農(nóng)村信用社法人客戶信用評(píng)級(jí)管理暫行辦法-在線瀏覽
2024-11-16 13:34本頁面
【正文】 合作金融機(jī)構(gòu)信 貸經(jīng)營部門是法人客戶信用評(píng)級(jí)的具體實(shí)施部門，其主要職責(zé)是 ： 、調(diào)查與核實(shí)，并初步評(píng)定信用等級(jí)； 蹤管理，重點(diǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)客戶評(píng)級(jí)的影響程度，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)對(duì)客戶信用等級(jí)進(jìn)行調(diào)整； 。根據(jù)信貸經(jīng)營部門提供的 客戶評(píng)級(jí) 資料及初評(píng)報(bào)告，審核客戶評(píng)級(jí)資料的完整性及合法合規(guī)性 ， 審查評(píng)級(jí)結(jié)果是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況相吻合 ， 對(duì)初評(píng)結(jié)果出具審查意見； ； 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展 法人客戶 信用評(píng)級(jí)工作； 法人 客戶信用評(píng)級(jí)工作進(jìn)行 監(jiān)督、檢查 。 第十六條 法人類客戶信用評(píng)級(jí)的 審批權(quán)限 （一） B、 C 級(jí) 客戶 信用等級(jí) 由 信貸經(jīng)營部門 審定； （二） A 級(jí) 客戶信用等級(jí) 由縣級(jí)農(nóng) 村合作金融機(jī)構(gòu)信貸管理部門審定； （三） AA 級(jí)及以上 客戶信用等級(jí) 由縣級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款審 批 委員會(huì)審議后，報(bào)有權(quán)人審 定 。 — 6 — 第五章 評(píng)級(jí)流程及要求 第十七條 單一法人客戶在多家縣級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)有 信貸業(yè)務(wù)的，由主管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé) 客戶信用等級(jí)的評(píng)定 ，主管機(jī)構(gòu) 由首次發(fā)生信貸關(guān)系的縣級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任 ， 亦可由各縣級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)協(xié)商確定，特殊情況由 區(qū)聯(lián)社 指定 。調(diào)查崗應(yīng)盡職調(diào)查了解客戶基本情況、管理情況、技術(shù)裝備情況、領(lǐng)導(dǎo)者及員工素質(zhì)、產(chǎn)品市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營 情況 等，并收集客戶營業(yè)執(zhí)照、組織 機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、征信報(bào)告、近三年及近期財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)資料， 核實(shí)客戶信息資料的真實(shí)性及有效性。調(diào)查崗依據(jù)調(diào)查收集的資料，根據(jù)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，初步評(píng)定信用等級(jí)并撰寫 評(píng)定 報(bào)告，報(bào)告主要內(nèi)容包括： 客戶 基本情況、客戶信用狀況、財(cái)務(wù)分析、綜合評(píng)價(jià)和信用等級(jí)初評(píng)結(jié)果等。 第二十條 評(píng)級(jí)審查。 第二十一條 評(píng)級(jí)審批。 第二十二條 法人客戶信用評(píng)級(jí)可單獨(dú)辦理，也可隨客戶統(tǒng)一授信或具體信貸業(yè)務(wù)一并辦理。 — 7 — 第二十三條 集團(tuán)客戶評(píng)級(jí)包括集團(tuán)整體評(píng)級(jí)和集團(tuán)成員獨(dú)立評(píng)級(jí)。 第二十四條 集團(tuán)客戶主管機(jī)構(gòu)按以下原則確定： （一）集團(tuán)客戶存在母公司 （ 集團(tuán)本部 ） 的，原則上由母公司或集團(tuán)本部注冊(cè)地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任主管機(jī)構(gòu) ； （二）如集團(tuán)客戶不存在母公司（集團(tuán)本部）或母公司（集團(tuán)本部）與 ⅩⅩ 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)沒有建立信貸關(guān)系的，可由最先與集團(tuán)成員發(fā)生信貸關(guān)系且尚有信用余額的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)建立集團(tuán)信息并擔(dān)任主管機(jī)構(gòu)，也可由先發(fā)現(xiàn)和識(shí)別集團(tuán)關(guān)系，并在信貸管理系統(tǒng)建立集團(tuán)客戶信息的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任主管機(jī)構(gòu)； （三）對(duì)集團(tuán)客戶主管機(jī)構(gòu)有爭(zhēng)議的可協(xié)商解決或由共同的上一級(jí)主管部門 指 定。 集團(tuán)客戶在某一行業(yè)的銷售收入占總銷售收入的比例超過60％的，采用該行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值進(jìn)行 整體 評(píng)級(jí)；該比例低于 60％，則采用綜合類客戶標(biāo)準(zhǔn)值進(jìn)行 整體 評(píng)級(jí)。 第六章 特別規(guī)定 第二十七條 評(píng)級(jí)加分條件及標(biāo) 準(zhǔn) — 8 — （一）大中型 企業(yè)評(píng)級(jí) 加分條件及標(biāo)準(zhǔn)。 （二）小 型 企業(yè)評(píng)級(jí)加分條件及標(biāo)準(zhǔn)。 （三） 對(duì) 事業(yè)法人 有充分 評(píng)級(jí)加分 理由的，可酌情給予 不超過 5 分的加分。 （二） 法人客戶若有下列情形之一的，應(yīng)直接認(rèn)定其信用等級(jí)為 C 級(jí)： （一） 屬高污染、高能耗以及產(chǎn)能過剩行業(yè) 的； （二）關(guān)、停、資不抵債的； （三）生產(chǎn)經(jīng)營不正常、管理混亂，連續(xù)三年虧損已無法編制財(cái)務(wù)報(bào)表的； （四）客戶或主要管理人員出現(xiàn)逃廢銀行債務(wù)、 在 人民銀行或銀監(jiān)會(huì) 有嚴(yán)重不良信用記錄 或被銀行同業(yè)協(xié)會(huì)公布為不守信譽(yù)的； （五） 以 騙取信用為目的，編造或提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等評(píng)級(jí)資料的； （六）會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)客戶的財(cái)務(wù)報(bào)告出具明確否定意見的； （七）存量 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為可疑、損失的。 第七章 評(píng)級(jí)管理 第三十條 法人客戶信用 評(píng) 級(jí)有效期為一年。對(duì)有信用余額的存量客戶集中于每年四月底前根據(jù)上年度財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)完成評(píng)級(jí)工作 。 — 10 — 第三十二條 為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)提供保證擔(dān)保的法人 客戶 ，應(yīng)按本辦法規(guī)定 評(píng)定 信用等級(jí) ， 評(píng)級(jí)結(jié)果 應(yīng)
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