【正文】 保險單一般應(yīng)包括下列事項：保險公司名稱、保險單名稱、保險單號次、被保險人名稱、發(fā)票號與嘜頭、包裝及數(shù)量、保險貨物項目、保險金額、保費、裝載運輸工具、開航日期、運輸起止地、承保險別、保險公司在目的地的檢驗、理賠代理人名稱以及詳細(xì)地址和電話號碼等內(nèi)容、賠款償付地點、保單簽發(fā)日期、保險公司代表簽名等。16 2．保險費的結(jié)算 按時支付保險費是投保人應(yīng)履行的基本義務(wù)，也是保險人履行賠償義務(wù)，建立各種基金，以及彌補(bǔ)保險經(jīng)營費用等支出的主要資金來源。 凡投保貨運保險的貨物均需按此項核定基本保險費，是根據(jù)運輸方式、基本險和目的地的不同而確定的費率。 是針對易損貨物加收的一種附加費率。 （ 3）貨物戰(zhàn)爭、罷工費率。在保險貨物航程經(jīng)過地區(qū)的戰(zhàn)爭或罷工風(fēng)險發(fā)生變化時，保險人有權(quán)隨時調(diào)整原定的戰(zhàn)爭、罷工險費率。 具體包括：一般附加險、特殊附加險、艙面附加險、內(nèi)陸運輸加費、延長保險期限加費、轉(zhuǎn)運加費、免賠率增減加費、貴重商品保鮮加費、國內(nèi)運輸收費等。 （ 1）一般貨物費率。 （ 2）指明貨物的加費費率。凡屬于指定貨物加費費率項中的貨物，無論是用何種運輸方式，如果投保一切險，在計算保險費時均需要在一般貨物費率的基礎(chǔ)上，再按此項加費規(guī)定加收保險費。 貨物戰(zhàn)爭、罷工費率實際上僅規(guī)定了戰(zhàn)爭費率，而且不管采用何種運輸方式，費率均相同。在保險貨物航程經(jīng)過地區(qū)的戰(zhàn)爭或罷工風(fēng)險發(fā)生變化時，保險人有權(quán)隨時調(diào)整原定的戰(zhàn)爭、罷工險費率。 具體包括：一般附加險、特殊附加險、艙面附加險、內(nèi)陸運輸加費、延長保險期限加費、轉(zhuǎn)運加費、免賠率增減加費、貴重商品保鮮加費、國內(nèi)運輸收費等。保險人在接到被保險人的索賠要求后，應(yīng)對被保險貨物的損失賠償要求進(jìn)行處理。被保險人在索賠時必須履行以下手續(xù)： （ 1）損失通知。保險人或其指定的代理人接到損失通知后，一方面對貨物提出施救意見并及時對貨物進(jìn)行施救，避免損失擴(kuò)大；另一方面將盡快對貨物的損失進(jìn)行檢驗，核定損失原因，確定損失責(zé)任，核查發(fā)貨人或承運人的責(zé)任等，以免因時間過長而導(dǎo)致貨物損失原因難以查清、責(zé)任無法確定而使處理產(chǎn)生困難，甚至發(fā)生爭議。19 （ 2）申請檢驗。貨物的檢驗對查清損失原因、審定責(zé)任歸屬是極其重要的，因而被保險人應(yīng)及時申請檢驗，如果延遲檢驗，不僅會使保險人難以確定貨損是否發(fā)生在保險有效期內(nèi)，而且可能導(dǎo)致?lián)p失原因無法查明，影響責(zé)任的確定。 被保險人在向保險人或其代理人索賠時，應(yīng)提交索賠必需的各種單證。如果涉及第三者責(zé)任，還需提供向責(zé)任方追償?shù)挠嘘P(guān)函電及其他必要的單證或文件。 在確定損失原因之后，保險人應(yīng)根據(jù)保險條款中的保儉險別以及保險期限等規(guī)定，確定損失是否屬于保險責(zé)任。 保險貨物發(fā)生事故時，如果確定損失屬于保險責(zé)任，保險人應(yīng)當(dāng)及時向被保險人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 自然災(zāi)害是指由于自然界的變異所引起的破壞性力量而造成的災(zāi)害。