【正文】 行公布的貸款基準利率和浮動幅度根據(jù)農(nóng)戶信用等級適當優(yōu)惠。對持證農(nóng)戶信譽程度發(fā)生變化的，信用社應及時變更其信用等級及相應的貸款限額。信用社等級評定小組根據(jù)各信用戶當年與信用社業(yè)務往來情況（貸款是否逾期、是否存在欠息等）,逐戶進行評審，并在農(nóng)戶評級授信通知書上填寫年度評審意見。(二)有下列情形之一的，根據(jù)審驗情況降低信用等級現(xiàn)有貸款已逾期，且長期結欠利息；家庭經(jīng)濟狀況下降，償債能力降低。第九章 附則第二十八條 本辦法由平利縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負責解釋和修訂。平利縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社二0一0年三月五日第二篇：農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法農(nóng)牧戶小額信用貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范全旗農(nóng)村信用社信貸服務水平，增加對農(nóng)戶和農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，并保證農(nóng)牧戶小額信用貸款的安全性、流動性和效益性，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《農(nóng)戶貸款管理辦法》、《陽光信貸》和《信貸業(yè)務管理辦法》制定本辦法。農(nóng)牧戶小額信用貸款遵循”先評級、再授信、后用信”原則，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。第二章 貸款評級授信條件及放款條件需提供的資料； ；，要有一名代償人提供惠農(nóng)卡復印件及身份證復印件和一年流水賬單；； ； 。第三章 貸款的用途二等、三等，各等級的標準為：一等標準：（1）信譽優(yōu)良；（2）在信用社貸款能按時償還本息，無不良記錄；（3）家庭擁有可變現(xiàn)財產(chǎn)10000元以上；二等標準：（1）信譽較好；（2）基本能按期歸還信用社的貸款本息；（3）家庭擁有可變現(xiàn)財產(chǎn)6000元以上；三等標準：（1）能講信用；（2）對拖欠的信用社貸款本息能確認并在逐步償還；（3）家庭擁有可變現(xiàn)財產(chǎn)3000元以上。計算方法為：依據(jù)信用評級系數(shù)、申請人凈資產(chǎn)和收入水平等因素，核定授信額度。第五章 貸款期限和利率第十條 農(nóng)牧戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定。原則上小額農(nóng)牧戶貸款不得跨（不得超過一年）。檢查應有書面檢查記錄，并于每個季度寫出專項檢查報告。（一）將貸款資金用于非法經(jīng)營的；（二）弄虛作假，套取貸款的；（三）貸款后轉借他人或發(fā)放高利貸的；（四）其他違反貸款管理規(guī)定的行為。第二十條 貸款收回方式為借款農(nóng)牧戶到信用社營業(yè)室償還貸款。信貸員對農(nóng)牧戶信用檔案的真實性負責，負責農(nóng)牧戶信用檔案內(nèi)容的及時更新；信貸會計負責農(nóng)牧戶信用檔案管理，實行一戶一檔，入柜保管。（四）對信用社負責人包片信貸員及委派會計的處罰信用社主任是貸款經(jīng)營的組織者和決策人，要對本社貸款發(fā)放、管理、收回負全部責任。信貸員對自己的放款負責，實行包放、包收、包賠償、包效益，對收不回的貸款，信用社主任和委派會計、責任信貸員是負責清收不良貸款的第一責任人。年底與績效工資掛鉤考核。對于雖經(jīng)主任審批但已發(fā)放的違規(guī)貸款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)分別對信貸員及主任按本息10%進行罰款，并在限定3天的期限內(nèi)收回貸款本息，達不到要求的停薪停職離崗清收。第二十五條對自批自貸或發(fā)放冒名貸款，責令責任人立即收回，造成損失的賠償全部損失，情節(jié)嚴重的可移交司法部門處理。第二十七條 對貸款逾期不及時催收或催收手續(xù)不齊全，造成訴訟時效喪失或保證單位（個人）保證責任喪失的，對責任人處以100元至1000元罰款。第三篇：農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務操作流程為了提高信貸服務水平，降低貸款門檻，簡化貸款手續(xù)，規(guī)范業(yè)務操作，更好的服務卓資當?shù)亟?jīng)濟、發(fā)揮本行支農(nóng)作用，特制定《卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務操作流程》一、農(nóng)戶申請，普查遴選客戶轄區(qū)農(nóng)戶向本行提交書面《農(nóng)戶信用等級評定申請書》，包村信貸員按農(nóng)戶小額信用貸款基本條件和要求，從中遴選出有信貸需求且符合貸款條件的農(nóng)戶進行調(diào)查。未在信貸管理系統(tǒng)建立基本信息的新農(nóng)戶可直接調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括： 。即配偶及家庭成員信息； 。即農(nóng)戶道德品質狀況、信用狀況、經(jīng)營能力及合作情況；。包村信貸員調(diào)查結束后，將所有調(diào)查信息錄入本行信貸管理系統(tǒng)，系統(tǒng)會自動對農(nóng)戶進行綜合信用評分，并按分值和相關要素產(chǎn)生相應的信用等級，信貸員根據(jù)系統(tǒng)提示的評級結果，提出授信額度建議。