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企業(yè)不同發(fā)展時期的不同融資策略課件-在線瀏覽

2024-08-07 02:23本頁面
  

【正文】 ,抵押物數(shù)量少、質(zhì)量差,抵押貸款受到了限制。更為重要的是銀行對中小企業(yè)貸款的抵押率較低,中小企業(yè)通過抵押實際得到的貸款額度小。如何判斷什么時候是企業(yè)融資的最佳時期企業(yè)的創(chuàng)立、生存和發(fā)展,必須以一次次中小企業(yè)融資、投資、再中小企業(yè)融資為前提?! ∫?、從資金用途上來看  從資金用途上來看,如果融資是用于企業(yè)流動資產(chǎn),則根據(jù)流動資產(chǎn)具有周轉(zhuǎn)快、易于變現(xiàn)、經(jīng)營中所需補充數(shù)額較小及占用時間短等特點,宜于選擇各種短期融資方式,如商業(yè)信用、金融機構(gòu)短期貸款等?! 《?、按照期限來劃分  企業(yè)融資按照期限來劃分,可分為短期融資和長期融資。因為它直接影響到資金的成本,進(jìn)而影響到企業(yè)的效益?! ∪?、從風(fēng)險性偏好角度來看  從風(fēng)險性偏好角度來看,在作融資期限決策時,可以根據(jù)融資人風(fēng)險性偏好的不同,采取配合型、激進(jìn)型、穩(wěn)健型等不同的融資策略。激進(jìn)型融資策略是,用臨時性負(fù)債不僅滿足于流動資產(chǎn)的資金需要,還解決部分永久性資產(chǎn)的資金需要。在這三種融資策略中,配合型風(fēng)險與成本、收益適中,激進(jìn)型風(fēng)險大、成本小、收益大,穩(wěn)健型風(fēng)險小、成本大、收益小。南京站正在市場推廣,合肥站點分離已經(jīng)結(jié)束,今年內(nèi)準(zhǔn)備開通20個二三線城市,但由于剛開始推廣,沒有贏利,但在今年內(nèi)能實現(xiàn)收支平衡,如果光憑自己資金很難一下打開局面,請問馬總,這種情況何時融資最佳?云導(dǎo)師馬云答復(fù)編輯本段不要從創(chuàng)業(yè)第一天起就想著融資,在沒有盈利之前也不要去想,絕大部分企業(yè)在沒有盈利之前融資是不正常的。等你盈利了,想擴(kuò)大盈利的時候,那時就會有人想要投錢了。對那些今天盈利情況很好的企業(yè),你們要記住,你一定要在你很賺錢的時候去融資,在你不需要錢的時候去融資,要在陽光燦爛的日子修理屋頂,而不是等到需要錢的時候再去融資,那你就麻煩了。云導(dǎo)師余慶答復(fù)編輯本段關(guān)于融資的時機,我不同意馬總的說法,既然都不需要錢了還搞什么融資啊。希望你能有好的發(fā)展。比如當(dāng)資金缺少時,首先想到了借!借,是可以借的。因為,投資有風(fēng)險,你要考慮到別人的心理狀態(tài)。然后把值錢的物品到典當(dāng)行做抵押,其它的生活花費盡量使用信用卡支付,即使做善意透支也是沒關(guān)系,主要是把每一分現(xiàn)金都要節(jié)省出來。有句話說的好:不怕少給,就怕不給!最后,你再看看你還需要多少的資金?然后不要一下子向所有的人借錢,最好是一個個的張嘴開口,借款數(shù)額也不要過大,最好承諾最長的還款期限。比如在有盈利充裕的時候,買進(jìn)黃金類的產(chǎn)品,既保值,又可以在突發(fā)資金困難的時候隨時作為抵押型或變賣型產(chǎn)品進(jìn)行變現(xiàn)。它在得到了 4100 萬美金的融資之后正式發(fā)布。這是有關(guān)一個太多錢涌入,太快崛起的初創(chuàng)公司失敗的典型案例。我們在六年的時間里,公司員工人數(shù)從 7 個人增長到 700 人,一路走來也學(xué)到了很多融資領(lǐng)域的經(jīng)驗。這三點問題如果能夠在創(chuàng)業(yè)者的心中有著明確的答案,那么創(chuàng)業(yè)路上會避開很多彎路和陷阱。通常情況下,你并不需要為了讓一個想法成型,在基礎(chǔ)設(shè)施方面投入過多。將這個產(chǎn)品拿出來,然后你去觀察用戶們的反映,根據(jù)意見來調(diào)整自己的開發(fā)方向。當(dāng)然這一點是最容易的,在一大堆董事會成員,投資人進(jìn)場之前。