【正文】 性負責，負責農(nóng)牧戶信用檔案內(nèi)容的及時更新；信貸會計負責農(nóng)牧戶信用檔案管理，實行一戶一檔，入柜保管。未在信貸管理系統(tǒng)建立基本信息的新農(nóng)戶可直接調(diào)查。否則，評級結(jié)論無效。操作要點：（一）提交審批要求各行社要對本行社評級授信有明確的權(quán)限管理，并利用信貸管理系統(tǒng)進行按權(quán)限管理，原則上下一級提交的農(nóng)戶信用等級和授信額度，上級審批時不能提高信用等級和授信額度，可下調(diào)等級或降低授信額度，對不同意評級授信可提出正當理由否決，在審批時要認真查看信貸管理系統(tǒng)各種應(yīng)搜集信息是否齊全、真實等存在問題的，可提出異議發(fā)回重審。信貸員對貸前調(diào)查失真和貸后跟蹤管理不到位形成的貸款風險負全責。信貸員整理立卷后，在貸款發(fā)放后由本行主任監(jiān)督移交給信貸檔案管理員入檔管理。第六條 小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)堅持“安全性、流動性、效益性” 原則，堅持“貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查”制度。第二十條 客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)農(nóng)村小額農(nóng)貸市場的變化情況，從發(fā)展業(yè)務(wù)、控制風險的實際需要，提出新產(chǎn)品開發(fā)需求和提升信貸服務(wù)品牌建議，促進農(nóng)村信用社創(chuàng)新金融產(chǎn)品及信貸品牌。第二十九條 農(nóng)戶資信等級的評定依據(jù)主要包括財產(chǎn)、收入、信譽、生產(chǎn)經(jīng)營、存款、股份、還款能力等內(nèi)容?？h聯(lián)社根據(jù)各經(jīng)營社的經(jīng)營水平、資金實力、當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展狀況、農(nóng)戶年收入狀況及誠信水平等因素，確定經(jīng)營機構(gòu)的小額農(nóng)貸限額。第四十一條 按《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個人貸款貸后管理辦法》的要求，客戶經(jīng)理至少每年對小額農(nóng)貸逐筆逐戶進行貸后檢查。第六章 責任與考核第四十九條 縣聯(lián)社將建立責任明確、績效考核、工效掛鉤、獎懲嚴明的小額農(nóng)貸工作責任制。農(nóng)戶信用等級評定、授信必須以行政村為單位逐戶進行，其具體操作流程是：搜集農(nóng)戶信息。對管片信貸員發(fā)放農(nóng)戶貸款實行嚴格按量計酬考核，將農(nóng)戶貸款的戶數(shù)和增量、到期收回作為重要目標進行考核，對信貸員不履職，造成評級授信結(jié)果失誤、管理農(nóng)戶到逾期貸款不降反升的扣發(fā)績效工資，并實行相應(yīng)處罰。（四）“一般”戶評定標準：家庭凈資產(chǎn)在2萬元以上，家庭年純收入在5000元以上；符合特級戶35項條件。并按信貸檔案管理的有關(guān)規(guī)定對小額農(nóng)貸檔案實行歸檔、存放、調(diào)閱、移交等規(guī)范化管理。對變更用途等可能造成較大貸款風險的，可采取提前收回貸款、取消其小額農(nóng)貸資格等措施。第三十三條 持證人有下列情形之一者，貸款人應(yīng)吊銷其農(nóng)貸證，停止發(fā)放新貸款：（一）貸款本金累計逾期3次（含）以上；（二）出租、出借、轉(zhuǎn)讓、涂改、偽造貸款證；（三）有吸毒、賭博、參與犯罪等違法行為；（四）貸款轉(zhuǎn)借他人使用；（五）貸款人認為應(yīng)該吊銷的其他情形。第二十六條 凡符合條件的農(nóng)戶，均可向所在地的貸款人申請辦理農(nóng)貸證。第十七條 小額農(nóng)貸的結(jié)息方式一般采用按季結(jié)息，也可以采用按月結(jié)息、按半年結(jié)息、按年結(jié)息或利隨本清，一年期以上的貸款不得采用利隨本清方式。第二條 本辦法所稱農(nóng)戶是指具有農(nóng)業(yè)戶口、主要從事農(nóng)村土地耕作或與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的社區(qū)居民。