農(nóng)村信用社法人客戶信用評級管理暫行辦法(已改無錯(cuò)字)
2022-10-26 13:34:39 本頁面
【正文】 法人客戶信用 評 級有效期為一年。 第三十一條 客戶評級采取集中評級與實(shí)時(shí)評級相結(jié)合的 方式。對有信用余額的存量客戶集中于每年四月底前根據(jù)上年度財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)完成評級工作 。對于新拓展客戶，在審批具體 信貸業(yè)務(wù) 的同時(shí)對信用等級隨報(bào)隨評，應(yīng)使用 上 年度財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)。 — 10 — 第三十二條 為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)提供保證擔(dān)保的法人 客戶 ，應(yīng)按本辦法規(guī)定 評定 信用等級 ， 評級結(jié)果 應(yīng) 作為判斷擔(dān)保人擔(dān)保資格和擔(dān)保能力的重要 依據(jù)， 且在保證責(zé)任存續(xù)期間可 不進(jìn)行等級重評 ， 保 證人在 評級有效期 滿后為新的 信貸業(yè)務(wù)提供保證擔(dān)保 或申請辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí) ， 應(yīng)重新評定信用等級 。 第三十三條 財(cái)務(wù)報(bào)表是客戶信用評級的基礎(chǔ)資料， 信貸 調(diào)查崗應(yīng)對客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審核確認(rèn)，大中型企業(yè)原則上應(yīng)提供經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表，有條件的小 型 企業(yè)和事業(yè)法人 也應(yīng)提供經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表。 第三十四條 評級有效期內(nèi)， 責(zé)任 信貸人員 要定期檢查客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況及信用狀況，監(jiān)測客戶信用等級變化， 并對 客戶信用等級 進(jìn)行 動態(tài)調(diào)整 。 第三十五條 客戶信用等級評定后， 出現(xiàn)下列情 形 之一的，經(jīng)信貸經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人審定后，應(yīng) 及時(shí)對客戶 信用等級 做 降級處理 ，并 報(bào)原審批部門備案。 （一） 客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)資料明顯失實(shí)； （二） 客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化； （三） 客戶法定代表人及主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、抽逃資本金等違法經(jīng)營案件的；客戶對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)或其他債權(quán)人發(fā)生重大違約行為 的 ； （四） 客戶資本金不能按期足額到位，行業(yè)發(fā)展前景不樂觀； （五） 被人民銀行或 監(jiān)管部門 列 為高風(fēng)險(xiǎn)客戶 或被銀行同業(yè)協(xié)會公布為不守信譽(yù)客戶； （六） 母公司或其他關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)營或財(cái)務(wù)困難，可能對客戶產(chǎn)生重大不利影響的； （七） 出現(xiàn) 重大事故、重大賠償責(zé)任、重大法律訴訟和對外 — 11 — 擔(dān)保 的 ； （八） 其他可 能影響到償債能力及意愿的重大情況。 第三十六條 法人 客戶評級材料應(yīng)按照 ⅩⅩ 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸檔案管理的有關(guān)要求進(jìn)行 規(guī)范 管理 。 第八章 罰 則 第三十七條 存在下列行為之一的，根據(jù)性質(zhì)和情節(jié)給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰直至 紀(jì)律 處分： （一） 未在規(guī)定的時(shí)限內(nèi) 進(jìn)行 客戶 信用 評級的； （二） 評級有效期 內(nèi)，發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)信息，對客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響，而未及時(shí) 采取措施的； （三） 未經(jīng)批準(zhǔn) ，擅自向外披露客戶評級結(jié)果，造成農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)受損或經(jīng)濟(jì)損失的； （四） 蓄意利用虛假財(cái)務(wù)報(bào)表和其他評級資料，提高客戶信用等級的； （五） 逆程序操作或越權(quán)審批信用等級的。 第九章 附 則 第三十八條 本辦法由 自治區(qū)信用聯(lián)社 負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。 第三十九條 本辦法自 下發(fā) 之日起施行。 — 12 — ⅩⅩ 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)法人類客戶信用評級審批表 呈報(bào)單位： 單位：萬元 基本情況 客戶名稱 法定代表人 所屬行業(yè) 上年度信用等級 注冊（登記）時(shí)間 原有信用余額 基層社（行） 意見 得分 測評等級 經(jīng)辦人： 負(fù)責(zé)人： 年 月 日 縣級農(nóng)合機(jī)構(gòu)信貸部門 意見 得分 測評等級 經(jīng)辦人： 負(fù)責(zé)人： 年 月 日 分管 領(lǐng)導(dǎo) 意見 簽字： 年 月 日 貸款審 批委員會 意見 主任委員： 年 月 日 縣級農(nóng)合機(jī)構(gòu)最終審批意見
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