我們非常低調(diào)的發(fā)布了 Hootsuite,它實際上是標(biāo)準(zhǔn)的「最小可行化產(chǎn)品」,一個非常簡單基礎(chǔ)的 APP,看上去就像是急匆匆拼湊而成,就為了實現(xiàn)通過一個平臺來管理多個社交媒體賬戶的功能。我們在基于用戶的反饋基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整,利用數(shù)據(jù)來評估到底哪些功能對于用戶來說是至關(guān)重要的。   2. 到底該不該融資是得看當(dāng)時當(dāng)下的市場環(huán)境的   如果你真的確認(rèn)自己的產(chǎn)品擁有著無窮的潛力,那么你是否會為此而信心滿滿,迫不及待的走出門去尋找投資人?到底是否應(yīng)該這個時候?qū)ふ彝顿Y,你得看當(dāng)時的市場環(huán)境和周邊條件是怎樣的。這家招聘網(wǎng)站就是一個非常典型的例子,在通過自有資金不斷運營好幾年之后,最終以 10 億美金的價格賣給了其他公司。這也是 Hootsuite 做出的選擇。那個時候,很多致力于管理社交媒體的軟件都在沖擊著市場。于是在 2009 年,也就是在發(fā)布產(chǎn)品的一年后,我們得到了 190 萬 A 系列融資。但是它并不能改變?nèi)魏问?。也正是得益于這些資金,我們才能夠率先成為市場上首批勝出的贏家。我們決定讓每一分錢都不浪費。它是位于 Vancouver 的一個倉庫,里面全都是二手的家具。那個時候鑒于傳統(tǒng)的廣告費用都不低,我們就不斷的逼著自己尋找其他方式來增加產(chǎn)品的曝光率。但是在會后,我們的產(chǎn)品在 USA Today 以及其他若干份報紙上都得到了介紹和曝光!   。這個時候,你應(yīng)該重新評估事情的輕重緩急,你得開始分心,考慮如何回報早期的投資人和創(chuàng)業(yè)者,然后再打造出一個能夠持續(xù)運營下去的商業(yè)模式。實際上,我們的投資人開始從創(chuàng)始人以及早期那些辛辛苦苦為公司打拼的員工那里收購股票。(流動性的還有個小名叫「現(xiàn)金」)這無論是從現(xiàn)實角度還是從精神層面來說都讓我們振奮不已。我們就是在享受著多年以來辛苦所換來的回報。當(dāng)你的公司越大,你也就越需要手頭上準(zhǔn)備一筆備用金,以防止不時之需。對于一些大公司來說,這樣一算也是一筆不小的數(shù)字。 創(chuàng)業(yè)型企業(yè)在哪個階段需要融資?創(chuàng)業(yè)作為一個商業(yè)領(lǐng)域,致力于理解創(chuàng)造新事物(新產(chǎn)品,新市場,新生產(chǎn)過程或原材料,組織現(xiàn)有技術(shù)的新方法)的機會,如何出現(xiàn)并被特定個體發(fā)現(xiàn)或創(chuàng)造,這些人如何運用各種方法去利用和開發(fā)它們,然后產(chǎn)生各種結(jié)果。二是,發(fā)展具有階段性?!   ∪谫Y方式:政府專項撥款、社會捐贈和創(chuàng)業(yè)投資  處于產(chǎn)品開發(fā)階段,產(chǎn)生的是實驗室成果、樣品和專利,而不是產(chǎn)品?!   ∪谫Y方式:創(chuàng)業(yè)投資  企業(yè)已經(jīng)有了一個處于初級階段的產(chǎn)品,而且擁有了一份很粗的經(jīng)營計劃,一個不完整的管理隊伍。    融資方式:創(chuàng)業(yè)投資  技術(shù)風(fēng)險大幅度下降,產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)入開發(fā)階段,并有數(shù)量有限的顧客試用,費用在增加,但仍沒有銷售收入?!   ∪谫Y方式:創(chuàng)業(yè)投資,私募資金以及優(yōu)先股等  企業(yè)的生產(chǎn)、銷售、服務(wù)已具備成功的把握,企業(yè)可能希望組建自己的銷售隊伍,擴(kuò)大生產(chǎn)線、增強其研究發(fā)展的后勁,進(jìn)一步開拓市場,或拓展其生產(chǎn)能力或服務(wù)能力?!   ∪谫Y方式:發(fā)行股票上市  企業(yè)的銷售收入高于支出,產(chǎn)生凈收入,創(chuàng)業(yè)投資家開始考慮撤出。