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xx市農(nóng)村信用社大額貸款管理暫行辦法-在線瀏覽

2025-01-05 14:01本頁面
  

【正文】 程或合資、合作的合同或協(xié)議,驗資證明。 技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證。 在農(nóng)信社的開戶證明。 特種行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)部門批準(zhǔn)頒發(fā)的特種行 業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書。 經(jīng)會計師事務(wù)所審計的年度財務(wù)報表、驗資報告,規(guī)定期限內(nèi)的財務(wù)報表。 1 企業(yè)項目可行性論證報告及 其他資料。 個人及家庭收入證明。 個人負(fù)債及投資證明。 (三)擔(dān)保人擔(dān)保需提供的資料: 抵、質(zhì)押物明細(xì)表。包括房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證、動產(chǎn)抵(質(zhì))押物的原始證件等。 其他資料。 第 四 章 大額貸款調(diào)查 第十 三 條 基層農(nóng)信社是大額貸款的最初調(diào)查部門,負(fù)責(zé)對客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實。 查驗提供的證、照、件是否真實、合法、有效。 查驗客戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細(xì)真實。 查詢銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。 調(diào)查了解客戶法定代表人的品行、經(jīng)營管理能力和業(yè)績,是否有個人不 良信用記錄等。 客戶有關(guān)聯(lián)企業(yè)的,要了解關(guān)聯(lián)企業(yè)的關(guān)聯(lián)形式、關(guān)聯(lián)程度、及關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債及信用狀況。 深入客戶及其擔(dān)保人單位,查閱其資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表,對客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤等情況進(jìn)行分析,并進(jìn)行“賬賬、賬表、賬實”等核對。 調(diào)查分析信貸需求的原因。 查驗商品交易的真實性,分析商品交易的必要性。 第十 四 條 對自然人大額貸款,基層農(nóng)信社應(yīng)調(diào)查分析個人客戶及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實,各項收入來源是否穩(wěn)定,是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力;提供擔(dān)保的,還要對擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實、各項收入來源是否穩(wěn)定等情況進(jìn)行調(diào)查。 第 十六 條 調(diào)查分析結(jié)束后,撰寫調(diào)查報告。 財務(wù)狀況、經(jīng)營效益及市場分析。 本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析。 (二)自然人客戶調(diào)查報告內(nèi)容: 申請人的基本情況。 擔(dān)保情 況。 還款來源。 第 十七 條 對大額貸款調(diào)查意見,經(jīng)基層農(nóng)信社貸審會(貸審小組)討論通過,由基層農(nóng)信社主任簽字后,連同上述全部信 貸資料報送聯(lián)社 業(yè)務(wù)發(fā)展部 審查。 第 五 章 大額貸款審查 第 十八 條 聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé) 對 基層信用社 上報的客戶資料和信貸調(diào)查資料(以下簡稱信貸資料)進(jìn)行 初審,組織 2~3 人對貸款申請客 戶進(jìn)行現(xiàn)場再調(diào)查 , 并根據(jù)調(diào)查情況 形成 貸款調(diào)查 核實 報告; 聯(lián)社貸審中心負(fù)責(zé)對貸款戶資料的合法性、合規(guī)性、可行性及貸款要素的審查,并形成審查報告 ; 聯(lián)社 風(fēng)險資產(chǎn)管理部 負(fù)責(zé)對貸款的風(fēng)險防范措施進(jìn)行審查,對貸款 項目風(fēng)險狀況進(jìn)行評估 。 聯(lián)社業(yè)務(wù)、貸審和風(fēng)資等信貸部門 審查 評估 要點如下: (一)基本資料審查:各種證、照、件是否合法有效,上報的資料是否齊全。 客戶及 保證 人組織機(jī)構(gòu)是否合理,產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰,是否是關(guān)聯(lián)企業(yè)。 (三)信貸政策審查: 借款用途是否合規(guī)合法,是否符合國家有關(guān)政策。 (四)客戶經(jīng)營狀況的審查: 客戶資產(chǎn)負(fù)債比例結(jié)構(gòu)是否合理。 客戶原材料是否有來源,產(chǎn)品是否有銷路,生產(chǎn)技術(shù)是否有保障,是否有經(jīng)濟(jì)效益。 客戶在發(fā)放貸款的農(nóng)信社轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營。 在人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是否存在不良信用記錄;在農(nóng)信社或其他銀行存在不良信用記錄的取消貸款資格。 (六)擔(dān)保手續(xù)審查: 擔(dān)保人必須具有足夠的經(jīng)濟(jì)實力和代替償貸的能力,必須是具備法人資格的企業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人。 質(zhì)押物、證、權(quán)真實清楚,票據(jù)合規(guī)合法有效。 不良貸款占比超過 50%的農(nóng)信社不得發(fā)放大額貸款(存單質(zhì)押貸款除外)。 對擬發(fā)放的大額貸款,應(yīng)當(dāng)經(jīng)貸審會(貸審組) 三分之二 以上委員表決同意。 ( 八 )貸
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