農(nóng)戶小額信用貸款檔案以戶為單位：一戶一檔、一檔一夾。柜員據(jù)此打印借款借據(jù)，登記《農(nóng)戶小額信用貸款合同登記簿》，經(jīng)借款人簽字蓋章確認，并填寫信用戶貸款證的有關(guān)內(nèi)容后，按規(guī)定辦理貸款出賬手續(xù)，將貸款轉(zhuǎn)入借款人在本行開立的存款結(jié)算賬戶（飛天卡），與借款人協(xié)商并簽訂《本行貸款委托轉(zhuǎn)收利息授權(quán)書》，將借款人的存款（飛天卡）賬戶與其貸款帳戶建立關(guān)聯(lián)信息，按約定時間轉(zhuǎn)收貸款利息。本行對已評定的信用戶及時按農(nóng)戶資信等級、授信額度在當?shù)卮逦瘯埌窆?5天，接受群眾監(jiān)督。信貸員在平時資信調(diào)查時，要做到與各項工作統(tǒng)籌兼顧，即與本行日常業(yè)務(wù)宣傳、貸款核對、收貸收息、不良貸款清收、存款等工作緊密結(jié)合。第二十七條 對貸款逾期不及時催收或催收手續(xù)不齊全，造成訴訟時效喪失或保證單位（個人）保證責任喪失的，對責任人處以100元至1000元罰款。（一）將貸款資金用于非法經(jīng)營的；（二）弄虛作假，套取貸款的；（三）貸款后轉(zhuǎn)借他人或發(fā)放高利貸的；（四）其他違反貸款管理規(guī)定的行為。平利縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社二0一0年三月五日第二篇：農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法農(nóng)牧戶小額信用貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范全旗農(nóng)村信用社信貸服務(wù)水平，增加對農(nóng)戶和農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，并保證農(nóng)牧戶小額信用貸款的安全性、流動性和效益性，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《農(nóng)戶貸款管理辦法》、《陽光信貸》和《信貸業(yè)務(wù)管理辦法》制定本辦法。（二）借款資料必須逐戶建立檔案，內(nèi)容包括：借款人書面申請書及夫妻雙方身份證復(fù)印件農(nóng)戶小額貸款調(diào)查報告信用社貸款責任合同書信用社或聯(lián)社貸款審批表農(nóng)戶小額信用借款合同；貸后檢查記錄。第三章 資信評定及授信限額第八條 信用社成立農(nóng)戶資信評定小組，小組由信用社主任、信貸員、和村兩委會成員組成（不得低于5人）。評定小組具體負責轄內(nèi)農(nóng)戶信用等級評定和小額信用貸款管理工作第九條 農(nóng)戶小額信用貸款資信評定步驟１、農(nóng)戶向信用社提出信用等級評定申請；２、信貸人員調(diào)查農(nóng)戶家庭財產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評定意見；３、由資信評定小組根據(jù)信貸人員提供的資料及村委會提供的情況，對申請人評定信用等級，核定貸款限額，張榜公布，并核發(fā)《農(nóng)戶貸款評級授信通知書》；４、登記信用社農(nóng)戶小額貸款臺帳。第十八條貸款發(fā)放后，信貸員要經(jīng)常深入農(nóng)戶，了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、經(jīng)濟收支和貸款使用情況，做好檢查記錄，加強貸后管理，信貸員要對提供的資信評定小組的考察材料真實性負責。第二條 農(nóng)牧戶小額信用貸款是信用社根據(jù)農(nóng)牧戶的資產(chǎn)情況，以農(nóng)牧戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額信用貸款。貸款到期前，應(yīng)提前7天下發(fā)還本付息通知單；對到期貸款要求延期的（貸款除特殊情況外，一律不準延期），貸戶應(yīng)提前15天向信用社提出書面申請，由信貸員和信用社負責人簽批延期意見，報聯(lián)社審批后方可延期。造成損失的賠償全部損失，情節(jié)嚴重的給予行政處分。