企業(yè)融資中遇到的十大誤區(qū)融資也叫金融,就是貨幣資金的融通,當(dāng)事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為?! 〔簧倜駹I企業(yè)在發(fā)展過程中把企業(yè)融資當(dāng)作一個短期行為來看待,希望搞突擊拿到銀行貸款或股權(quán)融資,而實際上成功的機會很少?! ∫?、過度包裝或不包裝  有些民營企業(yè)為了融資,不惜一切代價粉飾財務(wù)報表、甚至造假,財務(wù)數(shù)據(jù)脫離了企業(yè)的基本經(jīng)營狀況?! 《⑷狈﹂L期規(guī)劃,臨時抱佛腳  多數(shù)民營企業(yè)都是在企業(yè)面臨資金困難時才想到去融資,不了解資本的本性。企業(yè)在正常經(jīng)營時就應(yīng)該考慮融資策略,和資金方建立廣泛聯(lián)系。民營企業(yè)融資前,應(yīng)該先將企業(yè)梳理一遍,理清企業(yè)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系、資產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系、關(guān)聯(lián)企業(yè)間的關(guān)系,把企業(yè)及公司業(yè)務(wù)清晰地展示在投資者面前,讓投資者放心?! ∥濉⒅徽J(rèn)錢,不認(rèn)人  民營企業(yè)急于融資,沒有考慮融資后對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的影響?! ×?、只想融資,不想讓企業(yè)走向規(guī)范化  企業(yè)融資是企業(yè)成長的過程,也是企業(yè)走向規(guī)范化的過程。  七、只顧擴(kuò)張,不塑造企業(yè)文化  民營企業(yè)在融資過程種,只顧企業(yè)擴(kuò)張,沒有去塑造企業(yè)文化,最終導(dǎo)致企業(yè)規(guī)模做大了,但企業(yè)卻失去了原有的凝聚力,企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部或各部門之間缺乏共同的價值觀,沒有協(xié)同能力。隨著企業(yè)擴(kuò)張,企業(yè)應(yīng)不斷完善公司治理結(jié)構(gòu),使公司決策走上規(guī)范、科學(xué)的道路,通過規(guī)范化的決策和管理來規(guī)避企業(yè)擴(kuò)張過程種的經(jīng)營風(fēng)險?! ∈⒉辉敢饣ㄥX請專業(yè)的融資顧問  民營企業(yè)都有很強的融資意愿,但真正理解融資的人很少,總希望打個電話投資人就把資金投入企業(yè),把融資簡單化,不愿意花錢聘請專業(yè)的融資顧問。企業(yè)融資是非常專業(yè)的,融資顧問要有豐富的融資經(jīng)驗,廣泛的融資渠道,對資本市場和投資人要有充分的認(rèn)識和了解,要有很強的專業(yè)策劃能力,要考慮企業(yè)融資過程種遇到的各種問題及解決問題的方法。公司籌集資金的動機應(yīng)該遵循一定的原則,通過一定的渠道和一定的方式去進(jìn)行?! ∫虼耍瑢?chuàng)業(yè)者來說,能否快速、高效地籌集到資金,是創(chuàng)業(yè)成功至關(guān)重要的因素?! ∏?:  銀行貸款銀行貸款被譽為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”,由于銀行財力雄厚,而且大多具有政府背景,因此在創(chuàng)業(yè)者中很有“群眾基礎(chǔ)”。信用貸款,指銀行僅憑對借款人資信的信任而發(fā)放的貸款,借款人無須向銀行提供抵押物。貼現(xiàn)貸款,指借款人在急需資金時,以未到期的票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)而融通資金的貸款方式。而且,手續(xù)繁瑣,任何一個環(huán)節(jié)都不能出問題。