【正文】 一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。第二十三條 農(nóng)戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度根據(jù)農(nóng)戶信用等級(jí)適當(dāng)優(yōu)惠。信用社等級(jí)評(píng)定小組根據(jù)各信用戶當(dāng)年與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)情況（貸款是否逾期、是否存在欠息等）,逐戶進(jìn)行評(píng)審，并在農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信通知書上填寫年度評(píng)審意見(jiàn)。第九章 附則第二十八條 本辦法由平利縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修訂。農(nóng)牧戶小額信用貸款遵循”先評(píng)級(jí)、再授信、后用信”原則，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。第三章 貸款的用途二等、三等，各等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)為：一等標(biāo)準(zhǔn)：（1）信譽(yù)優(yōu)良；（2）在信用社貸款能按時(shí)償還本息，無(wú)不良記錄；（3）家庭擁有可變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)10000元以上；二等標(biāo)準(zhǔn)：（1）信譽(yù)較好；（2）基本能按期歸還信用社的貸款本息；（3）家庭擁有可變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)6000元以上；三等標(biāo)準(zhǔn)：（1）能講信用；（2）對(duì)拖欠的信用社貸款本息能確認(rèn)并在逐步償還；（3）家庭擁有可變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)3000元以上。第五章 貸款期限和利率第十條 農(nóng)牧戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)際周期確定。檢查應(yīng)有書面檢查記錄，并于每個(gè)季度寫出專項(xiàng)檢查報(bào)告。第二十條 貸款收回方式為借款農(nóng)牧戶到信用社營(yíng)業(yè)室償還貸款。（四）對(duì)信用社負(fù)責(zé)人包片信貸員及委派會(huì)計(jì)的處罰信用社主任是貸款經(jīng)營(yíng)的組織者和決策人，要對(duì)本社貸款發(fā)放、管理、收回負(fù)全部責(zé)任。年底與績(jī)效工資掛鉤考核。第二十五條對(duì)自批自貸或發(fā)放冒名貸款，責(zé)令責(zé)任人立即收回，造成損失的賠償全部損失，情節(jié)嚴(yán)重的可移交司法部門處理。第三篇：農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)操作流程為了提高信貸服務(wù)水平，降低貸款門檻，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，更好的服務(wù)卓資當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、發(fā)揮本行支農(nóng)作用，特制定《卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)操作流程》一、農(nóng)戶申請(qǐng)，普查遴選客戶轄區(qū)農(nóng)戶向本行提交書面《農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)書》，包村信貸員按農(nóng)戶小額信用貸款基本條件和要求，從中遴選出有信貸需求且符合貸款條件的農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括： 。即農(nóng)戶道德品質(zhì)狀況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力及合作情況；。操作要點(diǎn)：信貸員必須上門現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，嚴(yán)禁將資信調(diào)查工作交村組干部直接代辦。操作要點(diǎn)：（一）信用評(píng)級(jí)實(shí)行會(huì)議票決制本行應(yīng)以村為單位成立農(nóng)戶資信評(píng)定小組，由本行行長(zhǎng)、包村信貸員、村干部和村民代表等35人組成，本行行長(zhǎng)擔(dān)任資信評(píng)定小組組長(zhǎng)，負(fù)責(zé)所在村農(nóng)戶信用等級(jí)的評(píng)定工作。（二）嚴(yán)格等級(jí)評(píng)定范圍在資信評(píng)定中下列農(nóng)戶不得列入信用等級(jí)評(píng)定范圍：（1）道德品質(zhì)差，有賭博、盜竊、吸毒等不良嗜好的；（2）信用觀念不強(qiáng)，無(wú)特殊原因（自然災(zāi)害、意外事故），非主觀意愿長(zhǎng)期拖欠本行或其他金融機(jī)構(gòu)、組織、個(gè)人借款的；（3）戶主和家庭成員有冒名或跨區(qū)貸款的；（4）社會(huì)債務(wù)大、清償能力差的；（5）服刑、智障、無(wú)業(yè)及田園荒廢，長(zhǎng)期游手好閑的。