【正文】 管期限屆滿，該銀行業(yè)金融機構仍不能恢復正常經(jīng)營能力，或者合并重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可決定終止接管或機構重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。監(jiān)管機構決定撤銷金融機構，應當制作撤銷決定書。（2）組織撤銷清算商業(yè)銀行依法被撤銷的，由監(jiān)管機構組織成立清算組；非銀行金融機構依法被撤銷的，由監(jiān)管機構或者監(jiān)管機構委托的有關地方人民政府組織成立清算組。被撤銷的金融機構財產(chǎn)經(jīng)清理、核實后，清算組應當制作清算方案。被撤銷的金融機構的清算財產(chǎn)支付個人儲蓄存款的本金和合法利息后的剩余財產(chǎn)，應當清償法人和其他組織的債務。（4）注銷登記 清算結(jié)束后，清算組應當向工商行政管理機關辦理注銷登記手續(xù)，被撤銷的金融機構股東的資格終止，被撤銷的金融機構即行解散，由監(jiān)管機構予以公告。在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：（一）直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；（二）申請司法機關禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。（十）對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取限制措施 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經(jīng)設區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列措施：（一）詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；（二）查閱、復制有關財務會計、財產(chǎn)權登記等文件、資料；（三）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。對依法采取的措施，有關單位和個人應當配合，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構相關調(diào)查權，有利于及時發(fā)現(xiàn)并查處銀行違法案件，保護銀行及客戶的資金安全，有利于防范銀行業(yè)風險和保持銀行業(yè)穩(wěn)定，實現(xiàn)銀行業(yè)監(jiān)管目標，符合發(fā)達國家銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展趨勢，也是借鑒國內(nèi)相關監(jiān)管機構成功經(jīng)驗的結(jié)果。相關調(diào)查需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構負責人批準。相關調(diào)查權的對象范圍主要包括：一是與銀行業(yè)金融機構業(yè)務關聯(lián)緊密的民事主體，通常是銀行業(yè)金融機構的客戶、股東、實際控制人等關聯(lián)主體；二是為銀行業(yè)金融機構提供產(chǎn)品和服務的企業(yè)、市場中介機構和專業(yè)人士等。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權利。需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。對經(jīng)銀監(jiān)會批準在境外設立的金融機構以及上述金融機構在境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務。(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。(五)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利。銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機構的接管，是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。(2)重組。重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。(限制出境)(二)申請司法機關禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。銀行業(yè)金融機構的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。(2)審慎性監(jiān)督管理談話。要求對銀行的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。(3)強制風險披露。(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結(jié)有關涉嫌違法資金。 刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等刑罰。 行政處分行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。 相關的處罰措施取締。不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得在50萬以上的，并處違法所得15倍罰款。 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施、行政處分、行政處罰的概念和種類追究法律責任的形式包括：刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。 行政處罰行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。構成犯罪的，追究刑責。不足50萬的，處50200萬罰款。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。培植階段：即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。(1)借用金融機構。(2)保密天堂。二是有寬松的金融規(guī)則。(3)空殼公司。(4)現(xiàn)金密集行業(yè)(5)偽造商業(yè)票據(jù)(6)走私(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)(8)通過證券和保險業(yè)洗錢第三篇：中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報》中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報》該《年報》全面介紹了2011年經(jīng)濟金融形勢與銀行業(yè)改革發(fā)展、銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟、銀行業(yè)審慎監(jiān)管、監(jiān)管制度與能力建設、金融消費者保護與教育、政務公開與信息披露及銀行業(yè)履行社會責任等方面情況，并較為全面地公布了銀行業(yè)相關數(shù)據(jù)。%，390家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%。同比增加2,461億元，%，風險抵補能力進一步提高。在信用風險防范方面，地方政府融資平臺貸款風險積累勢頭基本得到控制，房地產(chǎn)貸款風險水平不斷下降，銀行業(yè)信貸全流程精細化管理水平逐步提高，貸款集中度風險管控力度加大，較好的構建了銀行業(yè)金融機構與“影子銀行”、民間融資之間風險傳遞的“防火墻”；在流動性風險防范方面，流動性監(jiān)管標準繼續(xù)推進實施，銀行業(yè)流動性管理能力有所提高；在操作風險防范方面，案件防控高壓態(tài)勢繼續(xù)保持，案防工作主動性不斷增強?！赌陥蟆窂娬{(diào)，2011年銀監(jiān)會把握服務實體經(jīng)濟的基石，全面提高對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務能力，引導銀行業(yè)積極推動解決實體經(jīng)濟“融資難”。2012年，銀監(jiān)會將繼續(xù)突出強化服務實體經(jīng)濟，引導銀行業(yè)順應實體經(jīng)濟對銀行業(yè)服務的客觀需要，強化主動服務意識，創(chuàng)新服務方式，提升服務功能。同時指出，2012年銀監(jiān)會將繼續(xù)突出促進銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過科學的監(jiān)管指標設計和制度安排，促進銀行業(yè)金融機構繼續(xù)完善公司治理、優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略、健全薪酬機制，增強深化改革的內(nèi)生動力，把握轉(zhuǎn)型發(fā)展的主動權。2011年銀監(jiān)會在規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為、強化銀行業(yè)行為監(jiān)管、加強信息披露等方面取得階段性成效。第四篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會