【正文】 持證農戶信譽程度發(fā)生變化的，信用社應及時變更其信用等級及相應的貸款限額。第二十一條 信用社轄內各行政村的信用等級評定小組成員對農戶小額信用貸款具有貸款發(fā)放時的建議權、貸款發(fā)放后的協(xié)助檢查權和貸款到期時的協(xié)助催收權。（二）借款資料必須逐戶建立檔案，內容包括：借款人書面申請書及夫妻雙方身份證復印件農戶小額貸款調查報告信用社貸款責任合同書信用社或聯社貸款審批表農戶小額信用借款合同；貸后檢查記錄。第十五條 農戶小額信用貸款應通過轉帳方式轉入借款人結算賬戶（貸款證），不得直接支取現金。第五章 貸款的發(fā)放與收回第十二條農戶小額信用貸款的發(fā)放，一律以《農戶貸款評級授信通知書》為準。自有資金占生產所需資金的30%以上；在信用社開設有存款結算帳戶。第三章 資信評定及授信限額第八條 信用社成立農戶資信評定小組，小組由信用社主任、信貸員、和村兩委會成員組成（不得低于5人）。第四條 農戶小額信用貸款使用農戶《貸款證書》（個人結算帳戶存折加蓋“農戶小額貸款證書”印章），貸款證以農戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉讓。第一篇：農戶小額信用貸款管理辦法平利縣農村信用社農戶小額信用貸款管理辦法（修訂）第一章 總 則第一條 為提高我縣信用社的信貸服務水平，增加對“三農”的信貸資金投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農村經濟發(fā)展的作用，根據 《貸款通則》和銀監(jiān)會制定的《個人貸款管理暫行辦法》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，結合我縣實際特制定本辦法。第二章 貸款對象、條件及用途第五條貸款對象是指具有農業(yè)戶口，主要從事農村土地耕作或者其它與農村經濟發(fā)展有關的生產經營活動的農戶。評定小組具體負責轄內農戶信用等級評定和小額信用貸款管理工作第九條 農戶小額信用貸款資信評定步驟１、農戶向信用社提出信用等級評定申請；２、信貸人員調查農戶家庭財產及收入情況、生產資金需求情況，并提出信用狀況評定意見；３、由資信評定小組根據信貸人員提供的資料及村委會提供的情況，對申請人評定信用等級，核定貸款限額，張榜公布，并核發(fā)《農戶貸款評級授信通知書》；４、登記信用社農戶小額貸款臺帳。綜合得分75分以上“一般”等級的標準：一年內在信用社貸款并按時償還本息，無不良記錄；家庭年人均純收入在3000元以上，家庭年綜合收入5萬元以上。在評級授信有效期內，可隨時攜帶戶主有效身份證件、《農戶貸款評級授信通知書》、《貸款證》、印章，直接到信用社辦理貸款限額以內的信用貸款。第十六條農戶小額信用貸款的收回實行按期收回，結息方式采用利隨本清或按季結息；第六章 貸后管理第十七條信貸檔案管理。第十八條貸款發(fā)放后，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的生產經營、經濟收支和貸款使用情況，做好檢查記錄，加強貸后管理，信貸員要對提供的資信評定小組的考察材料真實性負責。第七章貸款的期限與利率第二十二條 農戶小額信用貸款期限根據農戶生產經營項目的周期確定，一般為１—３年。第二十五條 貸款證年度審驗步驟：以行政村為單位收集《農戶評級授信通知書》，由各村信用等級評定小組成員協(xié)助負責收集、整理，統(tǒng)一報信用社。第二十七條 貸款證審驗后，及時返還農戶。第二條 農牧戶小額信用貸款是信用社根據農牧戶的資產情況，以農牧戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發(fā)放的小額信用貸款。（四）發(fā)放貸款需提供的資料：； ；，并與借款人簽訂惠農卡擔保協(xié)議（有授權扣款要約），并留有簽字影像資料（核實身份證明）；，執(zhí)行貸款擔保流程，有一名擔保人提供惠農卡并簽訂保證合同和惠農卡扣款協(xié)議；，要有擔保人及其配偶身份證原件并留存復印件（核實與授信申請一致，且符合授信通知要求）；、合同，并留有借款人、代償人、擔保人與配偶簽字影像資料（核實身份證明）；； 。第九條 信用社實地調查信貸員，對農牧戶小額信用貸款評級授信額度核定后，由信用社負責人告知農牧戶貸款客戶以成為信用社預客戶。用和生產經營情況，督促農牧戶按期還本付息。貸款到期前，應提前7天下發(fā)還本付息通知單；對到期貸款要求延期的（貸款除特殊情況外，一律不準延期），貸戶應提前15天向信用社提出書面申請，由信貸員和信用社負責人簽批延期意見，報聯社審批后方可延期。農牧戶信用檔案應包括以下內容：（一）農牧戶基本情況：姓名、身份證件號碼、家庭人口、住址、聯系方式，家庭實有資產狀況和債權債務情況等；（二）家庭收支的基本情況：生產經營活動的主要項目、收入狀況及主要支出情況等；（三）農牧戶貸款情況：農牧戶信用等級及信用額度評級情況，近三年借還款歷史記錄；（四）其他需要掌握的材料；未滿足本地社員需求，找異地貸款每一筆罰款300元。