但風(fēng)險投資是一種高風(fēng)險高回報的投資,風(fēng)險投資家以參股的形式進(jìn)入創(chuàng)業(yè)企業(yè),為降低風(fēng)險,在實現(xiàn)增值目的后會退出投資,而不會永遠(yuǎn)與創(chuàng)業(yè)企業(yè)捆綁在一起?! √嵝扬L(fēng)險投資家雖然關(guān)心創(chuàng)業(yè)者手中的技術(shù),但他們更關(guān)注創(chuàng)業(yè)企業(yè)的盈利模式和創(chuàng)業(yè)者本人?! ∏?:  民間資本隨著我國政府對民間投資的鼓勵與引導(dǎo),以及國民經(jīng)濟(jì)市場化程度的提高,民間資本正獲得越來越大的發(fā)展空間,目前,我國民間投資不再局限于傳統(tǒng)的制造業(yè)和服務(wù)業(yè)領(lǐng)域,而是向基礎(chǔ)設(shè)施、科教文衛(wèi)、金融保險等領(lǐng)域“全面開花”,對正在為“找錢”發(fā)愁的創(chuàng)業(yè)者來說,這無疑是“利好消息”。  提醒很多民間投資者在投資的時候總想控股,因此容易與創(chuàng)業(yè)者發(fā)生一些矛盾。此外,對創(chuàng)業(yè)者來說,對民間資本進(jìn)行調(diào)研,是融資前的“必修課”。該融資項目主要針對“4050人員”,以及希望自主創(chuàng)業(yè)的社會青年群體。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)階段有哪些融資策略在創(chuàng)業(yè)階段,90%以上的初始資金都是由主要的業(yè)主、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊成員及其家庭提供的,銀行貸款和其他金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)的貸款所起的作用很小。  一、創(chuàng)業(yè)早期階段最好靠自有資金  很多中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)伊始,就想到融資。從另一方面來說,投資商都是盡量規(guī)避風(fēng)險的,所以一般企業(yè)在起步或早期是很難融到資金的,而在企業(yè)已經(jīng)成長起來,銷售額和利潤持續(xù)增長的情況下,很多投資商會主動找上門來。也有一小部分投資公司專門尋找創(chuàng)業(yè)早期的項目,以求獲得高倍數(shù)的回報率?! 《?、努力挖掘內(nèi)部資金資源  在尋求外部資金之前,先充分利用內(nèi)部的資金資源:企業(yè)應(yīng)該有一個很好的現(xiàn)金流預(yù)測系統(tǒng),向顧客提供足夠的激勵條件鼓勵他們及時付款,對客戶要有嚴(yán)格的信用評估程序,做好給供應(yīng)商付款的計劃?! ∪?、積極尋求外部資金資源  如果內(nèi)部資源都已經(jīng)充分利用,那么再看有什么外部資源:股東的資金,企業(yè)的往來賬戶銀行透支或貸款的可能,代理商應(yīng)付款或票據(jù)的貼現(xiàn),出售反租(出售給租賃公司再租用該項資產(chǎn)),商業(yè)銀行貸款,政府或公共機構(gòu)的無償資助或貼息貸款,最后才是風(fēng)險投資基金。應(yīng)收賬款的質(zhì)押率一般為六至八成,申請企業(yè)所需提交的資料一般包括銷售合同原件、發(fā)貨單、收貨單、付款方的確認(rèn)與承諾書等?! ∩虡I(yè)承兌匯票貼現(xiàn):與銀行承兌匯票相比,盡管商業(yè)承兌匯票無銀行信用擔(dān)保,只有出票人(相當(dāng)于前述應(yīng)收賬款付款方)的信用擔(dān)保,但對于銷售商來講,由于容易取得付款方的認(rèn)同與配合,而且操作規(guī)范,因此銷售商仍樂于接受。由于無銀行的信用擔(dān)保,因此貼現(xiàn)銀行對銷售商及其下游付款方的資信要求較高,只對符合特定條件的企業(yè)辦理此項業(yè)務(wù)。企業(yè)將應(yīng)收賬款委托給信托公司,信托公司負(fù)責(zé)監(jiān)督企業(yè)對應(yīng)收賬款的回收工作。由于這種操作方式利用信托財產(chǎn)獨立性的特點,將應(yīng)收賬款安全隔離為信托財產(chǎn),與前述應(yīng)收賬款質(zhì)押相比,提高了銀行貸款的安全性,而且對融資申請企業(yè)來講,只是會增加一定的融資成本,因此,對銀行與企業(yè)都會有較大的吸引力。對于那些需要大型機電設(shè)備、大宗原材料采購的中小企業(yè)來講,融資租賃不失為一種好的融資方法。