【正文】 等級的標準是：①有穩(wěn)定可靠的收入來源，基本不欠貸款；②家庭年人均純收入在１０００元以上。各地可根據(jù)實際情況確定具體評定標準、評定方法。第四章 貸款的發(fā)放與管理第十條 對已核定貸款額度的農(nóng)戶，在期限和額度內(nèi)農(nóng)戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據(jù)農(nóng)戶要求到農(nóng)戶家中直接發(fā)放，逐筆填寫借據(jù)。貸款證的記錄必須與信用社的臺賬保持一致。第十二條 對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)立即取消其小額信用貸款資格。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責。因特大自然災(zāi)害而造成絕收的，可延期歸還。第十六條 農(nóng)戶小額信用貸款的結(jié)息方式與一般貸款相同。關(guān)聯(lián)法規(guī)：第十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第十九條 本辦法自頒布之日起施行。為進一步提高郊區(qū)農(nóng)民的收入水平，促進京郊農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，結(jié)合人民銀行《小額信用貸款管理辦法》和《關(guān)于進一步擴大北京市農(nóng)戶小額信用貸款的指導意見》以及市聯(lián)社《關(guān)于開展農(nóng)戶小額信用貸款的實施意見》，特制定本細則，為下一步擴大推廣農(nóng)戶小額信用貸款工作打好基礎(chǔ)，真正解決農(nóng)村中的中、低收入農(nóng)戶貸款難、擔保難的問題，逐步擴大京郊農(nóng)戶貸款的受益面。農(nóng)戶小額信用貸款是指：信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)附農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔保的貸款。核定限額，隨用隨貸、次數(shù)不限、余額群制、周轉(zhuǎn)使用、動態(tài)管理”的辦法。二、貸款對象農(nóng)戶小額信用貸款的貸款對象主要是：信用程度較好、對一般性資金需求量不大且無法提供抵(質(zhì))押和保證擔保的中低收入農(nóng)戶?；緱l件為：本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶，具有完全民事行為 能力。從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營 活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟來源，具有還本付息能力。三、貸款用途小額信用貸款屬于綜合性貸款類，采取一次核定限額、周轉(zhuǎn)使用、以“信用”作為放貸基礎(chǔ)的一種貸款方式。為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個體私營經(jīng)濟貸款。小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款。助學及消費貸款等。對信用極好、經(jīng)營項目特別優(yōu)良的農(nóng)戶，經(jīng)本區(qū)縣聯(lián)社批準，貸款限額可以超過3萬元。39。39。各區(qū)縣聯(lián)社可根據(jù)自身地區(qū)實際狀況和信用社資金狀況進行適當調(diào)整，對經(jīng)濟發(fā)展較好、信用社資金相對充裕的，可以適當提高上限。對確有需求且資金需求量超過小額信用貸款限額的，可采取組合貸款的方式加以解決。超過限額的可采取抵(質(zhì))押、農(nóng)戶聯(lián)保等擔保方式予以解決。農(nóng)戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優(yōu)惠，貸款利率浮動控制在30%以內(nèi)。六、資信評定農(nóng)戶小額信用貸款是以貸款申請人的“資信”狀況為基礎(chǔ)的貸款方式，“資信”的評定是做好此項工作的重要基礎(chǔ)，沒有 39。在實施過程中要緊緊依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，緊緊依靠村委會和村黨支部，充分做好農(nóng)戶的資信評定工作。確認區(qū)域內(nèi)的信用貸款的最終限額。向農(nóng)戶推薦脫貧致富項目。確定農(nóng)戶信用等級和貸款證(卡)的發(fā)放。要以村為單位建立農(nóng)戶小額信用貸款評審小組：由村委會、黨支部和村民代表組成，信用社派人員參加，主要職責是：接收農(nóng)戶申請。確認農(nóng)戶資信等級。決定信用制裁手段。建立信用檔案等。農(nóng)戶小額信用貸款評定小組及信用社信貸人員調(diào)查核準農(nóng)戶家庭財產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評定意見。(三)評定等級農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。(2)在信用社開立存款賬戶。(4)自有資金占本戶所需資金的30%以上。“較好”等級標準：(1)貸款本息歸還率100%。