【正文】 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計報表分別為：月度和年度進行（如另有需要，可對季度和半年度業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計）。 稽核報告初稿應(yīng)向被稽核單位征求意見。處分抵押物的方式主要為： 一 、 折價，即按照與抵押人事先約定的方法和價格，將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給擔(dān)保權(quán)人，以抵償債務(wù)； 二 、 拍賣，即將抵押物交有關(guān)的產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)或在人民法院的監(jiān)督下進行競價出售； 三 、 變賣，即由抵押雙方協(xié)商同意，將抵押 物有償轉(zhuǎn)讓給第三人。公司對形成的擔(dān)保風(fēng)險資產(chǎn)設(shè)立專項小組，核定業(yè)務(wù)部門及管理部門應(yīng)達(dá)到的責(zé)任目標(biāo)，經(jīng)逐層分解，落實到人，實行指標(biāo)考核。 根據(jù)金融系統(tǒng)的定義，五級分類的定義分別為： 一、 正常：被擔(dān)保人能夠履行合同，沒有充分的理由懷疑貸款本息不能按時足額償還； 二、 關(guān)注：盡管被擔(dān)保人有能力償還貸款本息，但存在一些其他影響還款的不利因素，如果這些因素繼續(xù)存在，可能對被擔(dān)保人的還款能力產(chǎn)生影響，應(yīng)當(dāng)引起注意； 三、 次級：被擔(dān)保人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行反擔(dān)保物也可能造成一定損 失； 四、 可疑：被擔(dān)保人無法足額償還貸款本息，貸款銀行多次催收也無濟于事，可能要出現(xiàn)代償。根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，目前本公司的做法是：按當(dāng)年確認(rèn)的擔(dān)保費收入的 50%計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按當(dāng)年在保余額的 1%計提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備。在與銀行確定保證關(guān)系前，填制《保證合同申請表》，《保證合同申請表》須經(jīng)項目經(jīng)理、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險管理部經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理逐級簽字同意后，方可與銀行正式簽 訂《保證合同》。抵押人須提供有關(guān)抵押物權(quán)屬、抵押物清單、保險憑證、租賃情況等證明或相關(guān)文件。融資類項目在與銀行建立保證關(guān)系后，本公司開始辦理反擔(dān)保措施。 第三節(jié) 公司評議委員會評議 由業(yè)務(wù)部和風(fēng)險管理部完成初審及復(fù)審的項目，交由公司評議委員會（以下簡稱“評議會”）評議決定。 ，調(diào)查內(nèi)容包括 2 個節(jié)點：上年度經(jīng)營業(yè)績和今年中標(biāo)項目 和施工進度情況。 一、企業(yè)類項目 （一） 申請人非財務(wù)因素調(diào)查內(nèi)容包括：申請人基本情況、申請人所處行業(yè)的風(fēng)險和申請人的經(jīng)營風(fēng)險等 3 部分，共 16 節(jié)點。 第五節(jié) 公司擔(dān)保申請人應(yīng)提交資料 屬本公司擔(dān)保對象并符合受理條件的申請人，根據(jù)本公司要求申請領(lǐng)取并填寫《委托擔(dān)保申請書》和《財產(chǎn)清單》和《企業(yè)基本情況表》，對所提供文本文件和相關(guān)資料，應(yīng)能隨時提供原件核對，保證其真實性。 本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理主要有保后監(jiān)管、風(fēng)險分類、業(yè)務(wù)稽核、解除擔(dān)保項目手續(xù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計等 5 個方面工作。業(yè)務(wù)品種包括：工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、工程合同履約擔(dān)保、工程預(yù)付款履約擔(dān)保、工程低價風(fēng)險準(zhǔn)備金擔(dān)保、業(yè)主工程款支付擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機動車交易擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易擔(dān)保和保 付代理業(yè)務(wù)等。登記完畢后，根據(jù)業(yè)務(wù)種類、所處地域、業(yè)務(wù)來源渠道等對應(yīng)關(guān)系安排項目經(jīng)理為接洽人。 （三） 在獲得申請人財務(wù)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過分析申請人現(xiàn)金流量，對申請人的第一還款來源進行調(diào)查確認(rèn)。 項目經(jīng)理在與申請人進行溝通過程中，確定反擔(dān)保措施與擔(dān)保費率，與申請人達(dá)成合作的意向。評審由公司董事會設(shè)立的擔(dān)保項目評審委員會（以下簡稱“評審會”）負(fù)責(zé)。本公司只接受不可撤消連帶責(zé)任保證，保證人須向本公司書面承諾承擔(dān)不可撤消連帶保證責(zé)任。