農(nóng)戶小額信用貸款檢查方法-在線瀏覽
2025-05-30 12:07本頁(yè)面
【正文】 入賬是否正確？是否視同現(xiàn)金管理？ 13貸款審批程序是否合規(guī)？對(duì)于超權(quán)限貸款是否進(jìn)行了上報(bào)審批？ 三、自然人貸款 1是否超限額發(fā)放（30萬(wàn),2008年新增）？ 2貸款資料是否齊全?（有無(wú)借款申請(qǐng)書、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）,對(duì)于貸款資料復(fù)印件是否進(jìn)行了核對(duì)?(由核對(duì)人注明的與原件核對(duì)一致字樣) 3貸款主體資格是否為具有完全民事能力的自然人?擔(dān)保人的主體資格是否合規(guī)?有無(wú)60歲以上無(wú)經(jīng)濟(jì)能力人的貸款人或擔(dān)保人？ 4是否執(zhí)行了審貸分離制度？貸款的審批程序是否合規(guī)？貸款的用途是否符合國(guó)家政策？ 5有無(wú)貸前調(diào)查報(bào)告？貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范？（是否按68號(hào)文件要求調(diào)查） 6貸后管理是否到位？（進(jìn)否進(jìn)行定期和不定期的貸后調(diào)查，有無(wú)首次跟蹤貸后調(diào)查，有五級(jí)分類認(rèn)定表及工作底稿） 7貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情況，借款人的經(jīng)營(yíng)情況和償債能力的變動(dòng)情況？ 8每次檢查是否有文字報(bào)告或記錄？ 9貸款利率是否符合規(guī)定？ 10貸款合同是否完整？（68號(hào)文件） 合同是否采用鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改？ 相關(guān)條款是否與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致？ 客戶部門是否當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字、蓋章或蓋指模，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效（檢查借款合的筆跡和印跡等）？ 11抵押、質(zhì)押是否合規(guī)？抵押、質(zhì)押物權(quán)憑證是否按規(guī)定進(jìn)行登記和保管？抵押物是否進(jìn)行公證？ 12貸款的主體是否合適？有無(wú)借名、冒名貸款？ 13對(duì)于及將到期的貸款是否發(fā)出了到期貸款通知書？ 14貸款利利率應(yīng)用是否正確?對(duì)于按季收息貸款未按時(shí)收回的是否進(jìn)行了催收？利息計(jì)算是否正確?未按時(shí)付息等到其異常情況是否作了貸后檢查分析？ 15對(duì)于大額自然人貸款,有無(wú)人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡? 16貸款程序是否合規(guī)?有無(wú)逆程序發(fā)放貸款? 17貸款展期是否合規(guī)？（展期期限是否符合規(guī)定？有無(wú)展期貸款申請(qǐng)書？抵、質(zhì)押人是否在貸款展期申請(qǐng)書上簽署“同意展期”的意見？有無(wú)展期調(diào)查報(bào)告？與貸款人、擔(dān)保人是否簽訂了《貸款展期協(xié)議書》？ 四、農(nóng)戶聯(lián)保貸款（1247） 1貸款資料是否齊全？（聯(lián)保協(xié)議、聯(lián)保貸款人的身份證復(fù)印件、戶口簿復(fù)印件，各聯(lián)保農(nóng)戶近
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