(3)社會信用度良好。(2)家庭年人均勞動所得在1500元以上。七、貸款的發(fā)放與管理對已核定貸款限額的農(nóng)戶可根據(jù)自身需要，在有效期限和限額內(nèi)，憑貸款證(卡)、身份證到信用社直接辦理借款和還款手續(xù)，隨用隨貸。信用社要以戶為單位設(shè)立臺帳，準確登記借款戶的基本情況和信用等級貸款限額，并根據(jù)變更情況更換臺帳，進行動態(tài)跟蹤管理。發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，信貸員要做到：熟悉農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、家庭經(jīng)濟情況，有無其它借款或為其他人擔保，并對提供給資信評定小組的材料真實性負責。熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)及當?shù)刈匀唤?jīng)濟條件，做到適時發(fā)放不誤時機。收集各類生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)信息，為農(nóng)戶提供信息服務(wù)。包放、包管、包收”。鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定委員會每年審核一次。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)及時收回貸款證(卡)，并取消其小額信用貸款的貸款資格。同時，近郊區(qū)、平原區(qū)聯(lián)社也要在近郊城鄉(xiāng)結(jié)合部及平原地區(qū)因地制宜地開展區(qū)域小額信用貸款的試點工作，對開展 39。九、組織管理區(qū)縣聯(lián)社要成立 39。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要成立“農(nóng)戶小額信用貸款使用管理小組”。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要多渠道籌集資金，作為農(nóng)戶小額信用貸款的風險資金，集中存放在試點信用社，滾動使用。農(nóng)戶小額信用貸款額度由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府和信用社組成聯(lián)合評審組織，原則上每年評定一次，對貸款逾期未能結(jié)清或不能定出還款計劃的農(nóng)戶，原則上次年不予核定信用貸款額度。針對山區(qū)信用社管理區(qū)域大、信貸人員不足的現(xiàn)狀，為提高信貸支農(nóng)管理水平，擴大農(nóng)戶小額信用貸款受益面，信用社可根據(jù)實際情況與當?shù)剞r(nóng)戶共同推選部分威信高、責任心強的干部或農(nóng)戶作為支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員(協(xié)貸員)充分發(fā)揮其人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，協(xié)助信用社加強信貸管理。協(xié)助信用社評審組織調(diào)查了解農(nóng)戶家庭狀況和發(fā)展項目的基本情況，初步評審貸款項目是否可行。協(xié)助信用社催收到期貸款，督促農(nóng)戶積極還款。開辦農(nóng)戶小額信用貸款不僅有利于農(nóng)村信用社端正經(jīng)營方向，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用，同時也增強了農(nóng)村信用社與農(nóng)村基層黨政干部和廣大農(nóng)民的緊密聯(lián)系。要積極學習和實踐 39。積極推進農(nóng)戶小額信用貸款、切實解決農(nóng)戶貸款難、擔保難的問題是實踐“三個代表”的具體體現(xiàn)。雙贏”的目標。山區(qū)區(qū)縣聯(lián)社在條件成熟、信用程度較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)要全面推行農(nóng)戶小額信用貸款的方式。在建立農(nóng)戶信用評定等級制度的基礎(chǔ)上，各區(qū)縣信用社要結(jié)合實際，根據(jù)每個村(鎮(zhèn))貸款農(nóng)戶占全部農(nóng)戶的比例、還款和信用戶比例等情況，逐步開展評定信用村(鎮(zhèn))的試點工作，對不同信用程度的村(鎮(zhèn))實行分類管理，更好地發(fā)揮小額農(nóng)貸的作用。一是要使農(nóng)戶充分了解此項貸款的性質(zhì)和扶持范圍，在需要貸款扶持的情況下，積極申請此項貸款從事生產(chǎn)經(jīng)營活動。在發(fā)放農(nóng)戶貸款證(卡)的過程中，農(nóng)村信用社要在詳細調(diào)查，掌握具體情況的基礎(chǔ)上進行。二是合理確定貸款額度，在資金力量有限的條件下，讓那些符合貸款條件和信貸政策的農(nóng)戶得到急需貸款。要采取多種方式籌措資金，增強對農(nóng)戶貸款的資金實力。二是要增強信用社員工放貸、管款、收貸的責任心，確保新增貸款的質(zhì)量，使農(nóng)戶小額信用貸款能夠周轉(zhuǎn)使用。四是加強內(nèi)部資金的合理調(diào)配與調(diào)劑，及時解決部分信用社資金不足的困難。信用社信貸人員要牢記 39。的辦社