意外事故是指由于偶然性因素所造成的災(zāi)難，僅指擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、火災(zāi)、爆炸和失蹤等，它并不包括一切海上意外事故。 （ 1）一般外來風(fēng)險。 （ 2）特殊外來風(fēng)險。 23 （二）海上損失 被保險貨物在海洋運輸中因遭受風(fēng)險所導(dǎo)致的損失稱之為海損或海上損失。 1．全部損失 全部損失一般是指被保險貨物在海洋運輸中所遭受的全部損失，又稱全損。 （ 1）實際全損，又稱絕對全損。在保險業(yè)務(wù)上構(gòu)成實際全損的情況主要有以下幾種： ?保險標(biāo)的物全部滅失； ?保險標(biāo)的物權(quán)完全喪失已無法挽回； ?保險標(biāo)的物已喪失原有商業(yè)價值或用途； ?載貨船舶失蹤、無音訊已達(dá)相當(dāng)一段時間。 是指保險貨物的實際全損已經(jīng)不可避免，而進(jìn)行施救、復(fù)原的費用已超過將貨物運抵目的港的費用或已超出保險補(bǔ)償?shù)膬r值，這種損失即為推定全損。25 2．部分損失 （ 1）共同海損。 構(gòu)成共同海損的條件是： ?共同海損的危險必須是實際存在的，或者是不可避免的，而不是主觀臆測的； ?所造成的損失或發(fā)生的費用必須是自愿地和有意識地采取合理措施所造成的損失或發(fā)生的費用； ?必須是為船貨共同安全采取的謹(jǐn)慎行為或措施時所做的犧牲或引起的特殊費用； ?必須是屬于非常性質(zhì)的犧牲或發(fā)生的費用，并且是以脫險為目的的。因此，不管其大小如何，都應(yīng)由船主、貨主和承運各方按獲救的價值，以一定的比例分?jǐn)偂?26 （ 2）單獨海損。這種損失只能由標(biāo)的物所有人單獨負(fù)擔(dān)。 根據(jù)英國海上法，貨物發(fā)生單獨海損時，保險人應(yīng)賠金額的計算，等于受損價值與完好價值之比乘以保險金。海洋運輸保險包括基本險別和附加險別兩大類。 （ 1）平安險 （ free from particular average，簡稱 fop’s．） 平安險這一名稱在我國保險行業(yè)中沿用甚久。根據(jù)國際保險界對單獨海損的解釋，它是指部分損失。但在長期實踐的過程中對平安險的責(zé)任范圍進(jìn)行了補(bǔ)充和修訂，當(dāng)前平安險的責(zé)任范圍已經(jīng)超出只賠全損的限制。29 （ 2）水漬險 （ with particular average，簡稱 w． p． a．） 水漬險的責(zé)任范圍除了包括上列 “ 平安險 ” 的各項責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。30 2．除外責(zé)任 保險公司對于由下列原因所造成的損失不負(fù)賠償責(zé)任： （ 1）被保險人的故意行為或過失所造成的損失； （ 2）屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失； （ 3）在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失； （ 4）被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失費用； （ 5）保險公司海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。但是 投保人即使選擇了一切險，保險人也不是對一切外來原因造成的損失都承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任。為了使不同的貨主在不同的情況下獲得最為充分的保障，因此在基本險別的基礎(chǔ)上，增加了附加險別。附加險的種類很多，概括起來有兩大類，即一般附加險和特殊附加險。 