【正文】 牧戶評級授信額度的核定：農(nóng)牧戶按其經(jīng)營的品種、特點、規(guī)模等可分為：（一）普通農(nóng)牧戶：從事傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)；（二）經(jīng)營性農(nóng)牧戶：主要經(jīng)營如小賣部、小型修理部、磨房、運輸業(yè)、屠宰、農(nóng)產(chǎn)品收購、加工的小商戶等；各類農(nóng)牧戶均需根據(jù)其信用等級評定結(jié)果和家庭擁有的資產(chǎn)和收入情況確定評級授信額度，不能劃類平均，不能多頭授信。第九條 信用社實地調(diào)查信貸員，對農(nóng)牧戶小額信用貸款評級授信額度核定后，由信用社負責(zé)人告知農(nóng)牧戶貸款客戶以成為信用社預(yù)客戶。因重大災(zāi)害造成損失的，可延期歸還。用和生產(chǎn)經(jīng)營情況，督促農(nóng)牧戶按期還本付息。第十九條 借款人有下列行為之一的，提前收回貸款本息，取消其信用貸款資格。貸款到期前，應(yīng)提前7天下發(fā)還本付息通知單；對到期貸款要求延期的（貸款除特殊情況外，一律不準(zhǔn)延期），貸戶應(yīng)提前15天向信用社提出書面申請，由信貸員和信用社負責(zé)人簽批延期意見，報聯(lián)社審批后方可延期。第二十一條 農(nóng)牧戶信用檔案管理。農(nóng)牧戶信用檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）農(nóng)牧戶基本情況：姓名、身份證件號碼、家庭人口、住址、聯(lián)系方式，家庭實有資產(chǎn)狀況和債權(quán)債務(wù)情況等；（二）家庭收支的基本情況：生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要項目、收入狀況及主要支出情況等；（三）農(nóng)牧戶貸款情況：農(nóng)牧戶信用等級及信用額度評級情況，近三年借還款歷史記錄；（四）其他需要掌握的材料；未滿足本地社員需求，找異地貸款每一筆罰款300元。委派會計對客戶資料、面簽、信貸檔案的審核負全部責(zé)任。信用社主任承擔(dān)50％的責(zé)任、委派會計承擔(dān)20％的責(zé)任、責(zé)任信貸員承擔(dān)30％。第二十三條 信貸員不得違規(guī)發(fā)放貸款，對于未經(jīng)主任審批，信貸員自主發(fā)放的違規(guī)貸款，會計、出納不得接收入帳，對于已經(jīng)發(fā)放的一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須在限期3天內(nèi)本利全部追回，并對信貸員及相關(guān)責(zé)任人，處本息金額10%的罰款，限期內(nèi)不能全額追回及不交罰款的，離崗?fù)Ｂ毥邮芴幚?。第二十四條對于弄虛作假，放新收舊掩蓋貸款風(fēng)險的，給予通報批評，并對責(zé)任人處以100元至1000元罰款。第二十六條對不按規(guī)定審批或超越審批權(quán)限，發(fā)放的貸款或擅自改變貸款投向的對責(zé)任人給予100元至1000元罰款。造成損失的賠償全部損失，情節(jié)嚴(yán)重的給予行政處分。貸款用途：(一)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款；(二)小型農(nóng)機具貸款；(三)圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款；(四)個體經(jīng)營戶、私營企業(yè)主的流動資金貸款；(五)農(nóng)戶子女上學(xué)、建房、治病等消費貸款。授信額度：對單一農(nóng)戶初次授信或調(diào)整后的授信最高額度一般不超過該農(nóng)戶近三年平均年純收入或家庭擁有的可變現(xiàn)財物之和，額度原則上最高不得超過3萬元。因重大災(zāi)害造成損失的，可延期歸還。農(nóng)戶小額信用貸款操作規(guī)程調(diào)查農(nóng)牧戶基本情況評定資信等級和核定信用額度帳務(wù)管理貸款發(fā)放貸款檢查及回收。