【正文】 對(duì)管片信貸員發(fā)放農(nóng)戶貸款實(shí)行嚴(yán)格按量計(jì)酬考核，將農(nóng)戶貸款的戶數(shù)和增量、到期收回作為重要目標(biāo)進(jìn)行考核，對(duì)信貸員不履職，造成評(píng)級(jí)授信結(jié)果失誤、管理農(nóng)戶到逾期貸款不降反升的扣發(fā)績(jī)效工資，并實(shí)行相應(yīng)處罰。嚴(yán)禁用貸款從事非法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、賭博、高利貸、轉(zhuǎn)借、炒股或參與非法傳銷(xiāo)活動(dòng)等。公示評(píng)級(jí)結(jié)果。農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定、授信必須以行政村為單位逐戶進(jìn)行，其具體操作流程是：搜集農(nóng)戶信息。（四）“一般”戶評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)：家庭凈資產(chǎn)在2萬(wàn)元以上，家庭年純收入在5000元以上；符合特級(jí)戶35項(xiàng)條件。第五篇：信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法（暫行）為提升 信用聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱本社）信貸支農(nóng)服務(wù)水平，有效解決農(nóng)民貸款難問(wèn)題，根據(jù)《寶塔區(qū)信用聯(lián)社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》結(jié)合本社實(shí)際，成立農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定管理小組，小組以行政村（鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道）成立，成員有： 組長(zhǎng)： 副組長(zhǎng)：成員：、小組成員共 人。（十四）其他違規(guī)行為。第六章 責(zé)任與考核第四十九條 縣聯(lián)社將建立責(zé)任明確、績(jī)效考核、工效掛鉤、獎(jiǎng)懲嚴(yán)明的小額農(nóng)貸工作責(zé)任制。并按信貸檔案管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)小額農(nóng)貸檔案實(shí)行歸檔、存放、調(diào)閱、移交等規(guī)范化管理。第四十五條 貸款人應(yīng)建立小額農(nóng)貸檔案，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收集整理，其內(nèi)容應(yīng)包括：（一）農(nóng)戶小額信用貸款基本情況表。小額農(nóng)貸到期后仍需要周轉(zhuǎn)使用的，必須先還后借，重新辦理借款手續(xù)。第四十一條 按《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人貸款貸后管理辦法》的要求，客戶經(jīng)理至少每年對(duì)小額農(nóng)貸逐筆逐戶進(jìn)行貸后檢查。對(duì)變更用途等可能造成較大貸款風(fēng)險(xiǎn)的，可采取提前收回貸款、取消其小額農(nóng)貸資格等措施。第三十六條 農(nóng)戶持農(nóng)貸證、身份證（或戶口簿）到貸款人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)，不得由他人代辦（有授權(quán)委托書(shū)的除外），經(jīng)辦人員須認(rèn)真查驗(yàn)借款人身份證、農(nóng)貸證記載內(nèi)容，核對(duì)小額農(nóng)貸檔案記載內(nèi)容與之是否一致，防止冒名、借名貸款。（三）適時(shí)考核調(diào)整。縣聯(lián)社根據(jù)各經(jīng)營(yíng)社的經(jīng)營(yíng)水平、資金實(shí)力、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、農(nóng)戶年收入狀況及誠(chéng)信水平等因素，確定經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的小額農(nóng)貸限額。第三十三條 持證人有下列情形之一者，貸款人應(yīng)吊銷(xiāo)其農(nóng)貸證，停止發(fā)放新貸款：（一）貸款本金累計(jì)逾期3次（含）以上；（二）出租、出借、轉(zhuǎn)讓、涂改、偽造貸款證；（三）有吸毒、賭博、參與犯罪等違法行為；（四）貸款轉(zhuǎn)借他人使用；（五）貸款人認(rèn)為應(yīng)該吊銷(xiāo)的其他情形。第三十條 資信評(píng)定小組根據(jù)農(nóng)戶的家庭財(cái)產(chǎn)、收入、信譽(yù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等情況和資信評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，集體討論確定農(nóng)戶的資信等級(jí)，核定小額農(nóng)貸限額，核發(fā)農(nóng)貸證，一戶一證，造冊(cè)登記。（三）農(nóng)戶信譽(yù)狀況（35分）農(nóng)戶家庭成員情況（15分）①具有良好的社會(huì)道德（5分）； ②關(guān)心、支持信用社工作（5分）； ③與信用社有信貸業(yè)務(wù)往來(lái)（5分）。