B．淡水雨淋險（ fresh water rain damage，簡稱 f． w． r． d．）：貨物在運輸途中，由于淡水、雨水和雪融所造成的損失。 D．混雜、玷污險（ risk of intermixture contamination）：保險貨物在運輸過程中，混進(jìn)了雜質(zhì)所造成的損失和保險貨物因為和其他物質(zhì)接觸而被玷污。 F．碰損、破碎險（ risk of clash breakage）：碰損是指在運輸途中，因為受到震動、顛簸、擠壓而造成貨物本身的損失；破碎是指在運輸途中由于野蠻裝卸、運輸工具的顛震造成貨物本身的破裂、斷碎的損失。 H．受熱、受潮險（ damage caused by heating＆sweating）：例如，船舶在航行途中，由于氣溫驟變，或者因為船上通風(fēng)設(shè)備失靈等使艙內(nèi)水氣凝結(jié)、發(fā)潮、發(fā)熱引起貨物的損失。 J．包裝破裂險（ loss for damage by breakage of packing）：因為包裝破裂造成物資的短少、玷污等損失。 以上一般附加險的條款均包括在一切險中，即投保了一切險后則不必再投保一般附加險。此外還包括戰(zhàn)爭險和罷工險。34二、 陸上運輸貨物保險 陸上運輸貨物保險是貨物運輸保險的一種，分為陸運險和陸運一切險兩種類型。保險公司對陸運險的承保范圍大至相當(dāng)于海運險中的 “ 水漬險 ” 。35 3．陸上運輸貨物保險的除外責(zé)任 （ 1）被保險人的故意行為或過失所造成的損失； （ 2）屬于發(fā)貨人所負(fù)責(zé)任或被保險貨物的自然消耗所引起的損失； （ 3）由于戰(zhàn)爭、工人罷工或運輸延遲所造成的損失。36三、航空運輸貨物保險 航空運輸貨物保險分為航空運輸險和航空運輸一切險兩種。 2．航空運輸一切險除包括上述航空運輸險的責(zé)任外，還負(fù)責(zé)由于外來原因所導(dǎo)致的全部或部分損失。37四、郵包保險 承保通過郵政局郵包寄遞的貨物在郵遞過程中發(fā)生保險事故所致的損失。 郵包保險按其保險責(zé)任分為 郵包險 （ parcel post risks）和 郵包一切險 （ parcel post all risks）兩種。 郵包保險的責(zé)任范圍為： 1．被保險郵包在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地雷、洪水自然災(zāi)害或由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、傾覆、出軌、墜落、失蹤，或由于失火爆炸意外事故所造成的全部或部分損失。郵包一切險的責(zé)任除上述郵包險的各項責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險郵包在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。 38五、進(jìn)出口貨物保險實務(wù) （一）進(jìn)出口貨物保險業(yè)務(wù) 1．出口貨物保險 凡按 CIF和 CIP條件成交的出口貨物，由出口企業(yè)向當(dāng)?shù)乇ｋU公司逐筆辦理投保手續(xù)，投保人應(yīng)根據(jù)合同或信用證規(guī)定，在備妥貨物，并確定裝運日期和運輸工具后，按約定的保險險別和保險金額，向保險公司投保。 投保的日期應(yīng)不遲于貨物裝船的日期。 2．進(jìn)口貨物保險 按 FOB、 CFR、 FCA、 CPT條件成交的進(jìn)口貨物，由我方進(jìn)口企業(yè)自行辦理保險。 保險公司對屬于預(yù)約保險合同范圍內(nèi)的商品，一經(jīng)起運，即自動承擔(dān)保險責(zé)任。 