸款申請(qǐng)表》所填內(nèi)容完全一致。以第三人所有的質(zhì)物作質(zhì)押的，還需審查第三人的有效身份證件原件及復(fù)印件和同意質(zhì)押的書(shū)面證明。（3）以土地房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款調(diào)查人員需與借款人和財(cái)產(chǎn)共有人面談，或到借款人和財(cái)產(chǎn)共有人的家庭及單位，調(diào)查核實(shí)提供的資料是否真實(shí)、完整、合法、有效；擔(dān)保是否是其真實(shí)意愿；貸款的真實(shí)用途。同時(shí)調(diào)查了解抵押物有無(wú)租賃行為，如果有，要立即告知承租人，避免將來(lái)不必要糾紛。在調(diào)查中要告知借款人和財(cái)產(chǎn)共有人貸款擔(dān)保責(zé)任。（4）以房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，審查產(chǎn)權(quán)清晰的抵押物權(quán)屬證書(shū)《房屋所有權(quán)證書(shū)》、《國(guó)有土地使用權(quán)證》及財(cái)產(chǎn)共有人的有效身份證件原件及復(fù)印件和出具的同意抵押的書(shū)面證明，以及貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。貸款調(diào)查人員需到抵押物所在地實(shí)地審查抵押物面積、地點(diǎn)、樓層、朝向、建房時(shí)間等與《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地所有權(quán)證》、《貸款申請(qǐng)表》所載內(nèi)容是否相符，實(shí)地核查抵押物價(jià)值是否與借款人提供的評(píng)估價(jià)值相符，判斷其是否易于變現(xiàn)等。（5）以法人保證擔(dān)保的，需審查是否具備法人擔(dān)保資格，審查單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證及最近的年檢證明、法定代表人身份證明、法定代表人授權(quán)委托書(shū)以及委托代理人身份證明、公司章程、當(dāng)期及上經(jīng)依法成立的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等）；有限責(zé)任公司、股份有限公 司為保證人的，還需審查公司董事會(huì)或股東大會(huì)同意擔(dān)保的決議。（三）貸款調(diào)查人員審核借款人所提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性、合法性后，對(duì)借款人進(jìn)行資信評(píng)定，按真實(shí)、謹(jǐn)慎、量化和保密的原則，對(duì)借款人的資信狀況進(jìn)行綜合評(píng)定。對(duì)符合貸款條件的，在《貸前調(diào)查表》《唐山擔(dān)保有限公司審批表》上填寫(xiě)貸款意見(jiàn)并簽字后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部審查, 風(fēng)險(xiǎn)部審核并提出相應(yīng)貸款建議后連同借款人有關(guān)資料及審查核實(shí)的資料送審貸小組審批。三、貸款審批與發(fā)放“審貸分離，分級(jí)審批”的貸款管理制度。審貸小組收到業(yè)務(wù)部門(mén)送來(lái)的貸款資料，根據(jù)調(diào)查與審查意見(jiàn)，結(jié)合業(yè)務(wù)管理規(guī)定，進(jìn)行綜合評(píng)審、決策，集體審核會(huì)商表決審批通過(guò)后, 在《唐山擔(dān)保有限公司審批表》簽署意見(jiàn),交總經(jīng)理簽批,及董事長(zhǎng)簽批。貸款有權(quán)簽批人同意發(fā)放貸款的，業(yè)務(wù)人員通知借款人、擔(dān)保人持本人身份證件到銀行簽訂借款合同。（1）業(yè)務(wù)人員根據(jù)批準(zhǔn)的《唐山擔(dān)保有限公司借款擔(dān)保審批表》與借款人簽訂《借款合同》、《抵押合同》或《質(zhì)押合同》、對(duì)于第三方提供擔(dān)保的，與擔(dān)保人簽訂《擔(dān)保合同》。以土地房產(chǎn)、汽車(chē)抵質(zhì)押貸款的，凡