第二十九條 農(nóng)戶資信等級(jí)的評(píng)定依據(jù)主要包括財(cái)產(chǎn)、收入、信譽(yù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、存款、股份、還款能力等內(nèi)容。第二十六條 凡符合條件的農(nóng)戶，均可向所在地的貸款人申請(qǐng)辦理農(nóng)貸證。第二十四條 縣聯(lián)社將建立信貸管理人才庫(kù)，加強(qiáng)信貸管理人才的培養(yǎng)，加大專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)力度，增加崗位交流頻率，適時(shí)組織優(yōu)秀客戶經(jīng)理進(jìn)行信貸交叉檢查、調(diào)研、經(jīng)驗(yàn)交流、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)分析等信貸活動(dòng)，不斷提高客戶經(jīng)理隊(duì)伍的整體綜合素質(zhì)。因考核不合格或有其他問(wèn)題的，由縣級(jí)聯(lián)社取消客戶經(jīng)理資格，調(diào)離信貸崗位，不得從事信貸管理工作。第二十條 客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)農(nóng)村小額農(nóng)貸市場(chǎng)的變化情況，從發(fā)展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際需要，提出新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)需求和提升信貸服務(wù)品牌建議，促進(jìn)農(nóng)村信用社創(chuàng)新金融產(chǎn)品及信貸品牌。第十七條 小額農(nóng)貸的結(jié)息方式一般采用按季結(jié)息，也可以采用按月結(jié)息、按半年結(jié)息、按年結(jié)息或利隨本清，一年期以上的貸款不得采用利隨本清方式。第三章 貸款額度、期限、利率第十四條 小額農(nóng)貸的最高額度為3萬(wàn)元（含）（如聯(lián)社需調(diào)整最高額度，由聯(lián)社行文通知）。第十條 小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)實(shí)行農(nóng)戶小額信用貸款證（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)貸證）制度，貸款以戶為單位，每一農(nóng)戶家庭只允許發(fā)放一本貸款證，嚴(yán)禁向同一農(nóng)戶家庭不同成員發(fā)放多本貸款證在信用社獲得貸款。第六條 小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“安全性、流動(dòng)性、效益性” 原則，堅(jiān)持“貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查”制度。第二條 本辦法所稱農(nóng)戶是指具有農(nóng)業(yè)戶口、主要從事農(nóng)村土地耕作或與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社區(qū)居民。操作要點(diǎn)：（一）資信等級(jí)年審內(nèi)容要全面；、負(fù)債、收入等變化情況；；。農(nóng)戶小額信用貸款資格取消后，要及時(shí)收回貸款證，對(duì)收不回的，要通過(guò)一定方式宣布貸款證作廢。信貸員整理立卷后，在貸款發(fā)放后由本行主任監(jiān)督移交給信貸檔案管理員入檔管理。農(nóng)戶小額信用貸款檔案以戶為單位：一戶一檔、一檔一夾。在檢查中發(fā)現(xiàn)隨意變更貸款用途、還款能力下降等可能造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的，信貸員應(yīng)在《貸后檢查表》中提出明確的意見(jiàn)，報(bào)本行批準(zhǔn)后，及時(shí)采取相應(yīng)措施，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。信用社主任要通過(guò)信貸管理系統(tǒng)對(duì)每位信貸員日常貸后檢查情況進(jìn)行監(jiān)督，或?qū)ζ涮顚?xiě)的《農(nóng)戶小額信用貸款貸后檢查表》進(jìn)行審核，查看信貸員是否按期到戶進(jìn)行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題是否及時(shí)進(jìn)行糾改。信貸員對(duì)貸前調(diào)查失真和貸后跟蹤管理不到位形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)負(fù)全責(zé)。柜員據(jù)此打印借款借據(jù)，登記《農(nóng)戶小額信用貸款合同登記簿》，經(jīng)借款人簽字蓋章確認(rèn)，并填寫(xiě)信用戶貸款證的有關(guān)內(nèi)容后，按規(guī)定辦理貸款出賬手續(xù)，將貸款轉(zhuǎn)入借款人在本行開(kāi)立的存款結(jié)算賬戶（飛天卡），與借款人協(xié)商并簽訂《本行貸款委托轉(zhuǎn)收利息授權(quán)書(shū)》，將借款人的存款（飛天卡）賬戶與其貸款帳戶建立關(guān)聯(lián)信息，按約定時(shí)間轉(zhuǎn)收貸款利息。五、柜臺(tái)辦貸，實(shí)行陽(yáng)光操作農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)行一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、憑貸款證發(fā)放的管理辦法。