【正文】 第一篇：農戶小額信用貸款管理辦法平利縣農村信用社農戶小額信用貸款管理辦法（修訂）第一章 總 則第一條 為提高我縣信用社的信貸服務水平，增加對“三農”的信貸資金投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農村經濟發(fā)展的作用，根據 《貸款通則》和銀監(jiān)會制定的《個人貸款管理暫行辦法》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，結合我縣實際特制定本辦法。第二條 農戶小額信用貸款是指信用社基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發(fā)放的不需抵押、擔保的貸款。第三條 農戶小額信用貸款采取 “一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。第四條 農戶小額信用貸款使用農戶《貸款證書》（個人結算帳戶存折加蓋“農戶小額貸款證書”印章），貸款證以農戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉讓。第二章 貸款對象、條件及用途第五條貸款對象是指具有農業(yè)戶口，主要從事農村土地耕作或者其它與農村經濟發(fā)展有關的生產經營活動的農戶。第六條 借款人條件本鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）轄區(qū)內具有完全民事行為能力的農戶；信用觀念強，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息；從事符合國家產業(yè)政策的生產經營活動，并有合法、可靠的經濟來源，具有還本付息能力；家庭成員中必須具有勞動生產或經營管理能力的勞動力，項目規(guī)模符合借款承受能力。第七條 農戶小額信用貸款主要用于：種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等傳統(tǒng)農業(yè)產業(yè)項目貸款；農產品加工、運輸、勞務和農村商業(yè)零售等貸款；購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費貸款；借記卡授信范圍內業(yè)務。第三章 資信評定及授信限額第八條 信用社成立農戶資信評定小組，小組由信用社主任、信貸員、和村兩委會成員組成（不得低于5人）。評定小組具體負責轄內農戶信用等級評定和小額信用貸款管理工作第九條 農戶小額信用貸款資信評定步驟１、農戶向信用社提出信用等級評定申請；２、信貸人員調查農戶家庭財產及收入情況、生產資金需求情況，并提出信用狀況評定意見；３、由資信評定小組根據信貸人員提供的資料及村委會提供的情況，對申請人評定信用等級，核定貸款限額，張榜公布，并核發(fā)《農戶貸款評級授信通知書》；４、登記信用社農戶小額貸款臺帳。第十條 農戶資信評定分為“優(yōu)秀、較好、一般”三個信用等級?！皟?yōu)秀”等級的標準：三年內在信用社貸款并按時償還本息，無不良記錄；家庭年人均純收入在5000元以上，家庭年綜合收入15萬元以上；自有資金占生產所需資金的50%以上；在信用社開設有存款結算帳戶綜合得分在90分以上“較好”等級的標準：二年內在信用社的貸款按時償還本息，無不良記錄；家庭年人均純收入在4000元以上，家庭年綜合收入10萬元以上。自有資金占生產所需資金的30%以上；在信用社開設有存款結算帳戶。綜合得分75分以上“一般”等級的標準：一年內在信用社貸款并按時償還本息，無不良記錄；家庭年人均純收入在3000元以上，家庭年綜合收入5萬元以上?；静煌锨沸庞蒙缳J款本息；在信用社開設有存款結算帳戶。綜合得分在74分以下（含）第十一條 授信限額農戶小額信用貸款最高限額為20萬元；堅持優(yōu)中選優(yōu)的原則，“優(yōu)秀”等級最高限額授信20萬元，一般控制10至15萬元以內，最高限額授信不得超過優(yōu)秀戶的20%；“較好”等級控制在5至10萬元以內； “一般”等級控制在5萬元以下。第五章 貸款的發(fā)放與收回第十二條農戶小額信用貸款的發(fā)放，一律以《農戶貸款評級授信通知書》為準。在評級授信有效期內，可隨時攜帶戶主有效身份證件、《農戶貸款評級授信通知書》、《貸款證》、印章，直接到信用社辦理貸款限額以內的信用貸款。第十三條辦理農戶小額信用貸款時，由農戶提交借款申請，信用社經辦人員審查其身份證、貸款期限、金額等無誤后，和借款人簽訂借款合同、填寫借據，登記貸款證，雙方簽章后交會計審查資料并辦理放款。第十四條信用等級評定后發(fā)放貸款時，該農戶原在信用社已有信用貸款的，其累計金額不得超過本辦法第十一條規(guī)定的最高限額，抵、質押貸款除外。第十五條 農戶小額信用貸款應通過轉帳方式轉入借款人結算賬戶（貸款證），不得直接支取現金。第十六條農戶小額信用貸款的收回實行按期收回，結息方式采用利隨本清或按季結息；第六章 貸后管理第十七條信貸檔案管理。信貸檔案包括基本資料和借款資料檔案二部分。