定性指標(biāo)：包括農(nóng)戶道德品質(zhì)、經(jīng)營(yíng)能力、合作狀況； 定量指標(biāo)：包括農(nóng)戶基本情況、信用狀況、償債能力。（五）張榜公示一般情況下，農(nóng)戶小額信用貸款授信額度可在1000元15萬(wàn)元。四、提交審批，核發(fā)貸款證對(duì)經(jīng)公示無(wú)異議的農(nóng)戶，信貸員在信貸管理系統(tǒng)提交，由有權(quán)審批人在信貸管理系統(tǒng)上進(jìn)行審批（即評(píng)定等級(jí)和授信額度屬信貸員權(quán)限范圍內(nèi)的直接審批；屬信用社主任權(quán)限內(nèi)的，系統(tǒng)會(huì)提示信用社主任審批；屬逐級(jí)審批的，系統(tǒng)提示有權(quán)人提交逐級(jí)審批）。本行貸款證內(nèi)容包括農(nóng)戶基本情況、農(nóng)戶資信狀況變動(dòng)情況，每次的借款、還款、延期、付息記錄等；核發(fā)貸款證行社復(fù)查蓋章，發(fā)證經(jīng)辦信貸員蓋章、簽字，發(fā)證日期，并納入重要空白憑證進(jìn)行管理。信貸員對(duì)貸款證的開(kāi)證、年檢、注銷、換證補(bǔ)發(fā)及違規(guī)等信息要及時(shí)在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行登記。當(dāng)農(nóng)戶需要貸款時(shí)，可持戶口本或身份證、貸款證、預(yù)留印鑒到發(fā)證營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)直接辦理，不再需要層層審核、批準(zhǔn)。（三）會(huì)計(jì)、柜員和信貸員的責(zé)任會(huì)計(jì)人員對(duì)借款農(nóng)戶的身份證件、貸款證、預(yù)留印鑒真實(shí)性審查負(fù)責(zé)，對(duì)借款人身份及證件審查不嚴(yán)發(fā)放的信用貸款、向貸款證未按期審查的農(nóng)戶發(fā)放新的信用貸款或超過(guò)授信額度外發(fā)放的信用貸款，形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)負(fù)全責(zé)。對(duì)已取得貸款的借款農(nóng)戶，正常小額農(nóng)貸一般每年檢查一次，未按規(guī)定償還利息的，改為每半年檢查一次。本行應(yīng)按村定期張榜公布農(nóng)戶小額信用貸款的金額、用途、期限、利率及貸款的收回和結(jié)欠情況等，接受群眾監(jiān)督，督促農(nóng)戶主動(dòng)還貸，營(yíng)造良好的信用環(huán)境。（三）農(nóng)戶小額信用貸款一律實(shí)行按季結(jié)息業(yè)務(wù)柜員在每季度結(jié)息日打印出結(jié)息清單，交由信貸員負(fù)責(zé)催收。、戶口本復(fù)印件包括家庭成員的頁(yè)面復(fù)印件； 。七、按年審查,調(diào)整資信等級(jí)已評(píng)級(jí)授信的信用戶，本行要根據(jù)其日常貸款使用、歸還以及資信變化情況，進(jìn)行資信等級(jí)審查，填制《農(nóng)戶資信等級(jí)年審表》，并根據(jù)年審情況對(duì)農(nóng)戶的信用等級(jí)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。年審情況未在貸款證上記載的，柜臺(tái)不得發(fā)放新貸款。（三）開(kāi)展客戶滿意度測(cè)評(píng)工作要經(jīng)常堅(jiān)持本行每年要對(duì)轄內(nèi)服務(wù)對(duì)象進(jìn)行一次客戶滿意度測(cè)評(píng)，測(cè)評(píng)結(jié)果作為本行員工考核、評(píng)優(yōu)選先的重要依據(jù)。第四條 本辦法所稱農(nóng)戶小額信用貸款（以下簡(jiǎn)稱小額農(nóng)貸）是指貸款人基于借款人的信譽(yù)、資產(chǎn)和還款能力等情況，核定農(nóng)戶小額信用貸款限額，在核定的額度、期限內(nèi)向借款人發(fā)放的信用貸款。第八條 小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)實(shí)行客戶經(jīng)理制，以提高農(nóng)村信用社的工作效率和方便農(nóng)戶快捷地獲得貸款。第二章 貸款條件與用途第十二條 申請(qǐng)小額農(nóng)貸的農(nóng)戶應(yīng)具備以下條件（一）戶口在借款人所在地的營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)，有固定住所；（二）18～60周歲之間具有完全民事行為能力(未婚的，所在地的營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)借款人必須有個(gè)人獨(dú)立的固定住所)；（三）從事土地耕作或者其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源；（四）具備清償貸款本息的能力，資信良好；（五）在農(nóng)村信用社開(kāi)立結(jié)算賬戶；（六）貸款人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)具備的其他條件。在《農(nóng)戶小額信用借款合同》有效期內(nèi)，單筆借款不在另行簽訂借款合同，具體單筆借款金額、期限和利率以借款憑證記載內(nèi)容為準(zhǔn)。