操作要點：包村信貸員首先按照農(nóng)戶小額信用貸款基本條件，在本行信貸管理系統(tǒng)進行查詢，查看申請人是否為本轄區(qū)社員，是否為該戶戶主，是否具有完全民事行為能力、戶主和家庭成員在本行有無冒名或跨區(qū)貸款，原有貸款是否按期歸還，是否被劃入黑名單等，進行初步遴選。二、調(diào)查建檔，核實資信情況通過遴選，對符合貸款條件的農(nóng)戶，包村信貸員依據(jù)《農(nóng)戶信用等級評定申請書》進村入戶調(diào)查，核實農(nóng)戶基本情況。即借款人姓名、性別、年齡、身份證號碼、詳細住址、聯(lián)系方式、家庭人口、入股信息等； 。即農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟收入狀況、家庭資產(chǎn)負債狀況；。對調(diào)查信息要逐戶填寫《卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶信息及資信狀況調(diào)查表》。批量評級授信的，可從信貸管理系統(tǒng)打印《甘肅省本行評定小組批量評級授信登記表》，提交資信評定小組評定?！蹲抠Y蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶信息及資信狀況調(diào)查表》內(nèi)容必須真實完整，并將所有調(diào)查內(nèi)容錄入信貸管理系統(tǒng)，做到錄入資料真實、完整，確保系統(tǒng)計算農(nóng)戶信用分值準(zhǔn)確。三、評級授信，實行公示制度本行要以村為單位，由本行主任定期與不定期組織召開資信評定小組會議，先由包村信貸員對資信調(diào)查情況、信貸管理系統(tǒng)信用評分情況、擬授信額度等建議向參會人員反饋，再由參會人員對其調(diào)查情況進行討論、補充和完善，并按照本行確定的農(nóng)戶信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)，對被調(diào)查農(nóng)戶進行逐戶表決，核定農(nóng)戶的信用等級和最高授信額度，對表決通過的農(nóng)戶，信貸員及時將評級授信信息維護到信貸管理系統(tǒng)，打印出《卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行信用戶評級授信公示表》進行公示。資信評定小組必須有三分之二（含）以上成員出席方為有效，小組成員實行記名投票方式對農(nóng)戶的信用等級及授信額度進行表決，三分之二（含）以上與會人員同意的方可通過，其中本行行長、包村信貸員必須參加會議。本行要專設(shè)會議記錄，對每次評級過程要有詳細文字記載，且與會人員應(yīng)在資信評級會議記錄上簽字，留檔備查。（6）長期外出或舉家外遷人員。根據(jù)農(nóng)戶個人信譽、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要內(nèi)容、經(jīng)營能力、償債能力等設(shè)置農(nóng)戶信用評定指標(biāo)體系。（四）實行信貸員負責(zé)制包村信貸員作為貸款評級授信的第一責(zé)任人，對自己維護的客戶在評級過程中要起主導(dǎo)作用，并對評級結(jié)果的真實性和準(zhǔn)確性負全責(zé)，對評定結(jié)果有異議的，可提出正當(dāng)理由行使“一票否決權(quán)”，但未經(jīng)評定小組審議通過的信用等級不可行使“一票贊成權(quán)”。具體授信限額由各行社在信貸管理系統(tǒng)中自主確定。對生產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)營效益佳，信用記錄好、資金需求量大的農(nóng)戶，一事一議，經(jīng)各行社審議后可適當(dāng)提高信用貸款額度,但最高貸款額度不超過30萬元。若有異議，由資信等級評定小組會議進行復(fù)審和認定。對經(jīng)審批通過的農(nóng)戶，信貸員在信貸管理系統(tǒng)打印《甘肅省本行貸款證核發(fā)登記簿》，并據(jù)此表登記核發(fā)貸款證。（二）加強貸款證管理各行社根據(jù)農(nóng)戶資信等級評定情況，審查發(fā)放信用戶貸款證。信用戶貸款證上必須有申請人的照片、預(yù)留印鑒及簽字。對經(jīng)公示無異議的信用戶，提交有權(quán)人員審批后，信貸員應(yīng)及時完善貸款證相關(guān)要素，確認無誤后方可核發(fā)。