2存款組織管理-在線瀏覽
2025-04-05 22:22本頁面
【正文】 五）按存款幣種劃分 本幣存款 外幣存款 三、存款結(jié)構(gòu)合理配置 存款結(jié)構(gòu)是指銀行存款的構(gòu)成及其相互聯(lián)系 、相互制約的比例關(guān)系 。 因此 ， 銀行在存款管理中不僅要適度控制貸款規(guī)模 ， 而且要合理配置存款結(jié)構(gòu) 。 （一）存款期限結(jié)構(gòu)的合理配置 ? *短期存款利率低，流動(dòng)性強(qiáng)，穩(wěn)定性弱；長期存款則利率高，流動(dòng)性弱，穩(wěn)定性強(qiáng)。 ? 保持一定比例的短期存款是為了？ ? 保持一定比例的長期存款是為了？ * （二）存款利率結(jié)構(gòu)的合理配置 ? 存款利率結(jié)構(gòu)的合理配置，也即利率高低不同的存款要保持合理的比例，這樣可以降低銀行的存款成本，實(shí)現(xiàn)信貸資金的盈利性。 以儲(chǔ)蓄存款種類為例，合理的儲(chǔ)蓄存款種類結(jié)構(gòu)應(yīng)包括： ? （ 1）穩(wěn)定型儲(chǔ)蓄存款，如整存整取定期儲(chǔ)蓄、零存整取定期儲(chǔ)蓄和存本取息定期儲(chǔ)蓄；（ 2）引存型儲(chǔ)蓄存款，如存貸結(jié)合的住房儲(chǔ)蓄；（ 3）應(yīng)變型儲(chǔ)蓄存款，如與時(shí)間長短、利率高低變化掛鉤的各種儲(chǔ)蓄；（ 4）方便型儲(chǔ)蓄存款，如活期儲(chǔ)蓄、定活兩便儲(chǔ)蓄、個(gè)人支票儲(chǔ)蓄、銀行卡儲(chǔ)蓄、定活通儲(chǔ)蓄、通知存款儲(chǔ)蓄等。 ? 這些不同種類的儲(chǔ)蓄存款，適應(yīng)并滿足了不同收入階層、不同存款動(dòng)機(jī)的客戶的不同需要，因而可以認(rèn)為這種存款種類結(jié)構(gòu)的配置是合理的。 可分為： 企業(yè)活期存款：指存放于結(jié)算賬戶的存款 ， 故也稱結(jié)算戶存款 。 企業(yè)定期存款 ：指企業(yè)選擇銀行規(guī)定的存儲(chǔ)期限存入銀行的款項(xiàng) 。 *二、影響企業(yè)存款數(shù)量變動(dòng)的因素 （ 一 ） 企業(yè)的內(nèi)部因素 企業(yè)產(chǎn)品銷售收入與生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模 企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度與資金清算狀況 商業(yè)信用狀況 （ 企業(yè)作為授信人 ） 此外 ， 企業(yè)經(jīng)營水平 、 資金來源構(gòu)成 、 企業(yè)對個(gè)人的支出狀況以及其他相關(guān)因素也都會(huì)直接或間接的影響企業(yè)存款的增減 。 從層次上包括個(gè)人 、 企業(yè) 、 和政府儲(chǔ)蓄；從形態(tài)上包括存款 、 保險(xiǎn) 、 各種有價(jià)證券手持現(xiàn)金等 。 （二）儲(chǔ)蓄存款的種類 按儲(chǔ)蓄的穩(wěn)定性為標(biāo)準(zhǔn)劃分： ? 活期儲(chǔ)蓄：指零星存入 ， 隨時(shí)存取 ， 每年計(jì)付一次利息的儲(chǔ)蓄 。 ? 定期儲(chǔ)蓄：指預(yù)先規(guī)定儲(chǔ)蓄時(shí)間 ， 一般情況下不允許提前支取的儲(chǔ)蓄方式 。目前，依法可以開辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有？ * 儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制 ? 儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制是指個(gè)人在銀行開立存款賬戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用身份證件上的姓名，銀行按照規(guī)定進(jìn)行核對，并登記身份證件上的姓名和號(hào)碼，以確定儲(chǔ)戶對開立賬戶上的存款享有所有權(quán)的一項(xiàng)制度。 儲(chǔ)蓄存款的利息稅 ? 我國的儲(chǔ)蓄存款利息稅全稱為“儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅”，主要是指對個(gè)人從中華人民共和國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息而征收的個(gè)人所得稅。 ? 1999年 11月，我國恢復(fù)征收儲(chǔ)蓄存款利息稅，開征稅率為 20%。 2023年10月 9日起，暫免征收儲(chǔ)蓄存款利息稅。 （ 二 ） 開發(fā)存款新品種的實(shí)質(zhì)就是如何適應(yīng)客戶 ， 吸引客戶的問題 。 （ 二 ） 樹立服務(wù)觀念 ， 擴(kuò)大服務(wù)范圍 ， 提高服務(wù)質(zhì)量是銀行拓展業(yè)務(wù)的重要途徑 。 三、安全保障策略 （ 一 ） 客戶存款最基本的要求是獲得存款的安全保障 。 （ 二 ） 利率浮動(dòng)策略的含義：即銀行存款
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