中小企業(yè)營(yíng)銷與管理1-在線瀏覽
2025-03-22 04:05本頁(yè)面
【正文】 資產(chǎn) 2023年 職工人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額 2023年 營(yíng)業(yè)收入、從業(yè)人員、資產(chǎn)總額 六次中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整表 （一）什么是小企業(yè) （一）什么是小企業(yè) 行業(yè) 企業(yè)規(guī)模 營(yíng)業(yè)收入 從業(yè)人員 資產(chǎn)總額 中型 50020230 農(nóng)林牧漁 小型 50500 微型 50 中型 202340000 3001000 工業(yè) 小型 3002023 20300 微型 300 20 中型 600080000 500080000 建筑業(yè) 小型 3006000 3005000 微型 300 300 批發(fā)業(yè) 中小微 40000 200 零售業(yè) 中小微 20230 300 交通運(yùn)輸業(yè) 中小微 30000 1000 倉(cāng)儲(chǔ)業(yè) 中小微 30000 200 郵政業(yè) 中小微 30000 1000 住宿業(yè) 中小微 10000 300 餐飲業(yè) 中小微 10000 300 信息傳輸業(yè) 中小微 100000 2023 軟信服務(wù)業(yè) 中小微 10000 300 房開經(jīng)營(yíng)業(yè) 中小微 202300 10000 物業(yè)管理 中小微 5000 1000 租賃服務(wù)業(yè) 中小微 300 120230 其他 中小微 300 （一）什么是小企業(yè) 銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)定義 小企業(yè)授信界定為泛指銀行對(duì)單戶授信總額 500萬元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額 1000萬元（含）以下，或授信總額 500萬元（含）以下和企業(yè)年銷售額 3000萬元（含）以下的企業(yè)，各類從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人組織和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶的授信。 （二）小企業(yè)特點(diǎn) 企業(yè)數(shù)量眾多，分布面廣； 體制靈活，組織精干； 管理水平相對(duì)較低； 產(chǎn)出規(guī)模小， 競(jìng)爭(zhēng)力較弱； “家族”色彩濃。工信部將細(xì)化中小企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策，研究制訂出臺(tái)小企業(yè)信貸考核辦法，建立小企業(yè)信貸增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，推動(dòng)中小企業(yè)上市融資等 人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)四部門聯(lián)合發(fā)布 《 關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見 》 《 中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃的建議 》 提出，大力發(fā)展服務(wù)業(yè)和中小企業(yè)，提升小企業(yè)專業(yè)化分工協(xié)作水平；激發(fā)中小企業(yè)創(chuàng)新活力，發(fā)揮企業(yè)家和科技領(lǐng)軍人才在科技創(chuàng)新中的重要作用 （四）國(guó)家對(duì)小企業(yè)的支持 中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)器。 國(guó)別 項(xiàng)目 小企業(yè) 占比 就業(yè) 占比 產(chǎn)值 占比 美國(guó) 99% 60% 39% 歐洲 % 66% % 中國(guó) % 73% 60% （四）國(guó)家對(duì)小企業(yè)的支持 中小企業(yè)是財(cái)富成長(zhǎng)池。絕大多數(shù)貸款均由客戶關(guān)系經(jīng)理審批。中小企業(yè)的財(cái)務(wù)管理水平低，報(bào)表賬冊(cè)不全，其信息收集的成本較高，客戶關(guān)系經(jīng)理制度實(shí)際上是針對(duì)這一特點(diǎn)的制度安排。 大多數(shù)銀行的客戶關(guān)系經(jīng)理有權(quán)批準(zhǔn)總額低于 $100萬 /客戶的有擔(dān)保貸款。