操作要點：信貸員必須上門現(xiàn)場調(diào)查，對調(diào)查資料的真實性負責，嚴禁將資信調(diào)查工作交村組干部直接代辦。信貸員在平時資信調(diào)查時，要做到與各項工作統(tǒng)籌兼顧，即與本行日常業(yè)務宣傳、貸款核對、收貸收息、不良貸款清收、存款等工作緊密結合。操作要點：（一）信用評級實行會議票決制本行應以村為單位成立農(nóng)戶資信評定小組，由本行行長、包村信貸員、村干部和村民代表等35人組成，本行行長擔任資信評定小組組長，負責所在村農(nóng)戶信用等級的評定工作。否則，評級結論無效。（二）嚴格等級評定范圍在資信評定中下列農(nóng)戶不得列入信用等級評定范圍：（1）道德品質差，有賭博、盜竊、吸毒等不良嗜好的；（2）信用觀念不強，無特殊原因（自然災害、意外事故），非主觀意愿長期拖欠本行或其他金融機構、組織、個人借款的；（3）戶主和家庭成員有冒名或跨區(qū)貸款的；（4）社會債務大、清償能力差的；（5）服刑、智障、無業(yè)及田園荒廢，長期游手好閑的。（三）信用評級采取定性與定量相結合農(nóng)戶資信評定等級分為五個檔次,具體等級及名稱由各行社自主確定。定性指標：包括農(nóng)戶道德品質、經(jīng)營能力、合作狀況； 定量指標：包括農(nóng)戶基本情況、信用狀況、償債能力。（五）因地制宜核定授信額度我行需結合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、農(nóng)戶收入狀況、社會風氣、信用程度及本行經(jīng)營規(guī)模，綜合確定授信額度，實行差別授信，不搞一刀切，但同一行政村的農(nóng)戶授信額度必須統(tǒng)一。（五）張榜公示一般情況下，農(nóng)戶小額信用貸款授信額度可在1000元15萬元。本行對已評定的信用戶及時按農(nóng)戶資信等級、授信額度在當?shù)卮逦瘯埌窆?5天，接受群眾監(jiān)督。四、提交審批，核發(fā)貸款證對經(jīng)公示無異議的農(nóng)戶，信貸員在信貸管理系統(tǒng)提交，由有權審批人在信貸管理系統(tǒng)上進行審批（即評定等級和授信額度屬信貸員權限范圍內(nèi)的直接審批；屬信用社主任權限內(nèi)的，系統(tǒng)會提示信用社主任審批；屬逐級審批的，系統(tǒng)提示有權人提交逐級審批）。操作要點：（一）提交審批要求各行社要對本行社評級授信有明確的權限管理，并利用信貸管理系統(tǒng)進行按權限管理，原則上下一級提交的農(nóng)戶信用等級和授信額度，上級審批時不能提高信用等級和授信額度，可下調(diào)等級或降低授信額度，對不同意評級授信可提出正當理由否決，在審批時要認真查看信貸管理系統(tǒng)各種應搜集信息是否齊全、真實等存在問題的，可提出異議發(fā)回重審。本行貸款證內(nèi)容包括農(nóng)戶基本情況、農(nóng)戶資信狀況變動情況，每次的借款、還款、延期、付息記錄等；核發(fā)貸款證行社復查蓋章，發(fā)證經(jīng)辦信貸員蓋章、簽字，發(fā)證日期，并納入重要空白憑證進行管理。本行對貸款證的使用要及時告知持證人，實行“一戶一證”管理，持證人不得出租、出借或轉讓。信貸員對貸款證的開證、年檢、注銷、換證補發(fā)及違規(guī)等信息要及時在信貸管理系統(tǒng)中進行登記。五、柜臺辦貸，實行陽光操作農(nóng)戶小額信用貸款實行一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、憑貸款證發(fā)放的管理辦法。當農(nóng)戶需要貸款時，可持戶口本或身份證、貸款證、預留印鑒到發(fā)證營業(yè)機構直接辦理，不再需要層層審核、批準。柜員據(jù)此打印借款借據(jù)，登記《農(nóng)戶小額信用貸款合同登記簿》，經(jīng)借款人簽字蓋章確認，并填寫信用戶貸款證的有關內(nèi)容后，按規(guī)定辦理貸款出賬手續(xù)，將貸款轉入借款人在本行開立的存款結算賬戶（飛天卡），與借款人協(xié)商并簽訂《本行貸款委托轉收利息授權書》，將借款人的存款（飛天卡）賬戶與其貸款帳戶建立關聯(lián)信息，按約定時間轉收貸款利息。（三）會計、柜員和信貸員的責任會計人員對借款農(nóng)戶的身份證件、貸款證、預留印鑒真實性審查負責，對借款人身份及證件審查不嚴發(fā)放的信用貸款、向貸款證未按期審查的農(nóng)戶發(fā)放新的信用貸款或超過授信額度外發(fā)放的信用貸款，形成的貸款風險負全責。信貸員對貸前調(diào)查失真和貸后跟蹤管理不到位形成的貸款風險負全責。對已取得貸款的借款農(nóng)戶，正常小額農(nóng)貸一般每年檢查一次，未按規(guī)定償還利息的，改為每半年檢查一次。信用社主任要通過信貸管理系統(tǒng)對每位信貸員日常貸后檢查情況進行監(jiān)督，或對其填寫的《農(nóng)戶小額信用貸款貸后檢查表》進行審核，查看信貸員是否按期到戶進行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)問題是否及時進行糾改。本行應按村定期張榜公布農(nóng)戶小額信用貸款的金額、用途、期限、利率及貸款的收回和結欠情況等，接受群眾監(jiān)督，督促農(nóng)戶主動還貸，營造良好的信用環(huán)境。在檢查中發(fā)現(xiàn)隨意變更貸款用途、還款能力下降等可能造成信貸風險的，信貸員應在《貸后檢查表》中提出明確的意見，報本行批準后，及時采取相應措施，以降低貸款風險。（三）農(nóng)戶小額信用貸款一律實行按季結息業(yè)務柜員在每季度結息日打印出結息清單，交由信貸員負責催收。農(nóng)戶小額信用貸款檔案以戶為單位：一戶一檔、一檔一夾。、戶口本復印件包括家庭成員的頁面復印件； 。信貸員整理立