由于動產(chǎn)的流動性與不可控性,目前國內(nèi)部分銀行與倉儲公司或物流公司合作,推出了監(jiān)管倉倉單質(zhì)押貸款這一新品種,操作要點是:申請企業(yè)將動產(chǎn)運至指定的物流、倉儲公司的監(jiān)管倉,物流、倉儲公司向申請企業(yè)出具倉單,并交付銀行,銀行據(jù)此發(fā)放貸款?! ∥?、國外中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)階段融資手段  美國國際資本資源公司對480多家尋求資金的創(chuàng)業(yè)企業(yè)做了一項有關(guān)創(chuàng)業(yè)者利用何種方法來完成他們?nèi)谫Y目標(biāo)的調(diào)查。向投資銀行尋求資金幫助的創(chuàng)業(yè)者中,有61%的人依靠直接參與性的投資,他們把目光主要投向于非正式的、高風(fēng)險的風(fēng)險投資家,并把這些人作為他們籌集資本的主要渠道。在這些主要處于創(chuàng)業(yè)早期階段和發(fā)展階段的公司中,只有9%的創(chuàng)業(yè)者可以依靠利潤和經(jīng)營資本來為他們的發(fā)展計劃提供資金?! ∪谫Y策略分為以下三種類型:  。另一部分長期性流動資產(chǎn)和全部臨時性流動資產(chǎn)由短期資金融通。指對流動性資產(chǎn),用短期融資的方式來籌措資金。創(chuàng)業(yè)融資的技巧有哪些資金是企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的第一推動力、持續(xù)推動力。但很多企業(yè)發(fā)展中遇到的最大障礙是融資困境。在創(chuàng)業(yè)階段,90%以上的初始資金都是由主要的業(yè)主、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊成員及其家庭提供的,銀行貸款和其他金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)的貸款所起的作用很小。  準(zhǔn)備應(yīng)對各種提問  一些小企業(yè)通常會認(rèn)為自己對所從事的投資項目和內(nèi)容非常清楚,但是你還要給予高度重視和充分準(zhǔn)備,不僅要自己想,更重要的是讓別人問?! ?zhǔn)備應(yīng)對投資人對管理的查驗  也許你為自己多年來取得的成就而自豪,但是投資人依然會對你的投資管理能力表示懷疑,并會問道:你憑什么可以將投資項目做到設(shè)想的目標(biāo)?大多數(shù)人可能對比反應(yīng)過敏,但是在面對投資人時,這樣的懷疑卻是會經(jīng)常碰到的,這已構(gòu)成了投資人對創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行檢驗的一部分,因此企業(yè)家需要正確對待。放棄部分業(yè)務(wù)對那些業(yè)務(wù)分散的企業(yè)來說,既很現(xiàn)實又確有必要,在投入資本有限的情況下,企業(yè)只有集中資源才能在競爭中立于不敗之地。因此,在正式談判之前,企業(yè)家要做的一項最重要的決策就是:為了滿足投資人的要求,企業(yè)家自身能作出多大的妥協(xié)。盤點中小公司企業(yè)融資方法從狹義上講,融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。公司籌集資金的動機應(yīng)該遵循一定的原則,通過一定的渠道和一定的方式去進(jìn)行?! 膹V義上講,融資也叫金融,就是貨幣資金的融通,當(dāng)事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。如果不了解金融知識,不學(xué)習(xí)金融知識,作為搞經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)導(dǎo)干部是不稱職的,作為企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人也
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