此外，授權(quán)水平一般會(huì)隨風(fēng)險(xiǎn)增加而下降，并且在新客戶和老客戶之間也有差別。 再認(rèn)識(shí)小企業(yè) 掌握基本技能 注重營(yíng)銷方法 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 目 錄 （一）熟悉小企業(yè)信貸制度 把握目標(biāo)客戶范圍 （ 1）了解本行戰(zhàn)略 （ 2）熟知市場(chǎng)地域特點(diǎn) （ 3）熟悉國(guó)家產(chǎn)業(yè)（環(huán)保）政策 （ 4）明晰本行管理流程 （ 5）關(guān)注本行風(fēng)險(xiǎn)控制能力 （ 6）重視本行信貸投向 （ 7）注意單戶貸款額度限制 （ 8）把握產(chǎn)品政策支持度 （一）熟悉小企業(yè)信貸制度 案例一 制度理解 描述： 某企業(yè)生產(chǎn)電力專用緊固件，本地租用廠房，企業(yè)已在異地投資占地約 160畝建筑面積近 2萬平米廠房， ； 年銷售額約 8000萬，年均銷售增長(zhǎng)率近 30%，銷售對(duì)象為電力企業(yè)，利潤(rùn)約 15%； 目前本行已融資 800萬，以個(gè)人房產(chǎn)抵押及本行開戶一小企業(yè)提供保證，抵押率為 50%，企業(yè)信用及還貸能力均較強(qiáng)； 現(xiàn)企業(yè)要求銀行增加融資 1500萬至 2023萬，本地?zé)o抵押也無保證企業(yè)。 問題：小企業(yè)提供申請(qǐng)貸款資料報(bào)表不準(zhǔn)要否企業(yè)修改？客戶經(jīng)理有無權(quán)利修正客戶報(bào)表？類似對(duì)制度理解的不同引發(fā)調(diào)、審意見不一時(shí)如何處理？ （一）熟悉小企業(yè)信貸制度 合理設(shè)計(jì)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) （ 1） 信用記錄要求 （ 2）客戶信用評(píng)級(jí)要求 （ 3）貸款用途合理性 （ 4）客戶負(fù)債水平合理性 (5) 擔(dān)保有效性 （ 6）銷售真實(shí)性 （一）熟悉小企業(yè)信貸制度 從服務(wù)視角看政策 （ 1）重視小企業(yè)區(qū)域特性： ①不同區(qū)域小企業(yè)特性截然不同； ②以靈活的信貸政策應(yīng)對(duì)區(qū)域差異。 案例三、主動(dòng)契合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì) 東部沿海地區(qū)小企業(yè)金融快速發(fā)展的啟示 溫州：三包一掛的發(fā)源地 臺(tái)州：三表與三品 金華：小企業(yè)貸款與小企業(yè)金融服務(wù) 紹興：從大中型企業(yè)到小企業(yè)的華麗轉(zhuǎn)身 典當(dāng)文化與現(xiàn)金流文化之爭(zhēng) “因地制宜是克敵致勝的法寶” （一）熟悉小企業(yè)信貸制度 （一）熟悉小企業(yè)信貸制度 從創(chuàng)新視角看制度 （ 1）準(zhǔn)入政策外是否存在新市場(chǎng) （ 2）擔(dān)保政策是否過于嚴(yán)苛 （ 3）退出政策誤殺率有多少 （ 4）市場(chǎng)細(xì)分后能否帶來更大的增長(zhǎng)空間 （ 5）信貸梯度政策是否與產(chǎn)業(yè)發(fā)展相一致 （ 6）其它方面融資困難能否以創(chuàng)新思維解決 （二）掌握財(cái)務(wù)分析技能 五分鐘掃描資產(chǎn)負(fù)債表： （ 1）資產(chǎn) =負(fù)債 +股東權(quán)益， 所有的 錢 =借 來的錢 +自己的 錢 （ 2）關(guān)注幾個(gè)基本點(diǎn)： 應(yīng)收賬款、其它應(yīng)收款、 存貨、無形資產(chǎn)，對(duì)外投資、其它應(yīng)付款、信用證余額。 （ 2）重點(diǎn)關(guān)注： 企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流對(duì)企業(yè)未來的影響。 （三）培養(yǎng)調(diào)查企業(yè)能力 表面真實(shí)性審查 ： （ 1） 資料完整性分析 ： 各種資料是否完整、齊備 ， 是否存在缺漏項(xiàng)。 （ 3） 一致性分析 ： 各種資料與資料間的數(shù)據(jù)表述是否一致和符合邏輯、數(shù)據(jù)之間的勾稽關(guān)系是否合理。 （三）培養(yǎng)調(diào)查企業(yè)能力 做細(xì)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查： （ 1） 核實(shí) 各種 資料。 （
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