在核發(fā)過程中，應(yīng)堅持“七不”原則，即貸款證信息與信貸管理系統(tǒng)信息不一致的不發(fā)證、信貸管理系統(tǒng)未開證的不發(fā)證、貸款證未預(yù)留戶主印鑒的不發(fā)證、信用等級未經(jīng)公示的不發(fā)證、領(lǐng)證手續(xù)不全的不發(fā)證、舊貸款證未收回的不發(fā)新證，未經(jīng)登記的不發(fā)證。本行營業(yè)柜臺應(yīng)設(shè)立農(nóng)戶小額信貸專柜，審核、發(fā)放已評級授信農(nóng)戶的小額信用貸款。操作要點：（一）柜臺受理農(nóng)戶貸款農(nóng)戶向柜員出示身份證、貸款證、預(yù)留印鑒，柜員對借款人所提供的資料通過信貸管理系統(tǒng)查詢借款人農(nóng)戶信息和授信額度，核對借款人貸款證、有效身份證件、預(yù)留印鑒等,確保借款手續(xù)為戶主本人辦理，審查無誤后，由借款人填寫制式借款申請書，柜員填制信用借款合同，會計在《農(nóng)戶小額信用借貸申請書》、《農(nóng)戶小額信用借款合同》上加注審查意見，在合同、借據(jù)上加蓋農(nóng)戶小額信用貸款合同專用章及復(fù)審人員名章，提交專柜人員辦理。（二）柜臺辦貸資料移交營業(yè)終了，專柜人員根據(jù)借款憑證填寫《本行農(nóng)戶小額信用貸款柜員辦貸登記簿》，將借款申請書、借款合同、借據(jù)等資料移交專人歸檔管理，將貸款有關(guān)憑證于當(dāng)日或次日交信貸員，作為貸后跟蹤管理的依據(jù)。專柜人員對借款合同及借據(jù)要素審查不嚴(yán)，貸款證登記不及時形成的貸款風(fēng)險負全責(zé)。六、健全臺賬，加強貸后管理信貸員對收到本轄區(qū)的柜臺放貸憑證，按時記載信貸臺帳，隨時掌握農(nóng)戶信用狀況，加強貸后管理。關(guān)注及不良類貸款每季檢查一次，未按期檢查的，信貸管理系統(tǒng)將進行預(yù)警，信貸員在檢查時應(yīng)及時了解和掌握農(nóng)戶借款是否按約定用途使用、生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常，并填寫《農(nóng)戶小額信用貸款貸后檢查表》，經(jīng)貸戶簽字確認，對調(diào)查情況進行詳細分析，存在問題應(yīng)及時采取相應(yīng)措施。對農(nóng)戶小額信用貸款到期后仍需要周轉(zhuǎn)使用，必須還清本息后重新辦理借款，對逾期貸款，信貸員要及時了解和掌握逾期原因，并簽發(fā)《貸款逾期催收通知書》進行催收，對惡意賴債的應(yīng)及時采取依法訴訟等強制措施保全清收。操作要點：（一）貸后檢查的內(nèi)容要全面借款人是否按照約定的用途使用貸款；對借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況及前景還款能力等方面的分析；借款人還款意愿方面的分析。（二）降低貸款風(fēng)險的措施要到位；；；，取消貸款資格。（四）信貸檔案管理要規(guī)范信貸員負責(zé)整理收集貸款發(fā)放時所形成電子信貸資料和紙質(zhì)信貸檔案，其中電子信貸檔案按《甘肅省本行信貸管理系統(tǒng)運行管理暫行辦法》進行維護，紙質(zhì)信貸檔案按照信貸檔案管理規(guī)定管理。農(nóng)戶小額信用貸款紙質(zhì)檔案至少包括以下內(nèi)容： 。（個人）小額信用借款合同； 。貸款檔案管理員根據(jù)信貸員貸后檢查所提供的信息，對信貸檔案不斷的進行補充和更新。對發(fā)生嚴(yán)重違背誠實守信原則事項的，要對原評定的信用等級進行調(diào)整，直止取消農(nóng)戶小額信用貸款資格，并在貸款證上進行登記。在對資信等級進行審查時，要以農(nóng)戶近三年內(nèi)的借款、還款、延期、付息記錄和日常貸后跟蹤調(diào)查情況作為重要依據(jù)，對該戶重新進行資信調(diào)查、評級授信、補充和完善相關(guān)資料，并對資信等級審查情況及時維護到信貸管理系統(tǒng)，在貸款證上及時記載。資信等級年審工作原則上應(yīng)在每年3月底前完成。（二）資信等級及限額調(diào)整程序要規(guī)范；；；，并填制《農(nóng)戶資信等級及貸款限額調(diào)整表》。第五篇：農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范