抵押權(quán)的實現(xiàn)需符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定。 第三部分 保后管理 第一章 擔(dān)保業(yè)務(wù)保后監(jiān)管 第一節(jié) 保后監(jiān)管總則 保后監(jiān)管是指通過監(jiān)控?fù)?dān)保項目的 現(xiàn)狀及變化趨勢，包括企業(yè)資信狀況、資金流向、經(jīng)營管理、產(chǎn)銷情況、項目進度、競爭能力、財務(wù)記錄、履行合同、改組改制等可能影響擔(dān)保風(fēng)險的因素進行保后跟蹤、調(diào)查和監(jiān)控，分析還款能力和還款意愿，重新評估擔(dān)保項目是否存在風(fēng)險，并在必要時對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補救措施，避免過多的風(fēng)險。 常規(guī)檢查的工作程序： 一、 確定保后監(jiān)管責(zé)任人 。對已經(jīng)認(rèn) 定損失的，就是 100%計提。 擔(dān)保資產(chǎn)產(chǎn)生風(fēng)險后 ,公司設(shè)立專項清收小組，由總經(jīng)理任組長。 直接扣劃債務(wù)人依照約定預(yù)先繳交的履約保證金。相關(guān)手續(xù)和憑證應(yīng)及時、完整交給檔案管理員，幫助檔案管理員進行檔案歸并工作。 風(fēng)險管理部應(yīng)按季度對各 自擔(dān)保業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)進行分析形成分析報告，并于季后 10日內(nèi)上報公司管理層。 經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源的統(tǒng)計至少應(yīng)包括以下信息：客戶名稱、受理日期、申請金額、業(yè)務(wù)性質(zhì)、聯(lián)系人及聯(lián)系方法、客戶各項主要財務(wù)指標(biāo)、客戶來源渠道、業(yè)務(wù)調(diào)查部門、業(yè)務(wù)發(fā)展最終狀態(tài)、未做成的原因等（相關(guān)業(yè)務(wù)資料由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)存檔保管）?；巳藛T有保守職務(wù)上所稽得秘密的責(zé)任，除呈報外， 不得泄漏或預(yù)先透露給被檢查單位及其他人。 依據(jù)不同的反擔(dān)保方式，制定有針對性的、具體的追償措施，實現(xiàn)追償權(quán)。 本公司應(yīng)自向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或賠償責(zé)任之日起 2 年內(nèi)向主債務(wù)人行使追償權(quán)（即訴訟時效 2 年的期限內(nèi)）。 第五節(jié) 保后監(jiān)管的專項檢查 專項檢查是指在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項目出現(xiàn)較大風(fēng)險特征、確認(rèn)有必要對客戶做連續(xù)跟蹤監(jiān)管調(diào)查，經(jīng)公司總經(jīng)理批示同意，立項為專項檢查。 第二節(jié) 保后監(jiān)管的項目企業(yè)評估 擔(dān)保項目發(fā)生后，項目經(jīng)理應(yīng)對項目企業(yè)的風(fēng)險等級再次確認(rèn)。 業(yè)務(wù)部門必須對質(zhì)物的真實性、完整性、合法性和有效性進行調(diào)查，并報經(jīng)管理部門審查。 本公司適用《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定 保證責(zé)任應(yīng)包括內(nèi)容。 第五節(jié) 出具《擔(dān)保承諾函》 經(jīng)本公司同意擔(dān)保的項目，由風(fēng)險管理部整理評議 /評審會決議，由業(yè)務(wù)部向銀行出具《擔(dān)保承諾函》。經(jīng)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人同意擔(dān)保的項目，項目經(jīng)理應(yīng)將初審后的項目相關(guān)資料送交給風(fēng)險管理部進行復(fù)審。 。各自的職責(zé)是： 一、 項目經(jīng)理 A 角的職責(zé)： （一） 負(fù)責(zé)與擔(dān)保申請人的聯(lián)絡(luò)、溝通，要求客戶配合工作； （二） 約定時間，組織與協(xié)調(diào)對項目的調(diào)查； （三） 對提交資料的真實性負(fù)責(zé)； （四） 完成項目調(diào)查，出具《項目調(diào)查評價報告書》，發(fā)表獨立結(jié)論。 受理擔(dān)保的條件包括： 一、 具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明； 二、 穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好，有償還 貸款本息的能力； 三、 有合法有效的購買住房、汽車等消費品的合同或協(xié)議； 四、 投資經(jīng)營貸款須有明確的用途及資金使用計劃，投資前景預(yù)測； 五、 有本公司認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押；或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人； 六、 本公司認(rèn)可的其他必要條件。xx 融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法 （范本） （僅供參考，請根據(jù)各自的實際情況 加以修改完善，并務(wù)必在條文中加入應(yīng)急機制措施） 總 則 為了強化公司內(nèi)