三、評級授信，實行公示制度本行要以村為單位，由本行主任定期與不定期組織召開資信評定小組會議，先由包村信貸員對資信調(diào)查情況、信貸管理系統(tǒng)信用評分情況、擬授信額度等建議向參會人員反饋，再由參會人員對其調(diào)查情況進行討論、補充和完善，并按照本行確定的農(nóng)戶信用等級評定標準，對被調(diào)查農(nóng)戶進行逐戶表決，核定農(nóng)戶的信用等級和最高授信額度，對表決通過的農(nóng)戶，信貸員及時將評級授信信息維護到信貸管理系統(tǒng)，打印出《卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行信用戶評級授信公示表》進行公示。若有異議，由資信等級評定小組會議進行復(fù)審和認定。（二）柜臺辦貸資料移交營業(yè)終了，專柜人員根據(jù)借款憑證填寫《本行農(nóng)戶小額信用貸款柜員辦貸登記簿》，將借款申請書、借款合同、借據(jù)等資料移交專人歸檔管理，將貸款有關(guān)憑證于當日或次日交信貸員，作為貸后跟蹤管理的依據(jù)。農(nóng)戶小額信用貸款紙質(zhì)檔案至少包括以下內(nèi)容： 。第三條 本辦法所稱貸款人是指xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的各級經(jīng)營機構(gòu)；所稱縣聯(lián)社是指xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社；所指借款人是指符合本辦法第十二條規(guī)定的申請貸款的農(nóng)戶。貸款逾期和擠占挪用的，按利率政策執(zhí)行加罰息，并視情況核減信用額度或取消信用貸款資格。第二十七條 農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理應(yīng)對申請辦理貸款證的農(nóng)戶進行實地調(diào)查，了解農(nóng)戶的家庭財產(chǎn)、收入、信譽、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和資金需求等情況，采集相關(guān)信息，建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案。第三十四條 堅持“小額、分散”的原則，實行“分級限額管理、統(tǒng)一對外授信、適時考核調(diào)整”的信用額度管理辦法。第三十九條 貸款人應(yīng)根據(jù)培育信用環(huán)境的需要，在合同雙方約定事項或補充協(xié)議明確的前提下，定期張榜公布小額農(nóng)貸的借款人、金額、用途、期限、利率及貸款的發(fā)放、收回和結(jié)欠情況等，接受公眾監(jiān)督。第四十七條 貸款人應(yīng)定期對轄內(nèi)小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)的有關(guān)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計上報，并確保數(shù)據(jù)的真實、準確。有下列情況之一者，劃定為級外戶，不參加評級、授信，不發(fā)放貸款證：農(nóng)村五保戶、單身戶、無完全民事行為能力戶，參評戶主年齡超過60周歲，家庭無基本勞動力戶；舉家外出打工或者主要勞動力長期外出打工，不在本地從事生產(chǎn)經(jīng)營活動；戶主和家庭成員結(jié)欠本社貸款已形成不良的農(nóng)戶；以前結(jié)欠本社貸款依靠法律、行政等強制措施收回的農(nóng)戶；以前尚欠本社有收本掛息貸款的農(nóng)戶（原則上指五年內(nèi)）；從事非法生產(chǎn)經(jīng)營活動，好逸惡勞，家庭成員中有參與黃、賭（含參與地下六合彩）、毒等違法活動行為的農(nóng)戶；不符合“特級”、“優(yōu)秀”、“較好”、“一般”標準的農(nóng)戶。信用社 年 月 日。其具體授信標準如下：評為“特級”戶：可在5萬元（含）以內(nèi)授信；評為“優(yōu)秀”戶：（含）以內(nèi)授信；評為“較好”戶：可在1萬元（含）以內(nèi)授信；評為“一般”戶：可在5000元（含）以內(nèi)授信。貸款人要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟特點和農(nóng)村社會發(fā)展變化情況，積極拓展小額農(nóng)貸客戶范圍，優(yōu)化小額農(nóng)貸客戶結(jié)構(gòu)，按照農(nóng)戶的信貸需求規(guī)模和