（一）基本資料作為年度農戶評級授信重要資料專夾保管，內容包括：農戶信用等級評定申請書；農戶家庭人口基本狀況證明書；農戶小額貸款檔案管理卡農戶信用等級年審記錄。（二）借款資料必須逐戶建立檔案，內容包括：借款人書面申請書及夫妻雙方身份證復印件農戶小額貸款調查報告信用社貸款責任合同書信用社或聯(lián)社貸款審批表農戶小額信用借款合同；貸后檢查記錄。第十八條貸款發(fā)放后，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的生產經營、經濟收支和貸款使用情況，做好檢查記錄，加強貸后管理，信貸員要對提供的資信評定小組的考察材料真實性負責。第十九條 農戶小額信用貸款使用農戶貸款證，貸款證以農戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉讓。第二十條貸款到期后經信用社催收借款人仍未歸還本息，應降低信用等級。第二十一條 信用社轄內各行政村的信用等級評定小組成員對農戶小額信用貸款具有貸款發(fā)放時的建議權、貸款發(fā)放后的協(xié)助檢查權和貸款到期時的協(xié)助催收權。第七章貸款的期限與利率第二十二條 農戶小額信用貸款期限根據農戶生產經營項目的周期確定，一般為１—３年。第二十三條 農戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度根據農戶信用等級適當優(yōu)惠。第八章 貸款證年度審驗及變更第二十四條 信用評定小組對評定的農戶信用等級于每年11月進行審驗。對持證農戶信譽程度發(fā)生變化的，信用社應及時變更其信用等級及相應的貸款限額。第二十五條 貸款證年度審驗步驟：以行政村為單位收集《農戶評級授信通知書》，由各村信用等級評定小組成員協(xié)助負責收集、整理，統(tǒng)一報信用社。信用社等級評定小組根據各信用戶當年與信用社業(yè)務往來情況（貸款是否逾期、是否存在欠息等）,逐戶進行評審，并在農戶評級授信通知書上填寫年度評審意見。第二十六條 貸款證的變更：（一）有下列情形之一的，收回其《農戶貸款評級授信通知書》連續(xù)3次貸款逾期，且現有逾期貸款已超過6個月尚未歸還；出租、出借、轉讓、涂改、偽造；《農戶貸款評級授信通知書》的本人持證貸款轉借他人使用。(二)有下列情形之一的，根據審驗情況降低信用等級現有貸款已逾期，且長期結欠利息；家庭經濟狀況下降，償債能力降低。第二十七條 貸款證審驗后，及時返還農戶。第九章 附則第二十八條 本辦法由平利縣農村信用合作聯(lián)社負責解釋和修訂。第二十九條 本辦法從發(fā)文之日起執(zhí)行。平利縣農村信用合作聯(lián)社二0一0年三月五日第二篇：農戶小額信用貸款管理辦法農牧戶小額信用貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范全旗農村信用社信貸服務水平，增加對農戶和農牧業(yè)生產的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，并保證農牧戶小額信用貸款的安全性、流動性和效益性，根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《農戶貸款管理辦法》、《陽光信貸》和《信貸業(yè)務管理辦法》制定本辦法。第二條 農牧戶小額信用貸款是信用社根據農牧戶的資產情況，以農牧戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發(fā)放的小額信用貸款。農牧戶小額信用貸款遵循”先評級、再授信、后用信”原則，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。信用社對農牧戶小額信用貸款實行公開管理制度，公開農牧戶小額信用貸款政策、制度，公開農牧戶資信等級評定以及授信額度，公開接受群眾監(jiān)督在轄區(qū)內的鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括營業(yè)部）、所轄行政村連續(xù)居住期在一年以上，申請貸款額度在2萬元（含）以下，用于傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)的農牧戶(優(yōu)先使用富民一卡通放款)。第二章 貸款評級授信條件及放款條件需提供的資料； ；，要有一名代償人提供惠農卡復印件及身份證復印件和一年流水賬單；； ； 。（四）發(fā)放貸款需提供的資料：； ；，并與借款人簽訂惠農卡擔保協(xié)議（有授權扣款要約），并留有簽字影像資料（核實身份證明）；，執(zhí)行貸款擔保流程，有一名擔保人提供惠農卡并簽訂保證合同和惠農卡扣款協(xié)議；，要有擔保人及其配偶身份證原件并留存復印件（核實與授信申請一致，且符合授信通知要求）；、合同，并留有借款人、代償人、擔保人與配偶簽字影像資料（核實身份證明）；； 。第三章 貸款的用途二等、三等，各等級的標準為：一等標準：（1）信譽優(yōu)良；（2）在信用社貸款能按時償還本息，無不良記錄；（3）家庭擁有可變現財產10000元以上；二等標準：（1）信譽較好；（2）基本能按期歸還信用社的貸款本息；（3）家庭擁有可