第四章 客戶經(jīng)理制第十八條 小額農(nóng)貸客戶經(jīng)理（或信貸員，以下簡(jiǎn)稱客戶經(jīng)理）主要是為農(nóng)村客戶提供綜合金融服務(wù)的專職客戶管理人員，具體負(fù)責(zé)轄區(qū)信貸產(chǎn)品的宣傳、農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案的建立和維護(hù)、農(nóng)戶信用等級(jí)的評(píng)定和年檢、小額農(nóng)貸的發(fā)放和收回等。第二十二條 客戶經(jīng)理實(shí)行資格管理制。依據(jù)客戶經(jīng)理的工作能力、工作業(yè)績(jī)及小額農(nóng)貸本金到期收回率和利息收回率等量化指標(biāo)，劃分客戶經(jīng)理等級(jí)，按等級(jí)享受不同的待遇?？蛻艚?jīng)理入戶了解農(nóng)戶的資金需求情況，進(jìn)行宣傳動(dòng)員→有資金需求農(nóng)戶向農(nóng)村信用社申請(qǐng)辦理農(nóng)貸證→客戶經(jīng)理進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，采集相關(guān)信息，建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案→資信評(píng)定小組對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行資信等級(jí)評(píng)定→核定農(nóng)戶的信用額度→核發(fā)農(nóng)貸證→簽訂農(nóng)戶小額信用借款合同→填寫借款憑證→貸款發(fā)放→貸后管理→按期收回貸款本息。第二十八條 各農(nóng)村信用社成立資信評(píng)定小組，負(fù)責(zé)農(nóng)戶資信等級(jí)的評(píng)定。農(nóng)戶資信等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)為：一、農(nóng)戶資信等級(jí)的評(píng)定實(shí)行百分制，評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：（一）農(nóng)戶資產(chǎn)（30分）主要考評(píng)農(nóng)戶凈資產(chǎn)：凈資產(chǎn)3萬(wàn)元以內(nèi)（含）20分；3－5萬(wàn)元24分；5－10萬(wàn)元27分；10萬(wàn)元以上30分。核定信用總額：優(yōu)秀的農(nóng)戶核定貸款額度最高為30000元；較好的農(nóng)戶核定貸款額度最高為22000元；一般的農(nóng)戶核定貸款額度最高為15000元，次級(jí)不得核定貸款額度。第三十二條 對(duì)農(nóng)戶資信等級(jí)定期進(jìn)行年檢（審驗(yàn)）（一 般一年一檢，不超過(guò)二年），并根據(jù)年檢（審驗(yàn)）情況對(duì)農(nóng)戶的資信等級(jí)進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，農(nóng)戶資信等級(jí)年檢情況應(yīng)在農(nóng)貸證上記載。（一）分級(jí)限額管理?？h聯(lián)社各轄屬機(jī)構(gòu)在本機(jī)構(gòu)的小額農(nóng)貸最高限額內(nèi)，在對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一對(duì)轄內(nèi)農(nóng)戶授信，逐戶確定信用額度，作為借款人在有效期內(nèi)周轉(zhuǎn)使用貸款的最高限額。貸款人應(yīng)根據(jù)對(duì)農(nóng)戶的資信等級(jí)定期審驗(yàn)情況及資信等級(jí)調(diào)整結(jié)果，適時(shí)調(diào)整單戶的信用額度（含增加或取消信用額度），并在農(nóng)貸證上記載或換發(fā)新證載明。農(nóng)貸證上記載的貸款發(fā)放、收回等情況應(yīng)與貸款人的貸款臺(tái)帳一致。第四十條 建立與地方黨政機(jī)關(guān)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。第四十二條 借款人確因?yàn)?zāi)害、市場(chǎng)等因素造成還款困難的，經(jīng)貸款人同意,可以申請(qǐng)辦理貸款展期。第四十三條 客戶經(jīng)理應(yīng)做好到、逾期貸款的催收工作，對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況出現(xiàn)重大變化的，要及時(shí)采取有效措施，遏制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或擴(kuò)大等。第四十六條 小額農(nóng)貸檔案以戶為單位建檔，一戶一檔。第四十八條 實(shí)行客戶動(dòng)態(tài)分類管理。第五十條 小額農(nóng)貸本息的催收面原則上應(yīng)達(dá)到100%，貸款按期收息率應(yīng)不低于98%，貸款到期收回率應(yīng)不低于95%。第七章 附 則第五十三條 本辦法由xx縣農(nóng)村信用合聯(lián)社經(jīng)營(yíng)班子辦公會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂。（二）“優(yōu)秀”戶評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)：家庭凈資產(chǎn)在15萬(wàn)元以上，家庭年純收入在3萬(wàn)元以上；符合特級(jí)戶35項(xiàng)條件。根據(jù)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果，確定相應(yīng)的授信額度。組織初評(píng)。建立農(nóng)戶專檔。本社管片信貸員為該筆貸款的包