【正文】 消費(fèi)性質(zhì)貸款除外，純個(gè)人消費(fèi)性質(zhì)貸款不含個(gè)人投資類貸款）。為了維護(hù)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管形象，確保監(jiān)管工作的公正性，決定對(duì)銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)和各派出機(jī)構(gòu)工作人員在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款、經(jīng)商辦企業(yè)和入股農(nóng)村信用社進(jìn)行一次清理（以下簡稱“三項(xiàng)清理”）。但是，也有少數(shù)工作人員存在從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款（不含純個(gè)人消費(fèi)性質(zhì)的貸款）或?yàn)樗藫?dān)保、介紹貸款、個(gè)人經(jīng)商辦企業(yè)以及在農(nóng)村信用社入股等問題。2012年銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)打擊銀行違規(guī)行為，會(huì)同相關(guān)部門進(jìn)一步完善金融消費(fèi)者保護(hù)的制度建設(shè)。在金融消費(fèi)者保護(hù)方面，《年報(bào)》強(qiáng)調(diào)，做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是維護(hù)市場(chǎng)信心、促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)?！赌陥?bào)》全面介紹了2011年銀監(jiān)會(huì)以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為抓手，推動(dòng)銀行業(yè)加快體制機(jī)制改革和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的主要工作。加強(qiáng)對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色低碳等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)行業(yè)和保障性安居工程建設(shè)等社會(huì)民生領(lǐng)域的信貸支持，支持實(shí)施國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，信貸產(chǎn)業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化；加大對(duì)涉農(nóng)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投入，服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)在動(dòng)力進(jìn)一步增強(qiáng)，涉農(nóng)和小企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)。2012年，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)突出堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，前瞻預(yù)判復(fù)雜多變的形勢(shì)，準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)，努力克服各種不穩(wěn)定、不確定因素的影響，及時(shí)解決苗頭性、傾向性問題，及早化解重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。《年報(bào)》指出，2011年銀監(jiān)會(huì)把握?qǐng)?jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線的根本，嚴(yán)密防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行態(tài)勢(shì)進(jìn)一步鞏固。同比減少1,904億元，%。《年報(bào)》顯示，截至2011年底，%，%，%。亦稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來時(shí)用。處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。 反洗錢法律制度3.《反洗錢法》的通過、施行時(shí)間7.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過、施行時(shí)間9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報(bào)告交易的規(guī)定10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任 洗錢概述洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得在50萬以上的，并處違法所得15倍罰款。 相關(guān)的處罰措施取締。 行政處分行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。 刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。不足50萬的，處50200萬罰款。構(gòu)成犯罪的，追究刑責(zé)。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。 行政處罰行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施、行政處分、行政處罰的概念和種類追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將市場(chǎng)約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強(qiáng)信息披露要求。進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，隨時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話要求。(1)對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。(禁止轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn))(4)依法宣告破產(chǎn)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(一)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境。(3)撤銷。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。接管期限最長不超過2年。(1)接管。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。(六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。(二)限制分配紅利和其他收入。 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理實(shí)施銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。對(duì)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。第二篇：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定（范文）銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時(shí)間、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)均有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的職責(zé)，相應(yīng)地進(jìn)行相關(guān)調(diào)查的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局，檢查由哪一級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，其相關(guān)調(diào)查即由哪一級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。為謹(jǐn)防相關(guān)調(diào)查權(quán)的濫用，切實(shí)保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，在賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)的同時(shí)，堅(jiān)持“既要保證監(jiān)管需要，又不能無限擴(kuò)大”的原則，明確界定了相關(guān)調(diào)查權(quán)的適用條件和對(duì)象范圍。2006年10月31日修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取前款規(guī)定措施，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕。（九）對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶查詢、凍結(jié)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。（八）董事、高級(jí)管理人員的特殊職責(zé)及對(duì)其可采取的相關(guān)限制措施《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。被撤銷的金融機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，經(jīng)清算應(yīng)當(dāng)按照股東的出資比例或者持有的股份比例分配。（3）債務(wù)清償被撤銷的金融機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和合法利息。清算自撤銷決定生效之