信用社主任承擔50％的責任、委派會計承擔20％的責任、責任信貸員承擔30％。第二十四條對于弄虛作假，放新收舊掩蓋貸款風險的，給予通報批評，并對責任人處以100元至1000元罰款。造成損失的賠償全部損失，情節(jié)嚴重的給予行政處分。二、調查建檔，核實資信情況通過遴選，對符合貸款條件的農戶，包村信貸員依據《農戶信用等級評定申請書》進村入戶調查，核實農戶基本情況。即農戶生產經營及經濟收入狀況、家庭資產負債狀況；。批量評級授信的，可從信貸管理系統(tǒng)打印《甘肅省本行評定小組批量評級授信登記表》，提交資信評定小組評定。三、評級授信，實行公示制度本行要以村為單位，由本行主任定期與不定期組織召開資信評定小組會議，先由包村信貸員對資信調查情況、信貸管理系統(tǒng)信用評分情況、擬授信額度等建議向參會人員反饋，再由參會人員對其調查情況進行討論、補充和完善，并按照本行確定的農戶信用等級評定標準，對被調查農戶進行逐戶表決，核定農戶的信用等級和最高授信額度，對表決通過的農戶，信貸員及時將評級授信信息維護到信貸管理系統(tǒng)，打印出《卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行信用戶評級授信公示表》進行公示。本行要專設會議記錄，對每次評級過程要有詳細文字記載，且與會人員應在資信評級會議記錄上簽字，留檔備查。根據農戶個人信譽、還款記錄、所從事生產經營活動的主要內容、經營能力、償債能力等設置農戶信用評定指標體系。具體授信限額由各行社在信貸管理系統(tǒng)中自主確定。若有異議，由資信等級評定小組會議進行復審和認定。（二）加強貸款證管理各行社根據農戶資信等級評定情況，審查發(fā)放信用戶貸款證。對經公示無異議的信用戶，提交有權人員審批后，信貸員應及時完善貸款證相關要素，確認無誤后方可核發(fā)。本行營業(yè)柜臺應設立農戶小額信貸專柜，審核、發(fā)放已評級授信農戶的小額信用貸款。（二）柜臺辦貸資料移交營業(yè)終了，專柜人員根據借款憑證填寫《本行農戶小額信用貸款柜員辦貸登記簿》，將借款申請書、借款合同、借據等資料移交專人歸檔管理，將貸款有關憑證于當日或次日交信貸員，作為貸后跟蹤管理的依據。六、健全臺賬，加強貸后管理信貸員對收到本轄區(qū)的柜臺放貸憑證，按時記載信貸臺帳，隨時掌握農戶信用狀況，加強貸后管理。對農戶小額信用貸款到期后仍需要周轉使用，必須還清本息后重新辦理借款，對逾期貸款，信貸員要及時了解和掌握逾期原因，并簽發(fā)《貸款逾期催收通知書》進行催收，對惡意賴債的應及時采取依法訴訟等強制措施保全清收。（二）降低貸款風險的措施要到位；；；，取消貸款資格。農戶小額信用貸款紙質檔案至少包括以下內容： 。貸款檔案管理員根據信貸員貸后檢查所提供的信息，對信貸檔案不斷的進行補充和更新。在對資信等級進行審查時，要以農戶近三年內的借款、還款、延期、付息記錄和日常貸后跟蹤調查情況作為重要依據，對該戶重新進行資信調查、評級授信、補充和完善相關資料，并對資信等級審查情況及時維護到信貸管理系統(tǒng)，在貸款證上及時記載。（二）資信等級及限額調整程序要規(guī)范；；；，并填制《農戶資信等級及貸款限額調整表》。第三條 本辦法所稱貸款人是指xx縣農村信用合作聯社的各級經營機構；所稱縣聯社是指xx縣農村信用合作聯社；所指借款人是指符合本辦法第十二條規(guī)定的申請貸款的農戶。第七條 小額農貸采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理方式。第十一條 小額農貸業(yè)務應與創(chuàng)建信用小組、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）為載體的信用工程相結合，創(chuàng)建良好的農村信用環(huán)境。第十五條 小額農貸核定的有效期限最長為三年，可根據農戶實際情況簽訂最長不超過三年期限的農戶小額信用借款合同，在借款合同期限和最高借款額度內，借款人可一次或分次使用借款額度，但任一時點借款人的借款余額之和不得超出最高核定額度，每筆借款的到期日均不得超出合同約定的期限。貸款逾期和擠占挪用的，按利率政策執(zhí)行加罰息，并視情況核減信用額度或取消信用貸款資格。第二十一條 客戶經理須具備以下基本條件（一）具有較高的政治思想素質和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀守法，廉潔自律；（二）熟悉國家經濟、金融政策和法律法規(guī)，熟悉農村信用社各項業(yè)務，具備營銷信貸產品的能力；（三）具有較強的組織協(xié)調及分析、解決問題的能力，掌握相應的公關技巧，講求營銷藝術，注重服務質量和工作效率，融洽客戶及農戶、村組干部的關系；（四）取