39 （二）保險索賠程序 進(jìn)出口貨物在運輸途中遭受損失，被保險人（投保人或保險單受讓人）可以向保險公司提出索賠， 保險公司按保險條款所承擔(dān)的責(zé)任進(jìn)行理賠。 中國人民保險公司在世界各主要港口和城市，均設(shè)有委托國外檢驗代理人和理賠代理人兩種機(jī)構(gòu)，國外檢驗代理人負(fù)責(zé)檢驗貨物損失乙收貨人取得檢驗報告后，附同其他單證，自行向出單公司索賠。 進(jìn)口方在向我方國外理賠代理人提出索賠時，要同時提供下列單證：保險單或保險憑證正本；運輸契約；發(fā)票；裝箱單；向承運人等第三者責(zé)任方請求補(bǔ)償?shù)暮娀蚱渌麊巫C以及證明被保險人已經(jīng)履行應(yīng)辦的追償手續(xù)等文件；由國外保險代理人或由國外第三者公證機(jī)構(gòu)出具的檢驗報告；海事報告；貨損貨差證明；索賠清單等。 40 （ 2）進(jìn)口貨物遭受損失時，我國進(jìn)口方向保險公司提出索賠申請。若經(jīng)確定屬于保險責(zé)任范圍的損失，則由當(dāng)?shù)乇ｋU公司出具 《 進(jìn)口貨物殘短檢驗報告 》 。但對于屬于國外發(fā)貨人的有關(guān)質(zhì)量、規(guī)格責(zé)任問題，根據(jù)保險公司條款規(guī)定，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任，而應(yīng)由收貨人請國家商檢機(jī)構(gòu)出具公證檢驗書，然后由收貨單位通過外貿(mào)公司向發(fā)貨人提出索賠。在我國，保險公司賠款方式有兩種：一是直接賠付給收貨單位；二是集中賠付給各有關(guān)外貿(mào)公司，再由各外貿(mào)公司與各訂貨單位進(jìn)行結(jié)算。41第三節(jié) 其他國際物流相關(guān)的涉外保險一、 “ 三來一補(bǔ) ” 項目保險二、對外承包工程保險三、出口信用保險四、利潤損失保險 42一、 “ 三來一補(bǔ) ” 項目保險 1． “ 三來一補(bǔ) ” 項目保險的概念 “ 三來 ” 即來料加工、來件裝配、來樣加工，也稱對外加工裝配， “ 一補(bǔ) ” 是指補(bǔ)償貿(mào)易。 3． “ 三來一補(bǔ) ” 項目保險的做法 根據(jù) “ 三來一補(bǔ) ” 貿(mào)易方式的上述特點， 中國人民保險公司開辦了加工財產(chǎn)一攬子綜合保險業(yè)務(wù)，從國外啟運起，到成品運交國外收貨人為止的全過程中因自然災(zāi)害或意外事故遭受的損失， 分別按進(jìn)出口貨物運輸保險及財產(chǎn)保險（設(shè)備安裝險）的責(zé)任范圍負(fù)責(zé)補(bǔ)償。44三、出口信用保險 為了提高國際市場的競爭能力，擴(kuò)大出口，目前我國在開展對外貿(mào)易中，采用商業(yè)收款的結(jié)算方式占有一定的比例，例如在承兌交單（ D/A）、付款交單（ D/P）、賒銷（ D/A）等情況下，能否及時安全收匯，全憑外商的信用，存在較大的風(fēng)險。出口企業(yè)投保此險后，如果外商無力贖單或因東道國政局變化企業(yè)無法收匯時，中國人民保險公司將負(fù)責(zé)賠付。 2．保險金額 盡管利潤損失險以財產(chǎn)保險單為基礎(chǔ)和前提，但是利潤損失保險的金額和內(nèi)容卻與財產(chǎn)保險單截然不同。 3．保險費 所繳保險費由毛利潤額的大小、物質(zhì)保險單承擔(dān)的風(fēng)險大小、利潤損失險保單擴(kuò)展責(zé)任的范圍以及賠償期限的長短等因素所決定。 46第四節(jié) 進(jìn)出口商品的檢驗一、 進(jìn)出口商品檢驗工作的作用二、 進(jìn)出口商品檢驗的任務(wù)三、 進(jìn)出口商品檢驗的時間和地點四、 商檢證書的種類