本行對(duì)貸款證的使用要及時(shí)告知持證人，實(shí)行“一戶一證”管理，持證人不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。操作要點(diǎn)：（一）提交審批要求各行社要對(duì)本行社評(píng)級(jí)授信有明確的權(quán)限管理，并利用信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行按權(quán)限管理，原則上下一級(jí)提交的農(nóng)戶信用等級(jí)和授信額度，上級(jí)審批時(shí)不能提高信用等級(jí)和授信額度，可下調(diào)等級(jí)或降低授信額度，對(duì)不同意評(píng)級(jí)授信可提出正當(dāng)理由否決，在審批時(shí)要認(rèn)真查看信貸管理系統(tǒng)各種應(yīng)搜集信息是否齊全、真實(shí)等存在問(wèn)題的，可提出異議發(fā)回重審。本行對(duì)已評(píng)定的信用戶及時(shí)按農(nóng)戶資信等級(jí)、授信額度在當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)張榜公示35天，接受群眾監(jiān)督。（五）因地制宜核定授信額度我行需結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)戶收入狀況、社會(huì)風(fēng)氣、信用程度及本行經(jīng)營(yíng)規(guī)模，綜合確定授信額度，實(shí)行差別授信，不搞一刀切，但同一行政村的農(nóng)戶授信額度必須統(tǒng)一。（三）信用評(píng)級(jí)采取定性與定量相結(jié)合農(nóng)戶資信評(píng)定等級(jí)分為五個(gè)檔次,具體等級(jí)及名稱由各行社自主確定。否則，評(píng)級(jí)結(jié)論無(wú)效。信貸員在平時(shí)資信調(diào)查時(shí)，要做到與各項(xiàng)工作統(tǒng)籌兼顧，即與本行日常業(yè)務(wù)宣傳、貸款核對(duì)、收貸收息、不良貸款清收、存款等工作緊密結(jié)合。包村信貸員調(diào)查結(jié)束后，將所有調(diào)查信息錄入本行信貸管理系統(tǒng)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行綜合信用評(píng)分，并按分值和相關(guān)要素產(chǎn)生相應(yīng)的信用等級(jí)，信貸員根據(jù)系統(tǒng)提示的評(píng)級(jí)結(jié)果，提出授信額度建議。即配偶及家庭成員信息； 。未在信貸管理系統(tǒng)建立基本信息的新農(nóng)戶可直接調(diào)查。第二十七條 對(duì)貸款逾期不及時(shí)催收或催收手續(xù)不齊全，造成訴訟時(shí)效喪失或保證單位（個(gè)人）保證責(zé)任喪失的，對(duì)責(zé)任人處以100元至1000元罰款。對(duì)于雖經(jīng)主任審批但已發(fā)放的違規(guī)貸款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)分別對(duì)信貸員及主任按本息10%進(jìn)行罰款，并在限定3天的期限內(nèi)收回貸款本息，達(dá)不到要求的停薪停職離崗清收。信貸員對(duì)自己的放款負(fù)責(zé)，實(shí)行包放、包收、包賠償、包效益，對(duì)收不回的貸款，信用社主任和委派會(huì)計(jì)、責(zé)任信貸員是負(fù)責(zé)清收不良貸款的第一責(zé)任人。信貸員對(duì)農(nóng)牧戶信用檔案的真實(shí)性負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)農(nóng)牧戶信用檔案內(nèi)容的及時(shí)更新；信貸會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)農(nóng)牧戶信用檔案管理，實(shí)行一戶一檔，入柜保管。（一）將貸款資金用于非法經(jīng)營(yíng)的；（二）弄虛作假，套取貸款的；（三）貸款后轉(zhuǎn)借他人或發(fā)放高利貸的；（四）其他違反貸款管理規(guī)定的行為。原則上小額農(nóng)牧戶貸款不得跨（不得超過(guò)一年）。計(jì)算方法為：依據(jù)信用評(píng)級(jí)系數(shù)、申請(qǐng)人凈資產(chǎn)和收入水平等因素，核定授信額度。第二章 貸款評(píng)級(jí)授信條件及放款條件需提供的資料； ；，要有一名代償人提供惠農(nóng)卡復(fù)印件及身份證復(fù)印件和一年流水賬單；； ； 。平利縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社二0一0年三月五日第二篇：農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法農(nóng)牧戶小額信用貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范全旗農(nóng)村信用社信貸服務(wù)水平，增加對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，并保證農(nóng)牧戶小額信用貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《農(nóng)戶貸款管理辦法》、《陽(yáng)光信貸》和《信貸業(yè)務(wù)管理辦法》制定本辦法。(二)有下列情形之一的，根據(jù)審驗(yàn)情況降低信用等級(jí)現(xiàn)有貸款已逾期，且長(zhǎng)期結(jié)欠利息；家庭經(jīng)濟(jì)狀況下降，償債能力降低。對(duì)